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大理白族自治州(弥渡县、大理市、巍山彝族回族自治县、祥云县、洱源县、鹤庆县、云龙县、宾川县、剑川县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、永平县)

锦州市(太和区、义县、黑山县、凌河区、古塔区、凌海市、北镇市)

临沧市(镇康县、沧源佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、云县、临翔区)

郑州市(登封市、巩义市、中原区、二七区、新郑市、金水区、中牟县、荥阳市、新密市、管城回族区、惠济区、上街区)  宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

平凉市(华亭市、泾川县、灵台县、崆峒区、庄浪县、崇信县、静宁县)

丽水市(松阳县、云和县、莲都区、缙云县、遂昌县、景宁畲族自治县、龙泉市、青田县、庆元县)儋州市

焦作市(修武县、武陟县、博爱县、孟州市、中站区、解放区、沁阳市、温县、马村区、山阳区)  西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、象州县、武宣县、兴宾区、忻城县)

临沂市(临沭县、沂水县、平邑县、兰山区、沂南县、郯城县、罗庄区、蒙阴县、莒南县、兰陵县、河东区、费县)

保定市(蠡县、阜平县、满城区、高阳县、雄县、博野县、定州市、易县、容城县、莲池区、徐水区、望都县、安新县、涿州市、清苑区、涞源县、涞水县、高碑店市、安国市、定兴县、顺平县、唐县、曲阳县、竞秀区)

泉州市(金门县、丰泽区、惠安县、永春县、鲤城区、洛江区、德化县、南安市、安溪县、泉港区、晋江市、石狮市)

徐州市(沛县、邳州市、泉山区、新沂市、丰县、铜山区、贾汪区、睢宁县、云龙区、鼓楼区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、镶黄旗)

驻马店市(驿城区、新蔡县、平舆县、上蔡县、确山县、遂平县、正阳县、西平县、泌阳县、汝南县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县、铁西区)

广元市(苍溪县、利州区、旺苍县、青川县、昭化区、朝天区、剑阁县)

泰安市(宁阳县、东平县、泰山区、新泰市、岱岳区、肥城市)

西安市(长安区、灞桥区、高陵区、蓝田县、阎良区、碑林区、鄠邑区、雁塔区、周至县、未央区、临潼区、新城区、莲湖区)

甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、临潭县、舟曲县、玛曲县、合作市、夏河县、卓尼县)

嘉峪关市

菏泽市(巨野县、鄄城县、东明县、郓城县、曹县、成武县、定陶区、牡丹区、单县)

铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)

十堰市(茅箭区、竹山县、郧西县、郧阳区、房县、张湾区、丹江口市、竹溪县)

内蒙古自治区

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

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周口市(太康县、郸城县、商水县、鹿邑县、项城市、西华县、扶沟县、川汇区、淮阳区、沈丘县)

渭南市(华州区、大荔县、澄城县、富平县、潼关县、蒲城县、韩城市、合阳县、华阴市、白水县、临渭区)

齐齐哈尔市(建华区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、依安县、克东县、讷河市、昂昂溪区、富拉尔基区、龙沙区、甘南县、龙江县、克山县、拜泉县、富裕县、泰来县)

九江市(德安县、共青城市、都昌县、浔阳区、彭泽县、瑞昌市、永修县、柴桑区、武宁县、庐山市、湖口县、修水县、濂溪区)  汕头市(金平区、潮阳区、濠江区、澄海区、潮南区、龙湖区、南澳县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

新乡市(卫辉市、红旗区、牧野区、卫滨区、凤泉区、延津县、原阳县、新乡县、获嘉县、辉县市、封丘县、长垣市)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区、荔城区)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、三穗县、天柱县、镇远县、丹寨县、台江县、剑河县、从江县、施秉县、锦屏县、岑巩县、黎平县、麻江县、凯里市、榕江县、雷山县)  苏州市(张家港市、太仓市、虎丘区、姑苏区、吴江区、吴中区、昆山市、常熟市、相城区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

宁夏回族自治区开封市(杞县、通许县、顺河回族区、祥符区、龙亭区、兰考县、禹王台区、鼓楼区、尉氏县)

晋城市(城区、泽州县、阳城县、沁水县、高平市、陵川县)

衡水市(饶阳县、桃城区、安平县、深州市、枣强县、武邑县、冀州区、故城县、武强县、景县、阜城县)

南平市(建瓯市、光泽县、武夷山市、浦城县、松溪县、顺昌县、政和县、邵武市、建阳区、延平区)

金华市(永康市、义乌市、武义县、金东区、兰溪市、磐安县、婺城区、浦江县、东阳市)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

商洛市(山阳县、丹凤县、商南县、柞水县、镇安县、商州区、洛南县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、丘北县、马关县、广南县、西畴县、文山市、麻栗坡县)

韶关市(始兴县、新丰县、武江区、仁化县、浈江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、翁源县、曲江区、南雄市)

铁岭市(银州区、开原市、铁岭县、清河区、西丰县、昌图县、调兵山市)

东营市(利津县、垦利区、河口区、广饶县、东营区)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、辰溪县、溆浦县、中方县、通道侗族自治县、鹤城区、新晃侗族自治县、沅陵县、洪江市、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、来凤县、利川市、咸丰县、巴东县、恩施市、宣恩县、鹤峰县)

凉山彝族自治州(雷波县、甘洛县、越西县、昭觉县、德昌县、会理市、美姑县、布拖县、盐源县、冕宁县、宁南县、会东县、木里藏族自治县、金阳县、喜德县、西昌市、普格县)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

沈阳市(新民市、沈北新区、法库县、沈河区、苏家屯区、铁西区、大东区、浑南区、皇姑区、辽中区、和平区、于洪区、康平县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、轮台县、和硕县、尉犁县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、若羌县、和静县)

　　来源：国际金融报

　　截至4月16日，已有20家理财公司业绩随着上市银行2024年年报公开。

　　《国际金融报》记者注意到，股份行理财子公司产品管理规模和净利润依旧处于领跑地位，国有大行理财机构增长迅猛，工银理财和农银理财期末产品规模已逼近2万亿元。

　　此外，多家理财公司奋力拓展代销途径，部分理财公司代销合作机构数量翻番。

　　受访专家指出，大力拓展代销渠道是理财子公司成为真正适应市场的资管机构的必然选择，突破母行渠道限制以触达多元客群，而不是单纯依靠母公司或者单一渠道。未来，大行理财机构将继续依托母行渠道和稳健定位巩固优势，股份行理财机构则通过市场化机制保持竞争力。

　　13家机构加入“万亿俱乐部”

　　随着银行最新年报数据陆续披露，多家银行理财子公司2024年“成绩单”浮出水面。

　　据《国际金融报》记者梳理，截至4月16日，已有20家银行理财机构业绩数据公布。从2024年净利润来看，赚得最多的仍是股份行理财子公司。

　　其中，招银理财、兴银理财和信银理财2024年净利润超过20亿元，分别为27.39亿元、26.94亿元和24.92亿元，目前位列前三。六家国有大行理财子公司净利润均超过10亿元，其中，中银理财和农银理财逼近20亿元，分别为19.63亿元和19.56亿元。

　　从期末理财产品存续规模来看，有13家银行理财子公司已加入“万亿俱乐部”。

　　其中，中邮理财和民生理财首次突破万亿门槛。招银理财和兴银理财产品存续规模均超过2万亿元，分别为2.47万亿元和2.177582万亿元，目前排名居前，但较去年同期出现负增长。此外，国有大行理财子公司增长迅猛，农银理财和工银理财产品存续规模逼近2万亿元，分别为1.97万亿元和1.96万亿元。

　　从增速来看，交银理财和中邮理财较去年同期分别增长31.39%和31.68%。据往年数据估算，工银理财和农银理财的增速达到20%以上。

　　为何国有行和股份行理财子公司规模增长出现分化？

　　在排排网财富理财师荣浩看来，国有大行理财子公司产品规模增速高主要受益于母行存款向理财转移，低风险偏好资金涌入固收类产品，且此前基数较低。头部股份行规模下滑则因市场接近饱和、竞争加剧，叠加产品结构调整，例如高收益产品吸引力下降等。

　　“未来，大行机构将继续依托母行渠道和稳健定位巩固优势，股份行头部机构通过市场化机制保持竞争力。中小股份行分化或将加剧，出现大行占规模、股份行靠创新的局面。”荣浩展望道。

　　积极拓展代销渠道

　　与理财子公司业绩一同披露的还有各级机构的代销情况。记者注意到，过去一年间，银行理财子公司正大力拓展代销渠道，部分机构合作的代销机构数量甚至翻番。

　　以兴银理财为例，兴业银行年报数据显示，截至报告期末，兴银理财渠道布局持续扩面，累计开拓中小银行代销合作机构超500家，公司在中小银行代销渠道的理财余额达1901.62亿元，较上年末增加156.97亿元。青岛银行也在年报中指出，报告期内，青银理财行外代销渠道已达90家，较上年末翻倍增长。

　　如何看待当前银行理财代销市场情况？

　　荣浩指出，当前理财子公司代销渠道竞争已呈白热化。头部股份行代销机构超500家，代销收入贡献显著，中小银行也在加速转型代销以替代自营理财。

　　“这是理财子公司成为真正适应市场的资管机构的必然选择，突破母行渠道限制以触达多元客群，而不是单纯依靠母公司或者单一渠道。”荣浩在接受采访时直言。

　　据普益标准此前披露的理财公司被他行代销的产品数量占比情况显示，苏银理财、南银理财和渝农商理财被他行代销产品占比均在70%以上。

　　“理财公司在依托母行渠道的同时，积极拓展其他代销机构，有助于丰富产品销售渠道，提升产品市场占有率。”普益标准研究员董丹浓表示，“截至2024年末，除3家合资理财公司外，共有28家理财公司打通了他行的代销渠道。较上年相比，理财公司除母行外代销机构数量快速增加。整体来看，理财公司被他行代销的理财产品中，固收类产品仍占据主导，混合类产品数量占比较去年有所提升，表明市场对多元化投资的需求正在逐步提高。”

　　展望后半年理财市场，荣浩预计，理财规模将继续增长，但也将面临“资产荒”持续、债市波动加剧净值回撤、中小机构合规压力上升等挑战。

　　“受益于存款转移、权益投资政策松绑、代销渠道扩容等，理财规模或将达到35万亿元。产品结构方面将以‘固收+’为增长主力，规模或突破33万亿元。此外，政策推动理财资金入市，权益类占比或从2%提升至4%，混合类产品增量显著。养老理财也将加速扩容，科技金融（如AI主题）产品创新活跃。”荣浩分析指出。

　　在普益标准研究员赵伟看来，2025年，随着未成立理财子公司的中小银行加速退出理财发行市场，理财业务将进一步集中到理财公司，这将促使理财业务朝着更加规范化和高质量化方向发展，从而带动理财市场规模稳步上升。从理财公司内部竞争格局来看，近年来股份制银行理财子公司强调全渠道拓展，并大力开拓多元化代销渠道，规模增势迅猛，短期或将继续占据第一梯队。同时，在监管不断引导理财资金入市的趋势下，银行理财参与资本市场的方式和途径有望进一步得到优化，理财产品也可能会适当提升权益类资产的配置比重。