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杭州市(淳安县、上城区、拱墅区、滨江区、萧山区、建德市、余杭区、桐庐县、钱塘区、临安区、富阳区、西湖区、临平区)

平凉市(华亭市、静宁县、崇信县、崆峒区、庄浪县、灵台县、泾川县)

武汉市(东西湖区、汉阳区、江岸区、江夏区、青山区、黄陂区、江汉区、汉南区、蔡甸区、硚口区、武昌区、洪山区、新洲区)

忻州市(繁峙县、神池县、岢岚县、五寨县、偏关县、代县、保德县、忻府区、定襄县、静乐县、原平市、宁武县、河曲县、五台县)  广州市(越秀区、白云区、荔湾区、番禺区、天河区、增城区、黄埔区、花都区、从化区、南沙区、海珠区)

泸州市(叙永县、江阳区、古蔺县、龙马潭区、合江县、泸县、纳溪区)

酒泉市(金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区)

秦皇岛市(海港区、北戴河区、卢龙县、昌黎县、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县)晋中市(和顺县、昔阳县、介休市、太谷区、寿阳县、榆社县、灵石县、榆次区、平遥县、祁县、左权县)

镇江市(润州区、句容市、扬中市、丹阳市、京口区、丹徒区)  廊坊市(固安县、永清县、大城县、大厂回族自治县、文安县、广阳区、香河县、三河市、安次区、霸州市)

上海市(嘉定区、长宁区、徐汇区、青浦区、黄浦区、宝山区、闵行区、松江区、浦东新区、普陀区、静安区、杨浦区、崇明区、金山区、虹口区、奉贤区)

固原市(彭阳县、泾源县、原州区、西吉县、隆德县)

无锡市(新吴区、梁溪区、宜兴市、滨湖区、锡山区、惠山区、江阴市)

绍兴市(越城区、诸暨市、新昌县、上虞区、嵊州市、柯桥区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、同心县、红寺堡区)

益阳市(南县、沅江市、赫山区、桃江县、资阳区、安化县)

烟台市(蓬莱区、牟平区、莱州市、福山区、芝罘区、海阳市、龙口市、莱山区、栖霞市、招远市、莱阳市)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

通化市(柳河县、二道江区、梅河口市、集安市、通化县、辉南县、东昌区)

湖州市(吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县、德清县)

云浮市(郁南县、云安区、新兴县、云城区、罗定市)

鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、铁西区、立山区、铁东区、台安县、海城市)

桂林市(秀峰区、阳朔县、象山区、七星区、灌阳县、永福县、资源县、龙胜各族自治县、灵川县、叠彩区、全州县、恭城瑶族自治县、平乐县、雁山区、临桂区、荔浦市、兴安县)

眉山市(东坡区、彭山区、青神县、仁寿县、丹棱县、洪雅县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

通辽市(开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗)

百色市(德保县、平果市、隆林各族自治县、西林县、田东县、靖西市、田林县、右江区、田阳区、那坡县、凌云县、乐业县)

宝鸡市(渭滨区、金台区、麟游县、千阳县、陈仓区、岐山县、扶风县、太白县、眉县、凤县、陇县、凤翔区)

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咸阳市(三原县、杨陵区、秦都区、泾阳县、礼泉县、渭城区、长武县、乾县、永寿县、旬邑县、彬州市、淳化县、兴平市、武功县)

洛阳市(洛宁县、嵩县、洛龙区、偃师区、栾川县、瀍河回族区、新安县、伊川县、涧西区、西工区、孟津区、汝阳县、宜阳县、老城区)

内江市(东兴区、隆昌市、威远县、市中区、资中县)

太原市(尖草坪区、清徐县、迎泽区、古交市、万柏林区、杏花岭区、阳曲县、小店区、晋源区、娄烦县)  邢台市(沙河市、襄都区、临西县、内丘县、南宫市、新河县、任泽区、威县、柏乡县、巨鹿县、广宗县、清河县、隆尧县、南和区、临城县、平乡县、宁晋县、信都区)

周口市(商水县、西华县、川汇区、淮阳区、沈丘县、扶沟县、项城市、鹿邑县、太康县、郸城县)

南宁市(兴宁区、隆安县、马山县、西乡塘区、武鸣区、横州市、青秀区、宾阳县、江南区、良庆区、上林县、邕宁区)

西宁市(城西区、城北区、城东区、湟源县、湟中区、城中区、大通回族土族自治县)延边朝鲜族自治州(汪清县、和龙市、珲春市、龙井市、敦化市、安图县、图们市、延吉市)

娄底市(双峰县、冷水江市、新化县、娄星区、涟源市)  济源市

沧州市(青县、南皮县、新华区、河间市、肃宁县、沧县、海兴县、泊头市、献县、盐山县、黄骅市、吴桥县、任丘市、运河区、孟村回族自治县、东光县)

盐城市(东台市、响水县、滨海县、建湖县、射阳县、盐都区、亭湖区、阜宁县、大丰区)

六安市(金安区、霍邱县、叶集区、金寨县、舒城县、裕安区、霍山县)荆州市(荆州区、公安县、监利市、石首市、松滋市、沙市区、江陵县、洪湖市)

福州市(仓山区、长乐区、鼓楼区、闽清县、永泰县、闽侯县、马尾区、台江区、福清市、连江县、晋安区、平潭县、罗源县)

郑州市(惠济区、上街区、登封市、金水区、巩义市、新密市、中牟县、新郑市、管城回族区、二七区、荥阳市、中原区)

安阳市(滑县、林州市、龙安区、北关区、内黄县、文峰区、殷都区、安阳县、汤阴县)

枣庄市(台儿庄区、薛城区、市中区、山亭区、滕州市、峄城区)

延安市(黄龙县、志丹县、延长县、延川县、安塞区、洛川县、黄陵县、子长市、富县、吴起县、宝塔区、甘泉县、宜川县)

茂名市(高州市、茂南区、化州市、信宜市、电白区)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

朝阳市(建平县、凌源市、朝阳县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区)

常德市(鼎城区、石门县、澧县、津市市、汉寿县、桃源县、武陵区、临澧县、安乡县)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、赤壁市、咸安区、通山县、崇阳县)

西藏自治区

五指山市(昌江黎族自治县、万宁市、定安县、临高县、陵水黎族自治县、琼海市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、东方市、澄迈县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)

鹤岗市(兴山区、兴安区、东山区、南山区、绥滨县、萝北县、向阳区、工农区)

新余市(分宜县、渝水区)

伊春市(铁力市、南岔县、大箐山县、金林区、丰林县、乌翠区、汤旺县、友好区、嘉荫县、伊美区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。