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保定市(满城区、安国市、博野县、安新县、顺平县、易县、曲阳县、雄县、高碑店市、高阳县、定州市、定兴县、容城县、望都县、涞水县、竞秀区、清苑区、唐县、涞源县、阜平县、莲池区、涿州市、蠡县、徐水区)
巴中市(恩阳区、巴州区、平昌县、南江县、通江县)
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河源市(连平县、和平县、源城区、龙川县、东源县、紫金县)
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丽水市(缙云县、景宁畲族自治县、青田县、莲都区、松阳县、龙泉市、云和县、庆元县、遂昌县)
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儋州市
武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)
海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、共和县、兴海县)
自贡市(沿滩区、贡井区、大安区、富顺县、自流井区、荣县)
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潍坊市(昌乐县、青州市、寒亭区、潍城区、安丘市、临朐县、昌邑市、奎文区、诸城市、坊子区、高密市、寿光市)
金华市(义乌市、金东区、兰溪市、磐安县、永康市、武义县、婺城区、浦江县、东阳市)
泰州市(高港区、泰兴市、海陵区、兴化市、靖江市、姜堰区)
咸阳市(淳化县、乾县、杨陵区、礼泉县、兴平市、三原县、渭城区、彬州市、武功县、秦都区、旬邑县、长武县、永寿县、泾阳县)
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焦作市(马村区、山阳区、武陟县、温县、修武县、解放区、博爱县、孟州市、中站区、沁阳市)
济源市
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吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
沧州市(献县、沧县、青县、任丘市、新华区、盐山县、南皮县、孟村回族自治县、黄骅市、肃宁县、东光县、泊头市、运河区、海兴县、河间市、吴桥县)
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梅州市(丰顺县、梅江区、大埔县、蕉岭县、五华县、梅县区、兴宁市、平远县) 昆明市(富民县、晋宁区、官渡区、东川区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、嵩明县、五华区、呈贡区、安宁市、盘龙区、西山区)
惠州市(博罗县、龙门县、惠东县、惠阳区、惠城区)
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榆林市(横山区、吴堡县、子洲县、绥德县、定边县、府谷县、清涧县、靖边县、佳县、米脂县、榆阳区、神木市) 张掖市(临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、山丹县)
抚州市(乐安县、崇仁县、黎川县、广昌县、金溪县、资溪县、临川区、宜黄县、南丰县、南城县、东乡区)
威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)
韶关市(翁源县、仁化县、南雄市、曲江区、新丰县、武江区、浈江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、始兴县)滁州市(凤阳县、来安县、全椒县、定远县、明光市、天长市、南谯区、琅琊区)
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宜昌市(五峰土家族自治县、西陵区、宜都市、兴山县、夷陵区、当阳市、点军区、猇亭区、伍家岗区、秭归县、枝江市、长阳土家族自治县、远安县)
伊春市(伊美区、金林区、丰林县、大箐山县、汤旺县、南岔县、友好区、乌翠区、铁力市、嘉荫县)
齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、依安县、拜泉县、龙沙区、富裕县、甘南县、克东县、龙江县、富拉尔基区、铁锋区、碾子山区、建华区、昂昂溪区、讷河市、泰来县、克山县)
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松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、扶余市、乾安县)
兰州市(城关区、七里河区、永登县、安宁区、皋兰县、红古区、榆中县、西固区)
临夏回族自治州(和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县、广河县、东乡族自治县、永靖县)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、册亨县、安龙县、望谟县、兴仁市、晴隆县、兴义市)
漳州市(龙文区、平和县、东山县、南靖县、龙海区、长泰区、漳浦县、华安县、芗城区、云霄县、诏安县)
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淮安市(金湖县、淮安区、清江浦区、淮阴区、涟水县、洪泽区、盱眙县)
西安市(长安区、莲湖区、碑林区、高陵区、临潼区、未央区、蓝田县、鄠邑区、周至县、灞桥区、新城区、阎良区、雁塔区)
中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。
中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。
来源：WEMONEY研究室
近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。
面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？
消费贷首降19.97%
规模缩水293亿元
浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。
2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。
先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。
消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。
2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。
与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。
消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。
净利增速放缓
现金流净流出1205亿
财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。
同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。
浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。
非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。
尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。
浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。
图源：浙商银行2024年度报告
此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。
同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。
开年已被罚1900万
股东减持叠加市值不足同业半数 除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。
首先，合规管理问题。
根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。
同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。
图源：国家金融监督管理总局官网截图 据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。
其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。
图源：浙商银行公告截图 其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。
图源：腾讯微证券 值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。
公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。
陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”
浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”
董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。
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