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柳州市(城中区、三江侗族自治县、柳北区、柳城县、融安县、融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、鱼峰区、柳江区)
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宁夏回族自治区
雅安市(荥经县、名山区、天全县、汉源县、芦山县、石棉县、宝兴县、雨城区)
青岛市(李沧区、即墨区、平度市、崂山区、黄岛区、莱西市、胶州市、市南区、城阳区、市北区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
杭州市(桐庐县、拱墅区、余杭区、建德市、钱塘区、西湖区、滨江区、上城区、淳安县、富阳区、临平区、萧山区、临安区)
眉山市(青神县、东坡区、彭山区、丹棱县、洪雅县、仁寿县)
宣城市(旌德县、广德市、郎溪县、宣州区、绩溪县、泾县、宁国市)
达州市(大竹县、通川区、开江县、达川区、万源市、渠县、宣汉县)
汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)
厦门市(集美区、翔安区、海沧区、同安区、思明区、湖里区)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
宁波市(宁海县、鄞州区、海曙区、北仑区、江北区、象山县、镇海区、慈溪市、余姚市、奉化区)
益阳市(赫山区、桃江县、资阳区、安化县、沅江市、南县)
商洛市(洛南县、柞水县、丹凤县、商南县、商州区、镇安县、山阳县)
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玉溪市(易门县、澄江市、江川区、华宁县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)
秦皇岛市(山海关区、抚宁区、昌黎县、青龙满族自治县、北戴河区、海港区、卢龙县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
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咸阳市(乾县、旬邑县、武功县、淳化县、长武县、渭城区、三原县、礼泉县、永寿县、泾阳县、秦都区、杨陵区、彬州市、兴平市)
葫芦岛市(连山区、建昌县、龙港区、南票区、绥中县、兴城市)
烟台市(莱州市、莱阳市、莱山区、海阳市、福山区、招远市、栖霞市、牟平区、龙口市、芝罘区、蓬莱区)
唐山市(开平区、遵化市、路南区、乐亭县、曹妃甸区、丰润区、迁安市、丰南区、滦州市、滦南县、古冶区、玉田县、迁西县、路北区)
黄冈市(英山县、蕲春县、罗田县、团风县、麻城市、红安县、黄梅县、武穴市、浠水县、黄州区)
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塔城地区(托里县、裕民县、额敏县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)
清远市(连南瑶族自治县、阳山县、清城区、英德市、连州市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清新区)
广州市(黄埔区、荔湾区、白云区、番禺区、从化区、南沙区、增城区、天河区、越秀区、花都区、海珠区)
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平顶山市(鲁山县、汝州市、石龙区、新华区、湛河区、卫东区、舞钢市、宝丰县、叶县、郏县)
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黄山市(黟县、休宁县、祁门县、徽州区、歙县、黄山区、屯溪区)
内蒙古自治区
海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵德县、贵南县、同德县)
双鸭山市(宝清县、宝山区、尖山区、四方台区、集贤县、友谊县、岭东区、饶河县)
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湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、保靖县、龙山县、泸溪县、古丈县、永顺县、吉首市)
张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)
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泸州市(叙永县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、纳溪区、合江县、泸县)
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延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、敦化市、和龙市、安图县、图们市、龙井市、珲春市)
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4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报数据：光鲜背后隐藏风险
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
监管失控：“上市优等生”罚单频出
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。
价值投资：分红水平明显偏低
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。
新闻结尾
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