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运城市(垣曲县、临猗县、万荣县、闻喜县、永济市、平陆县、河津市、绛县、盐湖区、夏县、稷山县、新绛县、芮城县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

双鸭山市(饶河县、友谊县、宝清县、宝山区、岭东区、尖山区、四方台区、集贤县)

廊坊市(霸州市、安次区、香河县、大厂回族自治县、文安县、永清县、固安县、广阳区、三河市、大城县)  黄冈市(蕲春县、麻城市、浠水县、武穴市、团风县、英山县、红安县、黄梅县、罗田县、黄州区)

丹东市(振兴区、东港市、元宝区、凤城市、振安区、宽甸满族自治县)

南宁市(马山县、上林县、隆安县、兴宁区、宾阳县、西乡塘区、青秀区、良庆区、武鸣区、江南区、横州市、邕宁区)

衡水市(武邑县、阜城县、深州市、桃城区、武强县、冀州区、安平县、景县、饶阳县、枣强县、故城县)三沙市(南沙区、西沙区)

西藏自治区  梅州市(梅县区、蕉岭县、平远县、大埔县、丰顺县、兴宁市、梅江区、五华县)

淄博市(临淄区、博山区、周村区、桓台县、张店区、沂源县、高青县、淄川区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、德令哈市、格尔木市、天峻县、茫崖市)

玉林市(陆川县、博白县、兴业县、玉州区、北流市、福绵区、容县)

武汉市(东西湖区、汉阳区、硚口区、江岸区、黄陂区、青山区、汉南区、蔡甸区、洪山区、武昌区、新洲区、江汉区、江夏区)

商洛市(丹凤县、镇安县、商州区、洛南县、商南县、山阳县、柞水县)

安康市(平利县、汉滨区、白河县、岚皋县、紫阳县、石泉县、旬阳市、镇坪县、宁陕县、汉阴县)

重庆市(合川区、彭水苗族土家族自治县、城口县、大渡口区、南川区、江津区、石柱土家族自治县、江北区、丰都县、綦江区、万州区、奉节县、巫山县、秀山土家族苗族自治县、璧山区、开州区、巴南区、荣昌区、铜梁区、黔江区、渝北区、渝中区、北碚区、潼南区、梁平区、永川区、长寿区、大足区、南岸区、武隆区、忠县、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、涪陵区、九龙坡区、沙坪坝区、云阳县)

辽阳市(灯塔市、弓长岭区、辽阳县、文圣区、宏伟区、太子河区、白塔区)

宜宾市(江安县、叙州区、筠连县、南溪区、屏山县、兴文县、长宁县、珙县、高县、翠屏区)

梧州市(长洲区、藤县、万秀区、苍梧县、龙圩区、蒙山县、岑溪市)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

上海市(长宁区、金山区、闵行区、黄浦区、青浦区、嘉定区、崇明区、徐汇区、虹口区、宝山区、松江区、静安区、奉贤区、杨浦区、浦东新区、普陀区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)

泰州市(靖江市、兴化市、海陵区、高港区、泰兴市、姜堰区)

贵港市(覃塘区、桂平市、平南县、港北区、港南区)

韶关市(翁源县、武江区、始兴县、乐昌市、南雄市、曲江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、浈江区)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、利川市、来凤县、恩施市、宣恩县、咸丰县、鹤峰县)

大庆市(林甸县、萨尔图区、肇州县、红岗区、龙凤区、大同区、肇源县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县)

那曲市(嘉黎县、比如县、色尼区、尼玛县、聂荣县、安多县、索县、双湖县、班戈县、巴青县、申扎县)

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广元市(昭化区、青川县、剑阁县、朝天区、苍溪县、利州区、旺苍县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、锡林浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、镶黄旗)

黄山市(徽州区、歙县、祁门县、屯溪区、黟县、黄山区、休宁县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)  贵阳市(清镇市、息烽县、观山湖区、云岩区、白云区、南明区、开阳县、花溪区、乌当区、修文县)

晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、沁水县、城区、高平市)

铁岭市(昌图县、西丰县、清河区、铁岭县、调兵山市、银州区、开原市)

牡丹江市(林口县、宁安市、东安区、东宁市、爱民区、西安区、穆棱市、绥芬河市、阳明区、海林市)遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、船山区、射洪市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)  平顶山市(石龙区、湛河区、舞钢市、郏县、鲁山县、卫东区、叶县、宝丰县、汝州市、新华区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、蒙自市、开远市、个旧市、河口瑶族自治县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、绿春县、石屏县、元阳县、泸西县)

成都市(郫都区、新津区、锦江区、温江区、龙泉驿区、邛崃市、青白江区、大邑县、成华区、彭州市、双流区、都江堰市、金堂县、青羊区、简阳市、崇州市、武侯区、蒲江县、金牛区、新都区)

新余市(渝水区、分宜县)吕梁市(石楼县、柳林县、兴县、文水县、岚县、方山县、汾阳市、交城县、离石区、交口县、中阳县、临县、孝义市)

肇庆市(封开县、广宁县、德庆县、四会市、高要区、怀集县、鼎湖区、端州区)

喀什地区(叶城县、伽师县、泽普县、岳普湖县、英吉沙县、莎车县、疏附县、麦盖提县、巴楚县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县)

驻马店市(泌阳县、新蔡县、正阳县、确山县、平舆县、遂平县、西平县、汝南县、上蔡县、驿城区)

通辽市(霍林郭勒市、奈曼旗、库伦旗、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

上饶市(德兴市、婺源县、横峰县、万年县、铅山县、余干县、广丰区、弋阳县、鄱阳县、广信区、信州区、玉山县)

日喀则市(吉隆县、岗巴县、桑珠孜区、亚东县、南木林县、昂仁县、仁布县、谢通门县、定结县、萨嘎县、拉孜县、定日县、萨迦县、江孜县、康马县、白朗县、仲巴县、聂拉木县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

烟台市(芝罘区、招远市、牟平区、福山区、莱山区、栖霞市、莱阳市、龙口市、莱州市、蓬莱区、海阳市)

丽水市(龙泉市、景宁畲族自治县、遂昌县、庆元县、缙云县、云和县、莲都区、青田县、松阳县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、康巴什区、准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗)

许昌市(魏都区、长葛市、襄城县、禹州市、建安区、鄢陵县)

儋州市

沈阳市(沈河区、浑南区、沈北新区、于洪区、康平县、皇姑区、苏家屯区、法库县、新民市、铁西区、辽中区、和平区、大东区)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

安阳市(汤阴县、文峰区、龙安区、内黄县、北关区、林州市、殷都区、滑县、安阳县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。