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枣庄市(薛城区、市中区、山亭区、峄城区、台儿庄区、滕州市)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

株洲市(醴陵市、石峰区、天元区、炎陵县、渌口区、芦淞区、茶陵县、荷塘区、攸县)

潍坊市(昌乐县、昌邑市、寿光市、奎文区、青州市、安丘市、临朐县、高密市、寒亭区、坊子区、潍城区、诸城市)  果洛藏族自治州(久治县、班玛县、玛沁县、甘德县、玛多县、达日县)

马鞍山市(博望区、花山区、和县、雨山区、含山县、当涂县)

普洱市(思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)  湘潭市(雨湖区、韶山市、岳塘区、湘乡市、湘潭县)

曲靖市(宣威市、沾益区、陆良县、罗平县、师宗县、麒麟区、会泽县、马龙区、富源县)

焦作市(孟州市、温县、解放区、马村区、中站区、沁阳市、修武县、山阳区、武陟县、博爱县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、库尔勒市、若羌县、博湖县、尉犁县、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县)

吉安市(吉水县、井冈山市、泰和县、永丰县、遂川县、吉安县、永新县、吉州区、安福县、峡江县、青原区、新干县、万安县)

长治市(平顺县、潞城区、屯留区、长子县、上党区、襄垣县、壶关县、黎城县、武乡县、沁源县、沁县、潞州区)

唐山市(丰南区、乐亭县、遵化市、滦南县、曹妃甸区、路南区、玉田县、丰润区、迁西县、迁安市、滦州市、开平区、路北区、古冶区)

鸡西市(滴道区、城子河区、梨树区、恒山区、密山市、虎林市、麻山区、鸡冠区、鸡东县)

厦门市(思明区、湖里区、海沧区、翔安区、同安区、集美区)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、临河区、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗)

佛山市(高明区、顺德区、南海区、三水区、禅城区)

湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、安吉县、长兴县)

南阳市(内乡县、镇平县、卧龙区、方城县、淅川县、宛城区、南召县、西峡县、邓州市、社旗县、桐柏县、新野县、唐河县)

河源市(源城区、紫金县、连平县、和平县、东源县、龙川县)

黑河市(嫩江市、孙吴县、逊克县、爱辉区、北安市、五大连池市)

金昌市(永昌县、金川区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

玉林市(陆川县、玉州区、博白县、北流市、兴业县、容县、福绵区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、巴东县、鹤峰县、来凤县、咸丰县、恩施市、宣恩县、利川市)

上饶市(弋阳县、万年县、余干县、鄱阳县、信州区、横峰县、婺源县、德兴市、广丰区、铅山县、广信区、玉山县)

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西宁市(城东区、湟中区、城中区、城北区、湟源县、城西区、大通回族土族自治县)

郑州市(二七区、登封市、中牟县、管城回族区、金水区、巩义市、惠济区、新郑市、荥阳市、中原区、上街区、新密市)

朔州市(应县、右玉县、朔城区、山阴县、平鲁区、怀仁市)

保山市(隆阳区、腾冲市、龙陵县、昌宁县、施甸县)  梧州市(长洲区、藤县、万秀区、岑溪市、龙圩区、蒙山县、苍梧县)

黄石市(黄石港区、大冶市、下陆区、阳新县、西塞山区、铁山区)

防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

喀什地区(叶城县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、喀什市、岳普湖县、英吉沙县、伽师县、巴楚县、疏附县、麦盖提县、莎车县)淄博市(桓台县、张店区、博山区、淄川区、高青县、沂源县、临淄区、周村区)

连云港市(东海县、连云区、海州区、灌云县、赣榆区、灌南县)  五指山市(定安县、澄迈县、琼海市、东方市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、临高县、屯昌县、文昌市、陵水黎族自治县)

莆田市(荔城区、城厢区、仙游县、秀屿区、涵江区)

洛阳市(老城区、洛龙区、汝阳县、新安县、瀍河回族区、栾川县、宜阳县、孟津区、洛宁县、涧西区、西工区、偃师区、伊川县、嵩县)

三门峡市(陕州区、卢氏县、义马市、灵宝市、湖滨区、渑池县)德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、芒市、陇川县、盈江县)

宁德市(寿宁县、霞浦县、屏南县、柘荣县、蕉城区、周宁县、福鼎市、福安市、古田县)

河池市(南丹县、环江毛南族自治县、天峨县、金城江区、东兰县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、凤山县、大化瑶族自治县)

林芝市(朗县、波密县、察隅县、巴宜区、墨脱县、米林市、工布江达县)

烟台市(栖霞市、莱阳市、招远市、龙口市、福山区、牟平区、蓬莱区、海阳市、莱山区、芝罘区、莱州市)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、桐乡市、海宁市、平湖市、南湖区、海盐县)

上海市(宝山区、长宁区、松江区、金山区、青浦区、嘉定区、杨浦区、虹口区、静安区、普陀区、浦东新区、闵行区、崇明区、黄浦区、奉贤区、徐汇区)

齐齐哈尔市(克山县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、龙沙区、克东县、龙江县、建华区、甘南县、铁锋区、依安县、富裕县、讷河市、富拉尔基区、碾子山区、昂昂溪区、泰来县)

永州市(江华瑶族自治县、江永县、双牌县、蓝山县、祁阳市、宁远县、零陵区、道县、冷水滩区、新田县、东安县)

榆林市(子洲县、清涧县、横山区、神木市、靖边县、吴堡县、绥德县、榆阳区、米脂县、府谷县、定边县、佳县)

鹤岗市(向阳区、绥滨县、兴山区、兴安区、工农区、东山区、萝北县、南山区)

铁岭市(清河区、铁岭县、银州区、西丰县、调兵山市、开原市、昌图县)

安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

周口市(扶沟县、商水县、郸城县、鹿邑县、太康县、西华县、沈丘县、川汇区、项城市、淮阳区)

信阳市(潢川县、商城县、罗山县、平桥区、浉河区、光山县、新县、淮滨县、息县、固始县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红