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连云港市(海州区、赣榆区、连云区、灌南县、灌云县、东海县)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区、萧县)

广西壮族自治区  滨州市(邹平市、阳信县、无棣县、惠民县、滨城区、博兴县、沾化区)

常州市(新北区、钟楼区、溧阳市、武进区、金坛区、天宁区)

吉安市(万安县、安福县、峡江县、永丰县、永新县、青原区、吉水县、吉安县、遂川县、井冈山市、新干县、泰和县、吉州区)

南京市(鼓楼区、栖霞区、秦淮区、六合区、溧水区、雨花台区、江宁区、浦口区、玄武区、高淳区、建邺区)

萍乡市(莲花县、湘东区、安源区、上栗县、芦溪县)  烟台市(蓬莱区、栖霞市、海阳市、招远市、芝罘区、莱山区、莱阳市、龙口市、莱州市、福山区、牟平区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、瓜州县、金塔县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

鹤壁市(淇滨区、山城区、浚县、鹤山区、淇县)

揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、普宁市、榕城区)

宁波市(镇海区、海曙区、奉化区、鄞州区、江北区、北仑区、慈溪市、余姚市、象山县、宁海县)

昭通市(巧家县、大关县、绥江县、威信县、昭阳区、镇雄县、鲁甸县、永善县、盐津县、彝良县、水富市)

襄阳市(襄城区、老河口市、保康县、枣阳市、南漳县、谷城县、宜城市、襄州区、樊城区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市、都兰县)

保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、施甸县、龙陵县)

泰州市(海陵区、姜堰区、泰兴市、兴化市、靖江市、高港区)

赤峰市(克什克腾旗、元宝山区、宁城县、红山区、敖汉旗、松山区、巴林右旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、喀喇沁旗)

汉中市(西乡县、洋县、宁强县、城固县、镇巴县、佛坪县、南郑区、留坝县、略阳县、汉台区、勉县)

西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城中区、城东区、湟中区、城北区、城西区)

黄石市(铁山区、黄石港区、大冶市、下陆区、西塞山区、阳新县)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、梨树县)

宜宾市(江安县、长宁县、屏山县、南溪区、兴文县、翠屏区、筠连县、珙县、高县、叙州区)

忻州市(忻府区、岢岚县、五寨县、繁峙县、神池县、五台县、静乐县、河曲县、保德县、宁武县、定襄县、偏关县、代县、原平市)

太原市(万柏林区、小店区、古交市、杏花岭区、迎泽区、晋源区、清徐县、尖草坪区、娄烦县、阳曲县)

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商洛市(山阳县、商州区、镇安县、商南县、柞水县、丹凤县、洛南县)

邯郸市(成安县、临漳县、涉县、邯山区、复兴区、鸡泽县、魏县、丛台区、邱县、曲周县、肥乡区、馆陶县、武安市、广平县、永年区、磁县、峰峰矿区、大名县)

吴忠市(利通区、青铜峡市、同心县、红寺堡区、盐池县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特前旗、临河区、磴口县)  枣庄市(山亭区、滕州市、市中区、台儿庄区、薛城区、峄城区)

包头市(东河区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、九原区、昆都仑区、石拐区、固阳县、白云鄂博矿区、青山区)

兰州市(安宁区、西固区、皋兰县、七里河区、红古区、城关区、永登县、榆中县)

广安市(前锋区、华蓥市、广安区、邻水县、武胜县、岳池县)松原市(宁江区、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)

巴中市(通江县、南江县、平昌县、巴州区、恩阳区)  自贡市(沿滩区、大安区、富顺县、自流井区、贡井区、荣县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

汕头市(龙湖区、潮南区、潮阳区、南澳县、濠江区、澄海区、金平区)

长春市(九台区、德惠市、双阳区、农安县、南关区、榆树市、宽城区、公主岭市、绿园区、二道区、朝阳区)锦州市(凌海市、北镇市、古塔区、义县、太和区、黑山县、凌河区)

海东市(平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县)

玉林市(容县、福绵区、玉州区、北流市、兴业县、博白县、陆川县)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

宣城市(广德市、郎溪县、宁国市、泾县、宣州区、旌德县、绩溪县)

百色市(靖西市、乐业县、凌云县、田林县、隆林各族自治县、平果市、田东县、那坡县、右江区、德保县、西林县、田阳区)

大连市(庄河市、瓦房店市、普兰店区、金州区、旅顺口区、中山区、长海县、西岗区、甘井子区、沙河口区)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、会理市、喜德县、冕宁县、金阳县、西昌市、昭觉县、雷波县、普格县、德昌县、甘洛县、宁南县、美姑县、会东县、盐源县、布拖县、越西县)

泸州市(古蔺县、泸县、纳溪区、江阳区、合江县、叙永县、龙马潭区)

大庆市(红岗区、大同区、让胡路区、肇州县、肇源县、萨尔图区、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、额尔古纳市、满洲里市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗)

朝阳市(建平县、朝阳县、凌源市、北票市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)

呼和浩特市(玉泉区、托克托县、土默特左旗、回民区、和林格尔县、赛罕区、清水河县、武川县、新城区)

昌都市(察雅县、卡若区、边坝县、左贡县、洛隆县、八宿县、贡觉县、芒康县、江达县、类乌齐县、丁青县)

毕节市(赫章县、金沙县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、纳雍县、织金县、大方县)

黑河市(北安市、逊克县、孙吴县、爱辉区、五大连池市、嫩江市)

绍兴市(柯桥区、上虞区、越城区、诸暨市、嵊州市、新昌县)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新