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维修后质保期延长，增加客户信心：对于某些维修项目，我们提供维修后质保期延长的服务，增加客户对维修效果的信心。
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全国服务区域：
金华市(武义县、浦江县、磐安县、婺城区、义乌市、永康市、兰溪市、东阳市、金东区)
玉林市(陆川县、博白县、玉州区、容县、北流市、兴业县、福绵区)
安康市(汉滨区、宁陕县、平利县、镇坪县、白河县、旬阳市、岚皋县、汉阴县、紫阳县、石泉县)
张掖市(临泽县、甘州区、民乐县、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县)
杭州市(临安区、上城区、滨江区、西湖区、淳安县、余杭区、拱墅区、钱塘区、桐庐县、建德市、富阳区、萧山区、临平区)
宁夏回族自治区
阿勒泰地区(哈巴河县、青河县、吉木乃县、富蕴县、福海县、阿勒泰市、布尔津县)
南通市(通州区、如皋市、海门区、崇川区、海安市、启东市、如东县)
大连市(长海县、旅顺口区、沙河口区、西岗区、瓦房店市、普兰店区、庄河市、甘井子区、中山区、金州区)
牡丹江市(海林市、爱民区、阳明区、东宁市、宁安市、东安区、绥芬河市、林口县、西安区、穆棱市)
江门市(新会区、恩平市、蓬江区、开平市、鹤山市、江海区、台山市)
柳州市(鹿寨县、柳北区、柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳江区、城中区、柳南区、融水苗族自治县、融安县)
吕梁市(交口县、兴县、文水县、孝义市、中阳县、交城县、离石区、柳林县、石楼县、汾阳市、临县、岚县、方山县)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
宜春市(靖安县、奉新县、上高县、宜丰县、袁州区、樟树市、万载县、丰城市、高安市、铜鼓县)
保定市(满城区、易县、涞水县、莲池区、涿州市、容城县、竞秀区、涞源县、高阳县、安新县、定州市、博野县、蠡县、曲阳县、定兴县、高碑店市、徐水区、清苑区、顺平县、安国市、雄县、唐县、阜平县、望都县)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、三穗县、剑河县、从江县、雷山县、黎平县、镇远县、黄平县、榕江县、锦屏县、施秉县、天柱县、台江县、凯里市、岑巩县、麻江县)
扬州市(邗江区、广陵区、仪征市、宝应县、江都区、高邮市)
钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)
厦门市(翔安区、集美区、思明区、同安区、海沧区、湖里区)
福州市(闽清县、长乐区、永泰县、福清市、马尾区、闽侯县、连江县、仓山区、鼓楼区、台江区、晋安区、罗源县、平潭县)
安阳市(汤阴县、滑县、内黄县、林州市、龙安区、文峰区、安阳县、殷都区、北关区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
济源市
临汾市(古县、翼城县、侯马市、洪洞县、浮山县、乡宁县、安泽县、吉县、蒲县、隰县、襄汾县、汾西县、霍州市、尧都区、大宁县、永和县、曲沃县)
茂名市(化州市、信宜市、高州市、茂南区、电白区)
三明市(大田县、明溪县、尤溪县、沙县区、建宁县、清流县、永安市、三元区、泰宁县、将乐县、宁化县)
白山市(抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市、靖宇县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
通化市(二道江区、辉南县、梅河口市、集安市、东昌区、柳河县、通化县)
黔南布依族苗族自治州(独山县、荔波县、龙里县、长顺县、贵定县、都匀市、罗甸县、福泉市、瓮安县、惠水县、平塘县、三都水族自治县)
金昌市(永昌县、金川区)
岳阳市(汨罗市、湘阴县、君山区、岳阳楼区、岳阳县、华容县、临湘市、平江县、云溪区)
宝鸡市(陈仓区、金台区、凤翔区、麟游县、千阳县、凤县、太白县、岐山县、眉县、渭滨区、扶风县、陇县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
三门峡市(湖滨区、渑池县、陕州区、灵宝市、卢氏县、义马市)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、龙山县、花垣县、凤凰县、泸溪县、吉首市、古丈县、保靖县)
宿州市(萧县、灵璧县、泗县、埇桥区、砀山县)
保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、隆阳区、龙陵县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
五指山市(乐东黎族自治县、定安县、文昌市、昌江黎族自治县、澄迈县、万宁市、陵水黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、东方市、白沙黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、临高县)
拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、城关区、堆龙德庆区、达孜区、曲水县、林周县、尼木县)
亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)
曲靖市(马龙区、麒麟区、罗平县、陆良县、富源县、师宗县、沾益区、宣威市、会泽县)
许昌市(襄城县、禹州市、魏都区、鄢陵县、建安区、长葛市)
泰州市(兴化市、姜堰区、靖江市、高港区、海陵区、泰兴市)
普洱市(景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县)
鹤壁市(鹤山区、淇滨区、淇县、浚县、山城区)
成都市(彭州市、简阳市、新津区、青羊区、金堂县、武侯区、金牛区、蒲江县、崇州市、成华区、龙泉驿区、邛崃市、双流区、郫都区、青白江区、新都区、大邑县、都江堰市、温江区、锦江区)
濮阳市(濮阳县、清丰县、台前县、南乐县、范县、华龙区)
黄冈市(黄梅县、红安县、蕲春县、罗田县、浠水县、黄州区、武穴市、团风县、麻城市、英山县)
芜湖市(鸠江区、繁昌区、湾沚区、无为市、南陵县、弋江区、镜湖区)
达州市(开江县、宣汉县、渠县、达川区、万源市、通川区、大竹县)
淮南市(大通区、凤台县、潘集区、寿县、谢家集区、田家庵区、八公山区)
玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、称多县、治多县)
吉林市(舒兰市、丰满区、船营区、永吉县、蛟河市、龙潭区、昌邑区、磐石市、桦甸市)
邯郸市(曲周县、邱县、武安市、广平县、涉县、魏县、肥乡区、峰峰矿区、鸡泽县、临漳县、磁县、丛台区、复兴区、大名县、邯山区、永年区、成安县、馆陶县)
镇江市(京口区、润州区、句容市、扬中市、丹徒区、丹阳市)
晋城市(陵川县、城区、高平市、泽州县、阳城县、沁水县)
安庆市(怀宁县、望江县、岳西县、大观区、桐城市、迎江区、宜秀区、太湖县、潜山市、宿松县)
大理白族自治州(洱源县、祥云县、云龙县、弥渡县、宾川县、鹤庆县、永平县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、剑川县)
承德市(双桥区、鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、围场满族蒙古族自治县、承德县、滦平县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、隆化县、兴隆县)
宣城市(宁国市、广德市、旌德县、宣州区、绩溪县、郎溪县、泾县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
龙岩市(永定区、连城县、武平县、上杭县、长汀县、新罗区、漳平市)
沧州市(新华区、献县、青县、沧县、孟村回族自治县、泊头市、黄骅市、肃宁县、运河区、南皮县、吴桥县、海兴县、任丘市、东光县、盐山县、河间市)
巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、通江县、平昌县)
双鸭山市(岭东区、饶河县、尖山区、四方台区、友谊县、集贤县、宝清县、宝山区)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
赤峰市(元宝山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、红山区、克什克腾旗、宁城县、巴林左旗、松山区、敖汉旗、林西县、巴林右旗、喀喇沁旗)
上饶市(弋阳县、广信区、铅山县、玉山县、德兴市、鄱阳县、婺源县、信州区、万年县、广丰区、余干县、横峰县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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