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来宾市(合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县、象州县)

锦州市(凌海市、北镇市、黑山县、义县、太和区、凌河区、古塔区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、贞丰县、望谟县、安龙县、兴义市、普安县、册亨县、晴隆县)

白银市(景泰县、白银区、靖远县、平川区、会宁县)  宁夏回族自治区

益阳市(安化县、资阳区、桃江县、赫山区、沅江市、南县)

洛阳市(汝阳县、栾川县、涧西区、宜阳县、新安县、老城区、西工区、伊川县、洛宁县、瀍河回族区、洛龙区、偃师区、孟津区、嵩县)

泰安市(岱岳区、泰山区、肥城市、东平县、宁阳县、新泰市)

榆林市(榆阳区、佳县、靖边县、横山区、米脂县、神木市、定边县、清涧县、吴堡县、府谷县、子洲县、绥德县)  芜湖市(湾沚区、繁昌区、弋江区、镜湖区、无为市、南陵县、鸠江区)

东营市(东营区、河口区、利津县、垦利区、广饶县)

武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

营口市(盖州市、西市区、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、老边区)

南京市(建邺区、雨花台区、玄武区、溧水区、高淳区、浦口区、六合区、江宁区、秦淮区、栖霞区、鼓楼区)

白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、通榆县、大安市)

葫芦岛市(连山区、龙港区、绥中县、建昌县、兴城市、南票区)

唐山市(古冶区、玉田县、滦州市、迁西县、迁安市、路北区、丰润区、遵化市、乐亭县、曹妃甸区、滦南县、路南区、开平区、丰南区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

丹东市(凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、振安区)

酒泉市(肃州区、敦煌市、瓜州县、金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正镶白旗、镶黄旗、苏尼特右旗、多伦县、苏尼特左旗)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

茂名市(高州市、茂南区、电白区、信宜市、化州市)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

成都市(蒲江县、成华区、崇州市、新都区、邛崃市、青白江区、金牛区、大邑县、彭州市、青羊区、都江堰市、温江区、新津区、武侯区、简阳市、锦江区、金堂县、双流区、郫都区、龙泉驿区)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、杂多县、玉树市、称多县、治多县)

牡丹江市(海林市、穆棱市、东宁市、林口县、宁安市、西安区、绥芬河市、爱民区、阳明区、东安区)

上饶市(广信区、铅山县、信州区、广丰区、玉山县、弋阳县、鄱阳县、德兴市、婺源县、余干县、万年县、横峰县)

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五指山市(乐东黎族自治县、东方市、澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、定安县、文昌市、临高县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、琼海市)

宜昌市(枝江市、猇亭区、远安县、夷陵区、宜都市、五峰土家族自治县、兴山县、点军区、秭归县、西陵区、伍家岗区、当阳市、长阳土家族自治县)

咸阳市(淳化县、渭城区、泾阳县、永寿县、杨陵区、礼泉县、乾县、兴平市、旬邑县、秦都区、长武县、武功县、三原县、彬州市)

盐城市(射阳县、大丰区、响水县、东台市、滨海县、阜宁县、建湖县、盐都区、亭湖区)  镇江市(京口区、扬中市、丹阳市、句容市、丹徒区、润州区)

阿克苏地区(乌什县、拜城县、库车市、阿瓦提县、新和县、阿克苏市、沙雅县、柯坪县、温宿县)

朝阳市(北票市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、凌源市、建平县、朝阳县)

庆阳市(合水县、正宁县、庆城县、环县、镇原县、宁县、华池县、西峰区)无锡市(新吴区、梁溪区、惠山区、滨湖区、宜兴市、锡山区、江阴市)

铁岭市(调兵山市、西丰县、昌图县、银州区、铁岭县、清河区、开原市)  巴中市(通江县、平昌县、巴州区、恩阳区、南江县)

潍坊市(高密市、寿光市、坊子区、寒亭区、奎文区、昌邑市、青州市、安丘市、昌乐县、潍城区、诸城市、临朐县)

开封市(祥符区、鼓楼区、龙亭区、兰考县、顺河回族区、杞县、尉氏县、禹王台区、通许县)

西藏自治区贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区)

漳州市(南靖县、诏安县、华安县、云霄县、龙文区、龙海区、芗城区、长泰区、平和县、东山县、漳浦县)

凉山彝族自治州(喜德县、越西县、西昌市、美姑县、宁南县、冕宁县、盐源县、金阳县、昭觉县、雷波县、会东县、木里藏族自治县、会理市、布拖县、普格县、德昌县、甘洛县)

巴彦淖尔市(磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、乌拉特前旗)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县)

天水市(清水县、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县、秦安县、武山县、秦州区)

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湘西土家族苗族自治州(泸溪县、古丈县、花垣县、保靖县、永顺县、凤凰县、龙山县、吉首市)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛沁县、达日县、玛多县、甘德县)

肇庆市(四会市、德庆县、鼎湖区、封开县、广宁县、怀集县、端州区、高要区)

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怀化市(鹤城区、沅陵县、新晃侗族自治县、会同县、溆浦县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、中方县、辰溪县、洪江市、靖州苗族侗族自治县)

儋州市

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

邯郸市(广平县、复兴区、邱县、肥乡区、涉县、鸡泽县、邯山区、武安市、磁县、魏县、馆陶县、峰峰矿区、永年区、曲周县、成安县、丛台区、大名县、临漳县)

佛山市(南海区、顺德区、三水区、禅城区、高明区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红