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凉山彝族自治州(布拖县、金阳县、雷波县、西昌市、宁南县、普格县、德昌县、木里藏族自治县、冕宁县、会东县、越西县、会理市、盐源县、昭觉县、甘洛县、美姑县、喜德县)

衢州市(衢江区、江山市、柯城区、开化县、常山县、龙游县)

沈阳市(法库县、浑南区、于洪区、沈北新区、皇姑区、辽中区、沈河区、苏家屯区、大东区、新民市、和平区、铁西区、康平县)

新疆维吾尔自治区  杭州市(临平区、临安区、余杭区、萧山区、滨江区、桐庐县、建德市、上城区、钱塘区、富阳区、淳安县、西湖区、拱墅区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

拉萨市(城关区、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县、达孜区、当雄县)

六安市(裕安区、叶集区、霍山县、金安区、霍邱县、舒城县、金寨县)

澳门特别行政区  鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

承德市(围场满族蒙古族自治县、兴隆县、承德县、宽城满族自治县、隆化县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、双桥区、滦平县、双滦区)

广州市(黄埔区、花都区、从化区、白云区、天河区、南沙区、增城区、番禺区、海珠区、越秀区、荔湾区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

渭南市(富平县、澄城县、华阴市、韩城市、合阳县、临渭区、白水县、蒲城县、潼关县、大荔县、华州区)

信阳市(固始县、潢川县、罗山县、光山县、平桥区、商城县、息县、浉河区、新县、淮滨县)

清远市(清新区、英德市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连南瑶族自治县、清城区、佛冈县、连州市)

曲靖市(富源县、麒麟区、会泽县、师宗县、宣威市、马龙区、罗平县、沾益区、陆良县)

晋中市(太谷区、祁县、左权县、介休市、榆社县、平遥县、昔阳县、榆次区、寿阳县、和顺县、灵石县)

黄冈市(武穴市、麻城市、英山县、浠水县、蕲春县、黄梅县、团风县、黄州区、红安县、罗田县)

林芝市(波密县、墨脱县、察隅县、巴宜区、米林市、朗县、工布江达县)

中山市

南阳市(内乡县、南召县、淅川县、卧龙区、宛城区、西峡县、社旗县、新野县、邓州市、唐河县、方城县、镇平县、桐柏县)

丹东市(振兴区、振安区、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、东港市)

酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、肃州区、敦煌市、玉门市)

玉林市(北流市、容县、福绵区、兴业县、玉州区、陆川县、博白县)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、扎兰屯市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、额尔古纳市、根河市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、牙克石市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗)

乐山市(金口河区、井研县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、沙湾区、犍为县、夹江县、峨眉山市、五通桥区、沐川县、市中区)

驻马店市(新蔡县、泌阳县、上蔡县、确山县、平舆县、汝南县、驿城区、西平县、正阳县、遂平县)

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临汾市(尧都区、侯马市、汾西县、安泽县、浮山县、襄汾县、大宁县、洪洞县、永和县、古县、蒲县、吉县、曲沃县、隰县、霍州市、乡宁县、翼城县)

焦作市(解放区、修武县、孟州市、中站区、武陟县、温县、沁阳市、山阳区、博爱县、马村区)

保山市(隆阳区、施甸县、龙陵县、昌宁县、腾冲市)

成都市(郫都区、武侯区、新都区、都江堰市、金牛区、新津区、锦江区、蒲江县、成华区、崇州市、青白江区、温江区、简阳市、青羊区、彭州市、金堂县、邛崃市、双流区、大邑县、龙泉驿区)  恩施土家族苗族自治州(建始县、宣恩县、咸丰县、恩施市、来凤县、巴东县、鹤峰县、利川市)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

广西壮族自治区

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、五原县、临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗)泰安市(东平县、泰山区、肥城市、宁阳县、新泰市、岱岳区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县、双塔区、建平县、北票市、凌源市)  上海市(嘉定区、长宁区、黄浦区、奉贤区、虹口区、浦东新区、普陀区、崇明区、金山区、宝山区、青浦区、杨浦区、闵行区、徐汇区、松江区、静安区)

和田地区(策勒县、墨玉县、民丰县、和田市、皮山县、洛浦县、于田县、和田县)

河源市(紫金县、龙川县、东源县、和平县、源城区、连平县)

吉安市(永丰县、吉州区、遂川县、吉水县、永新县、峡江县、吉安县、泰和县、万安县、井冈山市、新干县、安福县、青原区)营口市(大石桥市、盖州市、老边区、鲅鱼圈区、西市区、站前区)

揭阳市(普宁市、榕城区、揭东区、惠来县、揭西县)

锦州市(凌河区、太和区、北镇市、凌海市、黑山县、古塔区、义县)

宜春市(樟树市、铜鼓县、高安市、丰城市、上高县、奉新县、宜丰县、袁州区、万载县、靖安县)

贵阳市(南明区、云岩区、白云区、清镇市、乌当区、息烽县、花溪区、开阳县、观山湖区、修文县)

齐齐哈尔市(讷河市、富裕县、建华区、龙沙区、铁锋区、克东县、甘南县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、拜泉县、昂昂溪区、克山县、龙江县、富拉尔基区、依安县、泰来县)

自贡市(自流井区、荣县、大安区、富顺县、贡井区、沿滩区)

济南市(商河县、济阳区、章丘区、槐荫区、长清区、钢城区、天桥区、历城区、历下区、平阴县、市中区、莱芜区)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)

厦门市(思明区、海沧区、翔安区、集美区、同安区、湖里区)

香港特别行政区

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

攀枝花市(米易县、东区、仁和区、西区、盐边县)

安庆市(宿松县、太湖县、怀宁县、潜山市、岳西县、迎江区、宜秀区、大观区、桐城市、望江县)

马鞍山市(和县、花山区、雨山区、博望区、当涂县、含山县)

张家口市(赤城县、涿鹿县、桥西区、万全区、怀来县、宣化区、蔚县、怀安县、桥东区、崇礼区、阳原县、下花园区、尚义县、康保县、张北县、沽源县)

百色市(凌云县、田阳区、乐业县、田林县、右江区、西林县、靖西市、隆林各族自治县、田东县、平果市、德保县、那坡县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。