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更新时间：2025-04-26 01:53:51　浏览次数： 833

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德州市(临邑县、禹城市、乐陵市、宁津县、齐河县、夏津县、庆云县、平原县、德城区、陵城区、武城县)

曲靖市(罗平县、富源县、陆良县、麒麟区、沾益区、会泽县、师宗县、宣威市、马龙区)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

大庆市(肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、萨尔图区、让胡路区、龙凤区、红岗区、肇州县、林甸县)

陇南市(成县、宕昌县、西和县、两当县、康县、礼县、徽县、文县、武都区)

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县)

石河子市(双河市、胡杨河市、可克达拉市、图木舒克市、昆玉市、阿拉尔市、白杨市、五家渠市、铁门关市、新星市、北屯市)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

平凉市(静宁县、灵台县、华亭市、庄浪县、崇信县、泾川县、崆峒区)

榆林市(靖边县、府谷县、神木市、吴堡县、绥德县、米脂县、横山区、定边县、清涧县、子洲县、佳县、榆阳区)

阜阳市(颍州区、临泉县、太和县、颍泉区、界首市、颍上县、颍东区、阜南县)

喀什地区(泽普县、莎车县、叶城县、疏附县、疏勒县、喀什市、麦盖提县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、英吉沙县、伽师县)

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

银川市(灵武市、金凤区、兴庆区、永宁县、西夏区、贺兰县)

塔城地区(塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、托里县、裕民县)

和田地区(皮山县、洛浦县、和田市、墨玉县、策勒县、和田县、民丰县、于田县)

咸宁市(崇阳县、通山县、通城县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市)

大同市(左云县、天镇县、云冈区、平城区、灵丘县、阳高县、广灵县、云州区、浑源县、新荣区)

拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、达孜区、当雄县、堆龙德庆区、林周县、尼木县、城关区)

黑河市(逊克县、嫩江市、爱辉区、北安市、孙吴县、五大连池市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、广河县、临夏县、和政县、永靖县、临夏市)

朔州市(朔城区、怀仁市、应县、山阴县、平鲁区、右玉县)

南平市(武夷山市、政和县、建瓯市、建阳区、延平区、光泽县、浦城县、邵武市、顺昌县、松溪县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

淮南市(寿县、田家庵区、谢家集区、大通区、八公山区、潘集区、凤台县)

龙岩市(武平县、连城县、永定区、漳平市、新罗区、长汀县、上杭县)

衡阳市(珠晖区、雁峰区、祁东县、南岳区、耒阳市、衡阳县、衡东县、常宁市、蒸湘区、衡南县、石鼓区、衡山县)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、阿荣旗、牙克石市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗)

合肥市(长丰县、肥西县、包河区、肥东县、庐江县、巢湖市、庐阳区、蜀山区、瑶海区)

海东市(化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区)

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抚顺市(抚顺县、新抚区、望花区、东洲区、新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县)

济南市(历下区、钢城区、商河县、济阳区、章丘区、市中区、莱芜区、天桥区、历城区、长清区、槐荫区、平阴县)

永州市(蓝山县、江永县、新田县、零陵区、祁阳市、道县、东安县、宁远县、双牌县、冷水滩区、江华瑶族自治县)

贵港市(平南县、港北区、港南区、桂平市、覃塘区)

娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、娄星区、新化县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县)

长沙市(芙蓉区、望城区、雨花区、浏阳市、开福区、宁乡市、天心区、岳麓区、长沙县)

廊坊市(广阳区、永清县、大城县、香河县、安次区、霸州市、文安县、大厂回族自治县、固安县、三河市)

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林芝市(巴宜区、米林市、工布江达县、墨脱县、朗县、察隅县、波密县)

运城市(绛县、平陆县、垣曲县、稷山县、芮城县、万荣县、夏县、盐湖区、永济市、临猗县、新绛县、河津市、闻喜县)

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漳州市(漳浦县、南靖县、长泰区、华安县、云霄县、平和县、东山县、诏安县、龙海区、龙文区、芗城区)

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泉州市(晋江市、洛江区、石狮市、泉港区、安溪县、永春县、金门县、鲤城区、丰泽区、南安市、惠安县、德化县)

承德市(隆化县、兴隆县、承德县、平泉市、鹰手营子矿区、滦平县、双桥区、双滦区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县)

唐山市(滦州市、古冶区、遵化市、滦南县、玉田县、迁西县、迁安市、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、路北区、路南区、乐亭县)

昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县)

铜仁市(思南县、德江县、江口县、沿河土家族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县)

攀枝花市(仁和区、米易县、盐边县、西区、东区)

厦门市(同安区、思明区、湖里区、翔安区、集美区、海沧区)

遵义市(汇川区、播州区、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、仁怀市、桐梓县、习水县、赤水市、绥阳县、湄潭县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、余庆县)

民生银行营收净利双降背后，资产质量承压以及大股东关联交易遗留问题等多重挑战叠加引发担忧，与此同时，高管薪酬却逆势领跑行业。

近日，民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%，交出了近几年最差成绩单。不仅在已披露年报的A股上市银行中垫底，更折射出民生银行深层次经营困境。

业绩下滑的同时，民生银行资产质量继续承压，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。

此外，在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。值得关注的是，虽然业绩下滑，但民生银行高管薪酬却逆势领跑行业，包括董事长高迎欣在内的多位核心高管薪酬更是在百万以上。

针对上述经营业绩、资产质量、股东关联贷款风险以及高管薪酬等问题，发现网向民生银行发送采访调研函，截至发稿前，民生银行未就相关问题给予合理解释。

营收净利双降创近年最差业绩

近日，民生银行交出了近13年最差成绩单，引起了市场的关注。民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%。净利润规模较2019年高峰期已腰斩近四成，创近12年来最低记录，同时也是上市银行中表现最差银行之一。

（主要财务数据截图：民生银行2024年度报告）

从收入构成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比下降3.65%；非利息净收入为376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。

净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，近年来进入低利率时代，使得银行业息差水平整体承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；明显低于股份制商业银行1.61%至1.63%的平均水平。

（按五级分类划分的贷款分布情况：民生银行2024年度报告）

业绩下滑的同时，资产质量的恶化趋势不容乐观。数据显示，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。表面上，民生银行2024年不良贷款率为1.47%，与2023年的1.48%相比略有下降，但内部数据却显示风险仍在加剧。损失类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。

数据还显示，2024年民生银行次级类贷款迁徙率从2023年的45.06%飙升至86.85%，几乎翻倍；可疑类贷款迁徙率从46.63%上升至79.02%，均创近三年新高。损失类贷款金额从2023年的201.15亿元增至334.50亿元，一年内增加了133.35亿元。

另外，信用卡业务问题尤为突出。2024年，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率升至1.80%。其中信用卡不良贷款率高达3.28%，远高于其他业务类别。2025年初，民生银行通过公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，涉及金额达60.28亿元，成为近年来国内银行业最大规模的信用卡不良资产交易之一。

与此同时，民生银行信用减值损失持续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%。高额的信用减值损失，直接侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，资产质量压力进一步增加。

股东关联交易风险：泛海、东方集团旧疾未愈

股东问题则是民生银行面临的另一大挑战。在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。2024年，民生银行股东关联贷款（泛海、东方、恒大合计353亿元）形成重大风险敞口。

创始股东中的泛海集团、东方集团等近年来相继爆雷，给民生银行带来巨大风险敞口。其中，泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，仅2023年两次被起诉的金额就超过百亿元，对民生银行来说无疑是雪上加霜。

对此，民生银行在2024年多次与泛海、东方两大股东对簿公堂，以挽回相关损失。目前中国泛海控股集团有限公司仅持有1股该行股票，已不再是主要股东，已经向北京金融法院就泛海集团对该行的欠款提起了诉讼。2024年末，泛海系在民生银行贷款余额为184.84亿元，泛海系贷款主要担保为武汉地区的土地抵押，武汉中心大厦的在建工程抵押以及部分商业房地产抵押和部分的股权质押等。

东方集团同样曾是民生银行的重要股东之一，2025年3月，东方集团被证监会认定2020-2023年通过虚构业务系统性虚增营收超161亿元，启动强制退市程序。截至2024年底，东方集团在该行的关联贷款规模余额为76.94亿元，与上年末相比减少约19亿元。

可以说，股东问题不仅给民生银行带来了直接的财务风险，还引发了市场对其资产质量和经营稳定性的担忧。

高管薪酬“逆势领跑”激励与业绩表现背离

据年报披露，民生银行2024年业务及管理费支出共计513.18亿元，同比增长0.95%。其中，员工薪酬（包括董事薪酬）支出313.15亿元，同比减少2.68%。根据该行在职员工数量63490人计算，该行2024年人均薪酬为49.32万元，较2023年同期的50.48万元减少1.16万元，降幅2.29%。

（业务及管理费用截图：民生银行2024年度报告）

让投资者大跌眼镜的是，民生银行高管却以4048.54万元的薪酬总额领跑上市银行，其中，董事长高迎欣334.63万元年薪居行业之首，与员工人均薪酬下降2.29%形成明显对比。此外，行长王晓永2024年税前年薪为183.05万元（2024年4月上任），副行长张俊潼2024年税前年薪为286.21万元，副行长石杰、李彬、林云山3人2024年税前年薪均为248.41万元。另据Wind数据显示，2023年，民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元，居银行业之首。在银行业董事长薪酬中，民生银行董事长高迎欣的薪酬为373.52万元，虽然较2022年减少了241.86万元，但仍然是A股上市银行之首。

业绩下滑，民生银行市值出现断崖式下跌，民生银行A/H股2024全年累计跌幅分别达12%、18%，市值蒸发约580亿元，市净率（PB）跌至0.3倍（A股），显著低于股份制银行平均水平（0.5倍），位列行业末位。

民生银行的困境折射出民营银行在公司治理、股东制衡与市场化经营间的深层矛盾。短期来看，房地产风险化解和股东关联资产处置将决定其资产质量拐点；中长期则需通过优化股权结构、重塑激励机制，真正回归业务本源。若不能加快风险出清与战略转型步伐，其业绩复苏之路或将更加漫长。

（记者罗雪峰财经研究员周子章）

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