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黄冈市(团风县、罗田县、红安县、麻城市、浠水县、蕲春县、黄州区、英山县、武穴市、黄梅县)

衡水市(枣强县、深州市、饶阳县、景县、桃城区、安平县、武邑县、阜城县、故城县、武强县、冀州区)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)  金昌市(永昌县、金川区)

南平市(建瓯市、延平区、光泽县、武夷山市、邵武市、浦城县、政和县、顺昌县、建阳区、松溪县)

昌都市(洛隆县、丁青县、江达县、八宿县、卡若区、芒康县、察雅县、贡觉县、类乌齐县、边坝县、左贡县)

广安市(前锋区、华蓥市、广安区、武胜县、邻水县、岳池县)廊坊市(固安县、香河县、安次区、三河市、大城县、霸州市、大厂回族自治县、广阳区、文安县、永清县)

丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区)  西宁市(湟源县、城西区、城东区、湟中区、城北区、大通回族土族自治县、城中区)

吉安市(新干县、吉水县、吉安县、遂川县、万安县、安福县、井冈山市、青原区、吉州区、泰和县、永新县、永丰县、峡江县)

丹东市(东港市、凤城市、振安区、宽甸满族自治县、元宝区、振兴区)

塔城地区(托里县、裕民县、额敏县、沙湾市、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

白城市(洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县、大安市)

绥化市(庆安县、青冈县、北林区、海伦市、兰西县、明水县、绥棱县、望奎县、肇东市、安达市)

临夏回族自治州(和政县、临夏县、东乡族自治县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、永靖县)

阜阳市(颍州区、太和县、阜南县、颍泉区、颍上县、界首市、颍东区、临泉县)

果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、达日县、班玛县、玛多县、久治县)

临沂市(罗庄区、平邑县、费县、兰山区、临沭县、莒南县、蒙阴县、兰陵县、郯城县、沂水县、沂南县、河东区)

兰州市(红古区、城关区、西固区、永登县、皋兰县、榆中县、七里河区、安宁区)

濮阳市(台前县、华龙区、范县、清丰县、南乐县、濮阳县)

北京市(密云区、延庆区、昌平区、东城区、平谷区、怀柔区、门头沟区、房山区、西城区、大兴区、通州区、顺义区、朝阳区、海淀区、石景山区、丰台区)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

汉中市(镇巴县、宁强县、佛坪县、汉台区、勉县、留坝县、西乡县、洋县、南郑区、略阳县、城固县)

广西壮族自治区

忻州市(宁武县、河曲县、五寨县、繁峙县、五台县、偏关县、保德县、定襄县、代县、岢岚县、忻府区、神池县、静乐县、原平市)

宿州市(埇桥区、砀山县、泗县、萧县、灵璧县)

南阳市(淅川县、内乡县、南召县、西峡县、新野县、卧龙区、方城县、宛城区、社旗县、桐柏县、唐河县、镇平县、邓州市)

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三沙市(西沙区、南沙区)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区、明山区、本溪满族自治县)

佛山市(高明区、禅城区、南海区、顺德区、三水区)

南充市(蓬安县、阆中市、西充县、仪陇县、营山县、顺庆区、南部县、嘉陵区、高坪区)  宁夏回族自治区

襄阳市(谷城县、老河口市、襄城区、南漳县、宜城市、襄州区、保康县、枣阳市、樊城区)

石家庄市(井陉矿区、高邑县、井陉县、灵寿县、深泽县、桥西区、裕华区、赞皇县、藁城区、平山县、无极县、行唐县、鹿泉区、晋州市、正定县、栾城区、新乐市、辛集市、新华区、赵县、元氏县、长安区)

茂名市(化州市、高州市、电白区、茂南区、信宜市)重庆市(九龙坡区、梁平区、北碚区、秀山土家族苗族自治县、合川区、綦江区、万州区、石柱土家族自治县、铜梁区、奉节县、南川区、江北区、大渡口区、渝中区、忠县、丰都县、渝北区、江津区、荣昌区、垫江县、大足区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、长寿区、永川区、潼南区、巫山县、城口县、开州区、黔江区、南岸区、云阳县、巫溪县、涪陵区、巴南区、璧山区)

双鸭山市(四方台区、饶河县、尖山区、宝清县、岭东区、友谊县、集贤县、宝山区)  鞍山市(铁西区、千山区、铁东区、台安县、立山区、岫岩满族自治县、海城市)

临沧市(云县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、凤庆县、永德县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)

天津市(东丽区、西青区、静海区、和平区、津南区、滨海新区、武清区、南开区、蓟州区、宝坻区、河北区、宁河区、河西区、北辰区、河东区、红桥区)

来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县、武宣县、象州县)恩施土家族苗族自治州(恩施市、建始县、咸丰县、来凤县、巴东县、利川市、宣恩县、鹤峰县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

张家口市(怀来县、万全区、张北县、康保县、蔚县、崇礼区、赤城县、怀安县、宣化区、涿鹿县、桥东区、下花园区、尚义县、桥西区、阳原县、沽源县)

三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)

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天水市(武山县、麦积区、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、秦安县、秦州区)

安康市(宁陕县、旬阳市、镇坪县、汉阴县、汉滨区、平利县、石泉县、白河县、岚皋县、紫阳县)

包头市(固阳县、白云鄂博矿区、土默特右旗、石拐区、青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、东河区)

榆林市(子洲县、神木市、靖边县、府谷县、定边县、佳县、绥德县、吴堡县、横山区、榆阳区、米脂县、清涧县)

乌兰察布市(凉城县、商都县、化德县、察哈尔右翼前旗、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市)

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唐山市(滦南县、路南区、曹妃甸区、古冶区、玉田县、丰润区、迁安市、遵化市、滦州市、乐亭县、开平区、丰南区、迁西县、路北区)

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鄂尔多斯市(康巴什区、乌审旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区、杭锦旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、达拉特旗)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、贞丰县、册亨县、普安县、望谟县、安龙县、晴隆县、兴仁市)

杭州市(富阳区、上城区、临安区、余杭区、拱墅区、萧山区、西湖区、建德市、桐庐县、淳安县、临平区、滨江区、钱塘区)

济宁市(汶上县、泗水县、嘉祥县、曲阜市、鱼台县、兖州区、微山县、邹城市、梁山县、任城区、金乡县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红