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自贡市(荣县、贡井区、自流井区、沿滩区、富顺县、大安区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、丘北县、西畴县、广南县、麻栗坡县、富宁县、文山市)

丹东市(凤城市、振安区、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、东港市)

佛山市(南海区、禅城区、高明区、三水区、顺德区)  黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

宁波市(北仑区、镇海区、余姚市、鄞州区、慈溪市、江北区、象山县、奉化区、海曙区、宁海县)

洛阳市(伊川县、嵩县、瀍河回族区、洛宁县、宜阳县、偃师区、洛龙区、老城区、西工区、涧西区、孟津区、汝阳县、栾川县、新安县)

合肥市(肥西县、长丰县、庐江县、包河区、蜀山区、庐阳区、肥东县、巢湖市、瑶海区)

阳泉市(城区、矿区、平定县、郊区、盂县)  莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区、荔城区)

日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)

安阳市(文峰区、北关区、林州市、安阳县、殷都区、内黄县、汤阴县、滑县、龙安区)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)

梅州市(平远县、梅江区、梅县区、蕉岭县、丰顺县、大埔县、兴宁市、五华县)

韶关市(乳源瑶族自治县、新丰县、仁化县、浈江区、翁源县、南雄市、乐昌市、武江区、始兴县、曲江区)

廊坊市(三河市、文安县、固安县、香河县、大厂回族自治县、大城县、安次区、霸州市、永清县、广阳区)

温州市(洞头区、苍南县、永嘉县、瑞安市、泰顺县、瓯海区、乐清市、鹿城区、文成县、龙港市、龙湾区、平阳县)

吕梁市(兴县、孝义市、临县、汾阳市、交城县、方山县、离石区、交口县、文水县、柳林县、石楼县、岚县、中阳县)

烟台市(牟平区、莱州市、栖霞市、海阳市、芝罘区、招远市、莱山区、龙口市、福山区、莱阳市、蓬莱区)

宁夏回族自治区

郴州市(嘉禾县、安仁县、汝城县、宜章县、北湖区、苏仙区、临武县、永兴县、资兴市、桂阳县、桂东县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁县、特克斯县、巩留县、尼勒克县、奎屯市、霍城县、新源县、伊宁市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县)

固原市(彭阳县、西吉县、原州区、隆德县、泾源县)

拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、尼木县、达孜区、曲水县、城关区、当雄县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、龙山县、凤凰县、保靖县、花垣县、泸溪县、吉首市、古丈县)

塔城地区(裕民县、额敏县、乌苏市、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)

南通市(如皋市、海安市、启东市、如东县、通州区、海门区、崇川区)

葫芦岛市(绥中县、兴城市、南票区、建昌县、龙港区、连山区)

株洲市(芦淞区、荷塘区、茶陵县、炎陵县、醴陵市、攸县、渌口区、石峰区、天元区)

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乐山市(夹江县、犍为县、井研县、沙湾区、马边彝族自治县、五通桥区、峨眉山市、市中区、金口河区、沐川县、峨边彝族自治县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

榆林市(榆阳区、府谷县、子洲县、定边县、佳县、吴堡县、神木市、绥德县、横山区、米脂县、清涧县、靖边县)

龙岩市(连城县、永定区、漳平市、武平县、新罗区、上杭县、长汀县)  锦州市(太和区、凌海市、古塔区、凌河区、义县、黑山县、北镇市)

天津市(蓟州区、北辰区、东丽区、红桥区、河东区、静海区、河西区、南开区、津南区、武清区、滨海新区、河北区、西青区、和平区、宝坻区、宁河区)

平顶山市(宝丰县、鲁山县、新华区、卫东区、郏县、湛河区、舞钢市、叶县、石龙区、汝州市)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、建安区、长葛市、魏都区)黔东南苗族侗族自治州(三穗县、榕江县、黄平县、从江县、凯里市、天柱县、黎平县、麻江县、岑巩县、镇远县、丹寨县、台江县、雷山县、锦屏县、施秉县、剑河县)

渭南市(澄城县、合阳县、华州区、蒲城县、华阴市、大荔县、富平县、潼关县、韩城市、白水县、临渭区)  枣庄市(薛城区、山亭区、市中区、峄城区、台儿庄区、滕州市)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、磴口县)

抚州市(崇仁县、东乡区、金溪县、乐安县、黎川县、宜黄县、广昌县、资溪县、南城县、南丰县、临川区)

陇南市(康县、成县、两当县、武都区、徽县、礼县、文县、宕昌县、西和县)西安市(碑林区、长安区、灞桥区、阎良区、未央区、新城区、鄠邑区、周至县、蓝田县、临潼区、高陵区、雁塔区、莲湖区)

甘南藏族自治州(临潭县、舟曲县、碌曲县、夏河县、迭部县、卓尼县、玛曲县、合作市)

石家庄市(灵寿县、深泽县、井陉矿区、元氏县、藁城区、裕华区、赞皇县、新华区、井陉县、行唐县、桥西区、长安区、无极县、平山县、鹿泉区、辛集市、晋州市、赵县、高邑县、正定县、新乐市、栾城区)

扬州市(宝应县、江都区、广陵区、仪征市、高邮市、邗江区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

北京市(平谷区、大兴区、丰台区、密云区、东城区、朝阳区、怀柔区、西城区、昌平区、通州区、延庆区、房山区、顺义区、石景山区、海淀区、门头沟区)

海东市(化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

徐州市(贾汪区、云龙区、泉山区、铜山区、沛县、鼓楼区、睢宁县、丰县、邳州市、新沂市)

新余市(渝水区、分宜县)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

成都市(新津区、青白江区、新都区、都江堰市、青羊区、崇州市、武侯区、金牛区、郫都区、金堂县、锦江区、双流区、大邑县、龙泉驿区、简阳市、温江区、彭州市、成华区、邛崃市、蒲江县)

东莞市

平凉市(华亭市、崆峒区、庄浪县、灵台县、泾川县、崇信县、静宁县)

永州市(江华瑶族自治县、蓝山县、零陵区、江永县、东安县、新田县、双牌县、祁阳市、宁远县、冷水滩区、道县)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。