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海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)
大连市(沙河口区、普兰店区、甘井子区、瓦房店市、金州区、庄河市、中山区、旅顺口区、西岗区、长海县)
濮阳市(台前县、清丰县、南乐县、范县、濮阳县、华龙区)
鸡西市(鸡东县、梨树区、滴道区、鸡冠区、密山市、虎林市、恒山区、麻山区、城子河区)
张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、山丹县、甘州区、临泽县)
宿州市(灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县、萧县)
六安市(金安区、霍邱县、裕安区、金寨县、霍山县、舒城县、叶集区)
阳泉市(矿区、城区、平定县、盂县、郊区)
扬州市(江都区、广陵区、仪征市、宝应县、高邮市、邗江区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
阜阳市(临泉县、阜南县、颍上县、界首市、颍东区、太和县、颍州区、颍泉区)
台州市(三门县、路桥区、玉环市、黄岩区、温岭市、天台县、临海市、椒江区、仙居县)
三明市(泰宁县、建宁县、明溪县、三元区、将乐县、沙县区、尤溪县、大田县、宁化县、清流县、永安市)
昭通市(昭阳区、大关县、镇雄县、鲁甸县、盐津县、水富市、彝良县、绥江县、巧家县、永善县、威信县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
衡阳市(衡山县、石鼓区、常宁市、衡东县、衡南县、南岳区、耒阳市、雁峰区、珠晖区、蒸湘区、衡阳县、祁东县)
临夏回族自治州(广河县、康乐县、和政县、东乡族自治县、临夏县、永靖县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、泸西县、蒙自市、建水县、开远市、屏边苗族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、个旧市、绿春县、石屏县、红河县)
东莞市
南平市(建瓯市、顺昌县、延平区、松溪县、武夷山市、邵武市、政和县、浦城县、建阳区、光泽县)
儋州市
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
赤峰市(林西县、巴林左旗、松山区、红山区、元宝山区、巴林右旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、克什克腾旗)
三门峡市(义马市、灵宝市、陕州区、湖滨区、卢氏县、渑池县)
湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、南浔区、德清县)
龙岩市(漳平市、长汀县、新罗区、永定区、上杭县、武平县、连城县)
玉林市(容县、兴业县、陆川县、北流市、玉州区、福绵区、博白县)
成都市(都江堰市、金堂县、郫都区、崇州市、双流区、彭州市、蒲江县、青白江区、新津区、青羊区、温江区、龙泉驿区、简阳市、武侯区、大邑县、新都区、金牛区、邛崃市、锦江区、成华区)
佳木斯市(东风区、前进区、向阳区、富锦市、抚远市、同江市、桦南县、桦川县、郊区、汤原县)
常德市(临澧县、澧县、安乡县、石门县、汉寿县、桃源县、鼎城区、津市市、武陵区)
景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)
南宁市(武鸣区、青秀区、江南区、宾阳县、上林县、兴宁区、西乡塘区、横州市、邕宁区、隆安县、马山县、良庆区)
南阳市(宛城区、邓州市、社旗县、镇平县、卧龙区、淅川县、新野县、内乡县、唐河县、桐柏县、西峡县、方城县、南召县)
淮安市(盱眙县、洪泽区、淮安区、清江浦区、淮阴区、金湖县、涟水县)
阜新市(太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、清河门区、新邱区)
常州市(金坛区、武进区、钟楼区、新北区、天宁区、溧阳市)
昆明市(西山区、嵩明县、宜良县、安宁市、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、石林彝族自治县、官渡区、盘龙区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、五华区)
伊春市(嘉荫县、汤旺县、乌翠区、南岔县、大箐山县、友好区、丰林县、铁力市、金林区、伊美区)
乌兰察布市(丰镇市、凉城县、商都县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、兴和县、化德县、察哈尔右翼中旗)
商丘市(宁陵县、永城市、睢阳区、虞城县、夏邑县、民权县、梁园区、柘城县、睢县)
株洲市(石峰区、天元区、芦淞区、茶陵县、攸县、渌口区、荷塘区、炎陵县、醴陵市)
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舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
德阳市(罗江区、旌阳区、绵竹市、中江县、什邡市、广汉市)
喀什地区(叶城县、英吉沙县、疏勒县、疏附县、岳普湖县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、巴楚县、伽师县、莎车县、泽普县)
漳州市(龙海区、平和县、云霄县、长泰区、东山县、南靖县、龙文区、诏安县、漳浦县、芗城区、华安县)
大理白族自治州(祥云县、大理市、巍山彝族回族自治县、洱源县、云龙县、剑川县、宾川县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、弥渡县、永平县、南涧彝族自治县)
桂林市(龙胜各族自治县、兴安县、叠彩区、资源县、秀峰区、阳朔县、全州县、象山区、雁山区、灵川县、永福县、灌阳县、恭城瑶族自治县、临桂区、荔浦市、七星区、平乐县)
三沙市(南沙区、西沙区)
包头市(固阳县、石拐区、土默特右旗、九原区、青山区、昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、达尔罕茂明安联合旗)
北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
荆州市(石首市、江陵县、松滋市、公安县、荆州区、洪湖市、监利市、沙市区)
昌都市(江达县、边坝县、芒康县、左贡县、卡若区、类乌齐县、贡觉县、察雅县、丁青县、洛隆县、八宿县)
东营市(利津县、广饶县、东营区、河口区、垦利区)
晋中市(平遥县、太谷区、榆社县、介休市、榆次区、和顺县、左权县、灵石县、昔阳县、祁县、寿阳县)
九江市(浔阳区、柴桑区、濂溪区、湖口县、彭泽县、共青城市、都昌县、瑞昌市、永修县、庐山市、修水县、德安县、武宁县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
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德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县、陇川县)
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渭南市(临渭区、澄城县、合阳县、韩城市、大荔县、华州区、潼关县、富平县、白水县、蒲城县、华阴市)
梧州市(岑溪市、藤县、长洲区、蒙山县、万秀区、龙圩区、苍梧县)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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