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平凉市(华亭市、崇信县、灵台县、崆峒区、庄浪县、泾川县、静宁县)

宁夏回族自治区

秦皇岛市(海港区、北戴河区、昌黎县、山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县)

抚州市(黎川县、南丰县、资溪县、广昌县、乐安县、临川区、金溪县、崇仁县、东乡区、宜黄县、南城县)  新疆维吾尔自治区

三门峡市(湖滨区、卢氏县、灵宝市、陕州区、义马市、渑池县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、九原区、固阳县、白云鄂博矿区、石拐区、昆都仑区、东河区、青山区、土默特右旗)

儋州市承德市(平泉市、隆化县、鹰手营子矿区、双滦区、双桥区、丰宁满族自治县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、承德县、宽城满族自治县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)  张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、临泽县、山丹县)

南宁市(青秀区、横州市、上林县、隆安县、邕宁区、江南区、武鸣区、马山县、良庆区、宾阳县、兴宁区、西乡塘区)

百色市(田林县、右江区、平果市、西林县、田东县、田阳区、隆林各族自治县、乐业县、德保县、凌云县、靖西市、那坡县)

宁波市(余姚市、象山县、江北区、鄞州区、北仑区、慈溪市、镇海区、海曙区、奉化区、宁海县)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

赣州市(全南县、安远县、石城县、章贡区、上犹县、信丰县、兴国县、南康区、宁都县、瑞金市、寻乌县、定南县、赣县区、会昌县、崇义县、龙南市、于都县、大余县)

白城市(大安市、镇赉县、通榆县、洮南市、洮北区)

本溪市(南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、明山区)

大连市(庄河市、金州区、瓦房店市、甘井子区、沙河口区、西岗区、旅顺口区、长海县、中山区、普兰店区)

泉州市(惠安县、永春县、金门县、泉港区、安溪县、晋江市、丰泽区、南安市、鲤城区、石狮市、洛江区、德化县)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、丘北县、广南县、马关县、富宁县、砚山县、西畴县)

绥化市(庆安县、海伦市、北林区、望奎县、安达市、肇东市、兰西县、绥棱县、明水县、青冈县)

安阳市(殷都区、北关区、安阳县、文峰区、林州市、汤阴县、内黄县、龙安区、滑县)

成都市(郫都区、崇州市、温江区、青白江区、蒲江县、青羊区、金堂县、彭州市、都江堰市、龙泉驿区、新津区、简阳市、锦江区、成华区、新都区、双流区、武侯区、金牛区、大邑县、邛崃市)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区、铁西区)

晋中市(榆社县、寿阳县、左权县、平遥县、榆次区、和顺县、昔阳县、介休市、灵石县、太谷区、祁县)

滨州市(阳信县、邹平市、博兴县、无棣县、惠民县、滨城区、沾化区)

鹤岗市(兴安区、向阳区、绥滨县、东山区、兴山区、萝北县、工农区、南山区)

河池市(宜州区、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、凤山县、天峨县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、金城江区)

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安顺市(关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

天津市(蓟州区、静海区、河东区、宝坻区、宁河区、红桥区、武清区、和平区、北辰区、西青区、滨海新区、河西区、津南区、南开区、东丽区、河北区)

果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、久治县、达日县、甘德县、玛多县)

亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)  北京市(东城区、西城区、怀柔区、海淀区、大兴区、通州区、门头沟区、延庆区、朝阳区、密云区、昌平区、平谷区、丰台区、石景山区、顺义区、房山区)

澳门特别行政区

湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区、德清县)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、新源县、特克斯县、昭苏县、霍尔果斯市、伊宁县、奎屯市、霍城县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、巩留县)辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

营口市(老边区、站前区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市)  盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

南阳市(宛城区、淅川县、邓州市、南召县、镇平县、新野县、社旗县、卧龙区、西峡县、方城县、内乡县、桐柏县、唐河县)

葫芦岛市(建昌县、南票区、龙港区、兴城市、连山区、绥中县)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)乌鲁木齐市(水磨沟区、头屯河区、米东区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区)

永州市(道县、江永县、江华瑶族自治县、蓝山县、零陵区、新田县、东安县、祁阳市、冷水滩区、宁远县、双牌县)

株洲市(石峰区、醴陵市、攸县、渌口区、炎陵县、天元区、荷塘区、芦淞区、茶陵县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、鄂托克前旗、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、准格尔旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、东胜区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

塔城地区(裕民县、托里县、乌苏市、塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

铁岭市(昌图县、清河区、铁岭县、调兵山市、西丰县、银州区、开原市)

宜春市(樟树市、奉新县、高安市、上高县、铜鼓县、万载县、宜丰县、靖安县、丰城市、袁州区)

西安市(长安区、碑林区、鄠邑区、阎良区、新城区、周至县、临潼区、灞桥区、未央区、蓝田县、雁塔区、高陵区、莲湖区)

晋城市(城区、陵川县、泽州县、阳城县、高平市、沁水县)

嘉兴市(平湖市、秀洲区、桐乡市、嘉善县、海盐县、海宁市、南湖区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

商丘市(永城市、宁陵县、梁园区、夏邑县、民权县、睢阳区、睢县、柘城县、虞城县)

河源市(东源县、和平县、龙川县、源城区、紫金县、连平县)

石河子市(白杨市、新星市、五家渠市、昆玉市、双河市、胡杨河市、铁门关市、阿拉尔市、可克达拉市、北屯市、图木舒克市)

攀枝花市(米易县、仁和区、西区、东区、盐边县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、二连浩特市、苏尼特左旗、多伦县、正镶白旗、锡林浩特市、镶黄旗、正蓝旗)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。