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甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、迭部县、临潭县、舟曲县、玛曲县、碌曲县、夏河县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、蒙自市、开远市、绿春县、个旧市、泸西县、屏边苗族自治县、红河县、建水县、河口瑶族自治县)

濮阳市(范县、南乐县、濮阳县、清丰县、华龙区、台前县)

丽水市(龙泉市、青田县、缙云县、莲都区、庆元县、云和县、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县)  儋州市

湛江市(吴川市、遂溪县、徐闻县、赤坎区、霞山区、廉江市、雷州市、麻章区、坡头区)

佳木斯市(前进区、桦南县、向阳区、桦川县、汤原县、郊区、富锦市、同江市、东风区、抚远市)

淮安市(金湖县、淮阴区、淮安区、洪泽区、盱眙县、清江浦区、涟水县)

淄博市(临淄区、张店区、桓台县、沂源县、博山区、高青县、周村区、淄川区)  玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、称多县、治多县、曲麻莱县、玉树市)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)

陇南市(武都区、西和县、礼县、文县、成县、两当县、徽县、宕昌县、康县)

大庆市(肇源县、萨尔图区、红岗区、龙凤区、大同区、肇州县、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

济宁市(梁山县、嘉祥县、泗水县、鱼台县、金乡县、任城区、汶上县、微山县、兖州区、邹城市、曲阜市)

林芝市(工布江达县、巴宜区、朗县、察隅县、波密县、米林市、墨脱县)

绵阳市(北川羌族自治县、平武县、江油市、三台县、盐亭县、涪城区、梓潼县、游仙区、安州区)

商丘市(永城市、宁陵县、夏邑县、睢县、睢阳区、柘城县、民权县、梁园区、虞城县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、淇县、浚县、淇滨区)

河源市(源城区、紫金县、和平县、连平县、东源县、龙川县)

东莞市

承德市(兴隆县、鹰手营子矿区、双滦区、丰宁满族自治县、平泉市、双桥区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、宽城满族自治县、承德县、隆化县)

肇庆市(鼎湖区、广宁县、高要区、封开县、四会市、德庆县、怀集县、端州区)

崇左市(凭祥市、大新县、宁明县、扶绥县、天等县、龙州县、江州区)

孝感市(安陆市、应城市、孝昌县、汉川市、大悟县、孝南区、云梦县)

榆林市(子洲县、吴堡县、榆阳区、定边县、横山区、佳县、靖边县、清涧县、府谷县、神木市、绥德县、米脂县)

北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)

张家口市(尚义县、万全区、桥西区、赤城县、怀来县、康保县、下花园区、沽源县、崇礼区、蔚县、张北县、宣化区、阳原县、桥东区、涿鹿县、怀安县)

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凉山彝族自治州(金阳县、会东县、会理市、昭觉县、冕宁县、德昌县、美姑县、盐源县、普格县、甘洛县、越西县、雷波县、喜德县、木里藏族自治县、西昌市、宁南县、布拖县)

丹东市(凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、东港市、振安区、元宝区)

汉中市(洋县、佛坪县、宁强县、略阳县、南郑区、汉台区、留坝县、西乡县、镇巴县、勉县、城固县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、珲春市、和龙市、汪清县、图们市、安图县、敦化市、龙井市)  阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、福海县、青河县、富蕴县、布尔津县)

太原市(清徐县、古交市、小店区、娄烦县、万柏林区、迎泽区、杏花岭区、阳曲县、晋源区、尖草坪区)

黑河市(逊克县、五大连池市、孙吴县、北安市、嫩江市、爱辉区)

随州市(曾都区、广水市、随县)黄冈市(浠水县、罗田县、武穴市、英山县、麻城市、黄州区、蕲春县、红安县、黄梅县、团风县)

宜春市(上高县、宜丰县、樟树市、高安市、奉新县、万载县、袁州区、靖安县、铜鼓县、丰城市)  邵阳市(邵东市、新邵县、邵阳县、城步苗族自治县、绥宁县、大祥区、洞口县、隆回县、新宁县、武冈市、北塔区、双清区)

西藏自治区

临夏回族自治州(广河县、永靖县、康乐县、东乡族自治县、和政县、临夏县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

双鸭山市(四方台区、友谊县、饶河县、岭东区、尖山区、集贤县、宝清县、宝山区)宝鸡市(岐山县、太白县、扶风县、凤县、千阳县、麟游县、凤翔区、眉县、陇县、金台区、陈仓区、渭滨区)

许昌市(鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市、襄城县、魏都区)

廊坊市(大城县、文安县、固安县、香河县、三河市、霸州市、永清县、广阳区、大厂回族自治县、安次区)

常州市(新北区、金坛区、溧阳市、钟楼区、武进区、天宁区)

新乡市(辉县市、长垣市、卫滨区、凤泉区、延津县、原阳县、封丘县、红旗区、牧野区、获嘉县、卫辉市、新乡县)

唐山市(迁西县、滦州市、乐亭县、玉田县、丰南区、丰润区、古冶区、开平区、滦南县、迁安市、路北区、遵化市、曹妃甸区、路南区)

庆阳市(西峰区、宁县、合水县、环县、庆城县、镇原县、正宁县、华池县)

白城市(大安市、洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区)

漯河市(临颍县、郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区)

扬州市(仪征市、广陵区、邗江区、宝应县、高邮市、江都区)

梧州市(万秀区、长洲区、藤县、龙圩区、岑溪市、蒙山县、苍梧县)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、拜泉县、克山县、讷河市、克东县、龙沙区、建华区、依安县、龙江县、富拉尔基区、碾子山区、富裕县、铁锋区、甘南县、泰来县、梅里斯达斡尔族区)

内蒙古自治区

嘉兴市(平湖市、桐乡市、秀洲区、海盐县、嘉善县、海宁市、南湖区)

贵阳市(开阳县、息烽县、观山湖区、清镇市、乌当区、花溪区、南明区、修文县、白云区、云岩区)

来宾市(象州县、武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、永顺县、古丈县、泸溪县、保靖县、凤凰县、花垣县、龙山县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。