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宜宾市(珙县、长宁县、江安县、兴文县、南溪区、叙州区、翠屏区、筠连县、屏山县、高县)

三沙市(南沙区、西沙区)

鞍山市(海城市、台安县、铁西区、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、千山区)

济南市(历下区、济阳区、历城区、商河县、市中区、天桥区、莱芜区、槐荫区、章丘区、平阴县、钢城区、长清区)  岳阳市(云溪区、汨罗市、君山区、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、湘阴县、华容县、平江县)

吕梁市(临县、离石区、孝义市、交口县、文水县、汾阳市、方山县、交城县、中阳县、兴县、柳林县、石楼县、岚县)

安顺市(平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

盐城市(亭湖区、大丰区、盐都区、东台市、射阳县、滨海县、建湖县、响水县、阜宁县)  湖州市(吴兴区、安吉县、长兴县、南浔区、德清县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、玉门市、敦煌市、金塔县)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

廊坊市(大厂回族自治县、安次区、永清县、香河县、广阳区、文安县、霸州市、大城县、固安县、三河市)

肇庆市(四会市、高要区、德庆县、端州区、封开县、鼎湖区、广宁县、怀集县)

黄山市(徽州区、歙县、屯溪区、黄山区、祁门县、黟县、休宁县)

大理白族自治州(洱源县、祥云县、云龙县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、剑川县、永平县、大理市、宾川县)

滁州市(全椒县、凤阳县、南谯区、明光市、天长市、琅琊区、定远县、来安县)

绥化市(望奎县、绥棱县、庆安县、海伦市、肇东市、安达市、兰西县、北林区、青冈县、明水县)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、同心县、利通区、青铜峡市)

三明市(清流县、建宁县、明溪县、永安市、沙县区、三元区、宁化县、泰宁县、大田县、将乐县、尤溪县)

山南市(扎囊县、桑日县、乃东区、措美县、隆子县、琼结县、浪卡子县、加查县、贡嘎县、洛扎县、错那市、曲松县)

南昌市(青云谱区、安义县、进贤县、南昌县、青山湖区、新建区、东湖区、西湖区、红谷滩区)

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

宜昌市(秭归县、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、西陵区、伍家岗区、猇亭区、枝江市、宜都市、兴山县、点军区、远安县、夷陵区、当阳市)

阳泉市(郊区、盂县、矿区、城区、平定县)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

商洛市(商州区、商南县、山阳县、镇安县、柞水县、丹凤县、洛南县)

大同市(阳高县、天镇县、平城区、左云县、灵丘县、广灵县、云冈区、新荣区、云州区、浑源县)

湘潭市(韶山市、湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市)

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合肥市(瑶海区、庐阳区、包河区、肥西县、巢湖市、肥东县、长丰县、蜀山区、庐江县)

商丘市(柘城县、民权县、永城市、宁陵县、夏邑县、睢县、虞城县、睢阳区、梁园区)

洛阳市(瀍河回族区、伊川县、新安县、汝阳县、西工区、洛龙区、涧西区、宜阳县、孟津区、洛宁县、老城区、偃师区、栾川县、嵩县)

郑州市(惠济区、中牟县、新密市、荥阳市、二七区、中原区、上街区、新郑市、金水区、管城回族区、巩义市、登封市)  海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

菏泽市(成武县、单县、巨野县、郓城县、定陶区、东明县、牡丹区、鄄城县、曹县)

黑河市(嫩江市、爱辉区、孙吴县、逊克县、五大连池市、北安市)

陇南市(两当县、武都区、西和县、康县、徽县、礼县、成县、宕昌县、文县)南京市(鼓楼区、栖霞区、溧水区、高淳区、秦淮区、浦口区、建邺区、玄武区、雨花台区、江宁区、六合区)

抚州市(东乡区、金溪县、乐安县、宜黄县、资溪县、广昌县、南丰县、临川区、南城县、黎川县、崇仁县)  来宾市(合山市、象州县、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县)

淮南市(八公山区、大通区、田家庵区、寿县、潘集区、凤台县、谢家集区)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

忻州市(岢岚县、静乐县、神池县、保德县、偏关县、繁峙县、宁武县、原平市、河曲县、忻府区、五寨县、定襄县、五台县、代县)鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、山城区、鹤山区)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

伊春市(乌翠区、大箐山县、南岔县、铁力市、金林区、丰林县、嘉荫县、友好区、汤旺县、伊美区)

本溪市(平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、本溪满族自治县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)

汉中市(西乡县、宁强县、留坝县、佛坪县、勉县、略阳县、汉台区、镇巴县、南郑区、洋县、城固县)

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内江市(隆昌市、威远县、资中县、市中区、东兴区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

吉林市(船营区、丰满区、永吉县、龙潭区、蛟河市、昌邑区、桦甸市、磐石市、舒兰市)

白城市(洮南市、大安市、镇赉县、通榆县、洮北区)

海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)

昌都市(左贡县、芒康县、边坝县、洛隆县、江达县、类乌齐县、丁青县、八宿县、卡若区、察雅县、贡觉县)

泉州市(晋江市、石狮市、金门县、惠安县、安溪县、鲤城区、丰泽区、洛江区、德化县、永春县、南安市、泉港区)

儋州市

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阜阳市(颍东区、临泉县、阜南县、颍泉区、太和县、颍上县、界首市、颍州区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。