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佛山市(三水区、南海区、高明区、顺德区、禅城区)

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邵阳市(洞口县、新宁县、邵东市、双清区、邵阳县、城步苗族自治县、北塔区、绥宁县、隆回县、大祥区、武冈市、新邵县)  南阳市(宛城区、镇平县、唐河县、西峡县、邓州市、卧龙区、社旗县、桐柏县、淅川县、南召县、方城县、新野县、内乡县)

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商洛市(山阳县、柞水县、商南县、洛南县、丹凤县、镇安县、商州区)  攀枝花市(仁和区、东区、盐边县、米易县、西区)

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娄底市(新化县、涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市)

贵阳市(开阳县、云岩区、白云区、花溪区、清镇市、修文县、息烽县、乌当区、南明区、观山湖区)

那曲市(申扎县、巴青县、安多县、双湖县、嘉黎县、比如县、班戈县、聂荣县、索县、色尼区、尼玛县)

六安市(霍山县、霍邱县、舒城县、叶集区、裕安区、金安区、金寨县)

淄博市(临淄区、高青县、博山区、张店区、桓台县、周村区、淄川区、沂源县)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、小金县、黑水县、茂县、红原县、九寨沟县、汶川县、金川县、若尔盖县、马尔康市、壤塘县、阿坝县、理县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县)

襄阳市(枣阳市、保康县、谷城县、宜城市、樊城区、襄州区、老河口市、襄城区、南漳县)

德阳市(中江县、罗江区、什邡市、绵竹市、广汉市、旌阳区)

赤峰市(宁城县、巴林左旗、林西县、红山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、克什克腾旗、元宝山区、敖汉旗、喀喇沁旗、松山区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县)

黄山市(屯溪区、歙县、休宁县、祁门县、徽州区、黟县、黄山区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍城县、霍尔果斯市、尼勒克县、伊宁市、伊宁县、巩留县、新源县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、奎屯市)

聊城市(茌平区、冠县、高唐县、东阿县、临清市、莘县、东昌府区、阳谷县)

南充市(营山县、阆中市、嘉陵区、西充县、蓬安县、南部县、仪陇县、顺庆区、高坪区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、龙井市、汪清县、和龙市、图们市、珲春市、延吉市、安图县)

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枣庄市(峄城区、市中区、滕州市、台儿庄区、薛城区、山亭区)

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江门市(鹤山市、新会区、蓬江区、恩平市、台山市、江海区、开平市)

贺州市(昭平县、平桂区、八步区、钟山县、富川瑶族自治县)  重庆市(云阳县、丰都县、忠县、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、奉节县、开州区、潼南区、巫溪县、黔江区、渝中区、武隆区、永川区、合川区、江北区、梁平区、南川区、巫山县、大足区、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、璧山区、沙坪坝区、城口县、垫江县、长寿区、北碚区、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、巴南区、万州区、綦江区、渝北区、荣昌区、九龙坡区、江津区)

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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。