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湛江市(霞山区、麻章区、赤坎区、廉江市、遂溪县、雷州市、吴川市、徐闻县、坡头区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、保靖县、古丈县、吉首市、花垣县、龙山县、泸溪县)

运城市(芮城县、垣曲县、新绛县、盐湖区、万荣县、永济市、河津市、夏县、平陆县、绛县、稷山县、临猗县、闻喜县)

聊城市(莘县、阳谷县、东昌府区、高唐县、冠县、临清市、东阿县、茌平区)  眉山市(仁寿县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县、青神县)

烟台市(莱州市、芝罘区、龙口市、莱山区、牟平区、福山区、蓬莱区、招远市、莱阳市、海阳市、栖霞市)

五指山市(万宁市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、定安县、临高县、屯昌县、文昌市、琼海市、白沙黎族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、东方市、陵水黎族自治县)

河池市(都安瑶族自治县、金城江区、南丹县、天峨县、东兰县、凤山县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县)

固原市(泾源县、西吉县、隆德县、彭阳县、原州区)  石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

张家口市(尚义县、怀安县、康保县、桥西区、赤城县、宣化区、崇礼区、阳原县、万全区、涿鹿县、张北县、下花园区、沽源县、怀来县、桥东区、蔚县)

十堰市(竹溪县、郧西县、茅箭区、房县、丹江口市、张湾区、竹山县、郧阳区)

安康市(石泉县、白河县、岚皋县、汉阴县、镇坪县、旬阳市、紫阳县、汉滨区、宁陕县、平利县)

南平市(顺昌县、建瓯市、武夷山市、延平区、松溪县、建阳区、光泽县、政和县、邵武市、浦城县)

兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)

淮南市(大通区、田家庵区、谢家集区、寿县、八公山区、凤台县、潘集区)

达州市(渠县、大竹县、开江县、通川区、万源市、达川区、宣汉县)

河源市(紫金县、源城区、东源县、龙川县、和平县、连平县)

泉州市(石狮市、晋江市、惠安县、安溪县、永春县、丰泽区、德化县、洛江区、金门县、泉港区、南安市、鲤城区)

三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)

吉安市(井冈山市、永丰县、吉州区、新干县、青原区、遂川县、峡江县、安福县、吉水县、吉安县、永新县、泰和县、万安县)

岳阳市(岳阳楼区、君山区、湘阴县、云溪区、平江县、汨罗市、临湘市、华容县、岳阳县)

黄石市(西塞山区、阳新县、黄石港区、下陆区、铁山区、大冶市)

乌鲁木齐市(米东区、天山区、达坂城区、头屯河区、沙依巴克区、新市区、水磨沟区、乌鲁木齐县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

石家庄市(无极县、裕华区、辛集市、藁城区、行唐县、长安区、栾城区、井陉县、平山县、深泽县、元氏县、正定县、桥西区、晋州市、井陉矿区、高邑县、新华区、赵县、鹿泉区、赞皇县、灵寿县、新乐市)

哈尔滨市(道外区、宾县、阿城区、通河县、五常市、依兰县、平房区、松北区、尚志市、道里区、双城区、香坊区、南岗区、木兰县、方正县、巴彦县、延寿县、呼兰区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

黄冈市(武穴市、红安县、团风县、浠水县、罗田县、麻城市、黄州区、黄梅县、英山县、蕲春县)

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绥化市(安达市、绥棱县、青冈县、明水县、肇东市、北林区、海伦市、庆安县、望奎县、兰西县)

甘孜藏族自治州(色达县、康定市、巴塘县、乡城县、泸定县、白玉县、德格县、炉霍县、石渠县、新龙县、稻城县、理塘县、九龙县、丹巴县、得荣县、甘孜县、雅江县、道孚县)

沧州市(海兴县、泊头市、新华区、沧县、运河区、献县、青县、南皮县、黄骅市、肃宁县、河间市、吴桥县、孟村回族自治县、任丘市、盐山县、东光县)

许昌市(鄢陵县、魏都区、襄城县、建安区、禹州市、长葛市)  西宁市(城中区、湟源县、城东区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区)

凉山彝族自治州(喜德县、美姑县、德昌县、木里藏族自治县、雷波县、普格县、冕宁县、布拖县、越西县、会东县、金阳县、会理市、盐源县、昭觉县、甘洛县、宁南县、西昌市)

廊坊市(大厂回族自治县、文安县、三河市、香河县、大城县、永清县、安次区、固安县、广阳区、霸州市)

宁夏回族自治区兰州市(安宁区、城关区、皋兰县、永登县、红古区、榆中县、西固区、七里河区)

滁州市(凤阳县、全椒县、定远县、来安县、南谯区、琅琊区、明光市、天长市)  新余市(分宜县、渝水区)

阳泉市(城区、平定县、矿区、郊区、盂县)

广安市(华蓥市、广安区、武胜县、前锋区、岳池县、邻水县)

银川市(西夏区、贺兰县、灵武市、兴庆区、金凤区、永宁县)宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、萧县、埇桥区)

嘉兴市(海盐县、南湖区、秀洲区、海宁市、嘉善县、桐乡市、平湖市)

芜湖市(鸠江区、弋江区、无为市、湾沚区、镜湖区、繁昌区、南陵县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

贵港市(港北区、桂平市、平南县、覃塘区、港南区)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

青岛市(平度市、城阳区、即墨区、市北区、胶州市、黄岛区、李沧区、市南区、崂山区、莱西市)

郴州市(汝城县、安仁县、北湖区、永兴县、临武县、资兴市、宜章县、嘉禾县、桂东县、苏仙区、桂阳县)

苏州市(虎丘区、太仓市、昆山市、张家港市、常熟市、姑苏区、吴江区、相城区、吴中区)

丹东市(凤城市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、东港市)

驻马店市(西平县、上蔡县、汝南县、泌阳县、新蔡县、驿城区、确山县、正阳县、平舆县、遂平县)

安阳市(内黄县、汤阴县、滑县、安阳县、林州市、文峰区、殷都区、北关区、龙安区)

临夏回族自治州(临夏市、永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、广河县、康乐县)

邵阳市(绥宁县、隆回县、城步苗族自治县、邵阳县、大祥区、新邵县、双清区、北塔区、新宁县、洞口县、武冈市、邵东市)

宁德市(屏南县、寿宁县、霞浦县、柘荣县、福安市、蕉城区、福鼎市、古田县、周宁县)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、五河县、龙子湖区、淮上区、禹会区、怀远县)

阿克苏地区(阿克苏市、乌什县、新和县、库车市、阿瓦提县、温宿县、拜城县、柯坪县、沙雅县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。