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西安市(碑林区、高陵区、灞桥区、长安区、鄠邑区、临潼区、周至县、蓝田县、阎良区、新城区、莲湖区、未央区、雁塔区)

青岛市(市北区、平度市、市南区、崂山区、城阳区、即墨区、莱西市、李沧区、胶州市、黄岛区)

宁波市(江北区、北仑区、慈溪市、海曙区、余姚市、宁海县、鄞州区、奉化区、镇海区、象山县)

阜阳市(颍东区、阜南县、颍上县、太和县、临泉县、界首市、颍州区、颍泉区)  松原市(乾安县、长岭县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

眉山市(东坡区、彭山区、仁寿县、洪雅县、丹棱县、青神县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克前旗、东胜区、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、康巴什区、达拉特旗、准格尔旗)

昌都市(察雅县、边坝县、芒康县、贡觉县、洛隆县、丁青县、卡若区、八宿县、类乌齐县、左贡县、江达县)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、贵德县、同德县、共和县)  淮安市(清江浦区、淮安区、金湖县、淮阴区、洪泽区、涟水县、盱眙县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

金昌市(永昌县、金川区)

阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、彰武县、清河门区、海州区)

甘南藏族自治州(玛曲县、舟曲县、迭部县、合作市、碌曲县、夏河县、临潭县、卓尼县)

江门市(蓬江区、新会区、鹤山市、开平市、台山市、江海区、恩平市)

塔城地区(乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、裕民县、额敏县)

安阳市(殷都区、汤阴县、龙安区、内黄县、北关区、文峰区、滑县、林州市、安阳县)

梅州市(梅江区、五华县、梅县区、大埔县、丰顺县、蕉岭县、兴宁市、平远县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

甘孜藏族自治州(乡城县、雅江县、白玉县、巴塘县、得荣县、稻城县、炉霍县、石渠县、新龙县、道孚县、泸定县、理塘县、德格县、康定市、甘孜县、丹巴县、九龙县、色达县)

安康市(汉阴县、旬阳市、白河县、宁陕县、平利县、镇坪县、石泉县、汉滨区、岚皋县、紫阳县)

本溪市(溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、南芬区)

重庆市(荣昌区、渝中区、梁平区、渝北区、南岸区、合川区、开州区、巫山县、巫溪县、长寿区、丰都县、大渡口区、黔江区、巴南区、武隆区、垫江县、江津区、永川区、九龙坡区、江北区、北碚区、璧山区、綦江区、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、云阳县、南川区、酉阳土家族苗族自治县、潼南区、忠县、奉节县、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、万州区、城口县、沙坪坝区、大足区)

漳州市(南靖县、龙海区、平和县、云霄县、诏安县、漳浦县、龙文区、长泰区、东山县、华安县、芗城区)

烟台市(龙口市、福山区、莱州市、蓬莱区、牟平区、招远市、莱阳市、栖霞市、海阳市、芝罘区、莱山区)

成都市(邛崃市、温江区、新都区、成华区、青白江区、青羊区、金堂县、新津区、锦江区、都江堰市、崇州市、双流区、大邑县、彭州市、蒲江县、金牛区、简阳市、武侯区、龙泉驿区、郫都区)

秦皇岛市(海港区、昌黎县、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区)

滨州市(阳信县、滨城区、博兴县、惠民县、邹平市、无棣县、沾化区)

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武汉市(黄陂区、洪山区、江汉区、东西湖区、武昌区、汉南区、江夏区、汉阳区、江岸区、硚口区、青山区、蔡甸区、新洲区)

杭州市(临安区、萧山区、余杭区、上城区、拱墅区、桐庐县、临平区、淳安县、西湖区、富阳区、滨江区、钱塘区、建德市)

邯郸市(永年区、涉县、馆陶县、大名县、临漳县、武安市、邯山区、肥乡区、邱县、峰峰矿区、复兴区、磁县、成安县、魏县、曲周县、广平县、丛台区、鸡泽县)

北京市(海淀区、大兴区、密云区、朝阳区、房山区、平谷区、通州区、石景山区、西城区、顺义区、昌平区、门头沟区、怀柔区、延庆区、东城区、丰台区)  抚顺市(抚顺县、顺城区、新抚区、东洲区、望花区、新宾满族自治县、清原满族自治县)

银川市(西夏区、贺兰县、灵武市、永宁县、金凤区、兴庆区)

大同市(云州区、云冈区、平城区、浑源县、阳高县、左云县、灵丘县、新荣区、天镇县、广灵县)

葫芦岛市(绥中县、兴城市、建昌县、连山区、龙港区、南票区)泸州市(合江县、纳溪区、泸县、叙永县、龙马潭区、江阳区、古蔺县)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、浚县、山城区)  嘉兴市(秀洲区、平湖市、海盐县、桐乡市、南湖区、海宁市、嘉善县)

林芝市(巴宜区、米林市、工布江达县、察隅县、墨脱县、朗县、波密县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

内江市(东兴区、市中区、隆昌市、资中县、威远县)三沙市(南沙区、西沙区)

宝鸡市(凤县、渭滨区、麟游县、凤翔区、陈仓区、扶风县、太白县、岐山县、陇县、眉县、金台区、千阳县)

荆州市(荆州区、沙市区、洪湖市、松滋市、石首市、公安县、江陵县、监利市)

遵义市(赤水市、仁怀市、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县、汇川区、桐梓县、余庆县、正安县、湄潭县、凤冈县)

亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)

崇左市(扶绥县、大新县、天等县、宁明县、江州区、龙州县、凭祥市)

澳门特别行政区

南昌市(新建区、青山湖区、东湖区、进贤县、西湖区、青云谱区、安义县、南昌县、红谷滩区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、根河市、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、牙克石市、满洲里市)

南通市(海门区、如东县、通州区、如皋市、崇川区、海安市、启东市)

西藏自治区

宜昌市(秭归县、兴山县、夷陵区、宜都市、猇亭区、点军区、枝江市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县、当阳市、西陵区、伍家岗区)

南阳市(社旗县、唐河县、西峡县、南召县、方城县、卧龙区、镇平县、内乡县、桐柏县、新野县、宛城区、淅川县、邓州市)

汕头市(潮阳区、澄海区、濠江区、金平区、南澳县、潮南区、龙湖区)

黄山市(黟县、祁门县、歙县、徽州区、休宁县、黄山区、屯溪区)

天水市(甘谷县、清水县、武山县、秦安县、秦州区、麦积区、张家川回族自治县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红