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全国服务区域：
拉萨市(城关区、达孜区、墨竹工卡县、林周县、当雄县、曲水县、堆龙德庆区、尼木县)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县、澄江市、易门县、峨山彝族自治县、江川区、红塔区)
齐齐哈尔市(拜泉县、富裕县、依安县、建华区、克山县、龙江县、泰来县、富拉尔基区、龙沙区、铁锋区、甘南县、讷河市、克东县、昂昂溪区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区)
佳木斯市(前进区、抚远市、同江市、向阳区、桦南县、东风区、桦川县、富锦市、郊区、汤原县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
邯郸市(成安县、涉县、邯山区、邱县、峰峰矿区、临漳县、魏县、复兴区、鸡泽县、永年区、馆陶县、丛台区、大名县、磁县、武安市、肥乡区、曲周县、广平县)
梧州市(龙圩区、岑溪市、蒙山县、长洲区、万秀区、藤县、苍梧县)
九江市(永修县、共青城市、浔阳区、庐山市、湖口县、修水县、瑞昌市、柴桑区、彭泽县、德安县、都昌县、武宁县、濂溪区)
合肥市(长丰县、庐阳区、庐江县、包河区、肥东县、蜀山区、瑶海区、肥西县、巢湖市)
宜昌市(秭归县、西陵区、伍家岗区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、当阳市、枝江市、兴山县、猇亭区、宜都市、夷陵区、远安县、点军区)
孝感市(安陆市、大悟县、汉川市、应城市、孝南区、孝昌县、云梦县)
西藏自治区
五指山市(琼中黎族苗族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、屯昌县、文昌市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、万宁市、东方市)
本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、明山区、南芬区)
宁德市(霞浦县、蕉城区、福安市、古田县、柘荣县、屏南县、福鼎市、周宁县、寿宁县)
丽水市(缙云县、莲都区、龙泉市、松阳县、景宁畲族自治县、青田县、庆元县、云和县、遂昌县)
乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、沙依巴克区、达坂城区、天山区、水磨沟区、新市区、乌鲁木齐县)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)
恩施土家族苗族自治州(建始县、宣恩县、利川市、来凤县、巴东县、恩施市、咸丰县、鹤峰县)
怀化市(新晃侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、中方县、沅陵县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、溆浦县、麻阳苗族自治县、鹤城区)
三门峡市(渑池县、湖滨区、卢氏县、陕州区、灵宝市、义马市)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、兴义市、安龙县、兴仁市、望谟县、册亨县、普安县)
宁波市(鄞州区、余姚市、镇海区、江北区、海曙区、宁海县、慈溪市、奉化区、象山县、北仑区)
新疆维吾尔自治区
林芝市(墨脱县、波密县、米林市、巴宜区、朗县、工布江达县、察隅县)
青岛市(胶州市、李沧区、崂山区、市北区、即墨区、莱西市、城阳区、市南区、黄岛区、平度市)
白城市(洮南市、大安市、洮北区、通榆县、镇赉县)
娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、娄星区、涟源市)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘乡市)
阜阳市(颍州区、太和县、颍东区、界首市、临泉县、阜南县、颍泉区、颍上县)
上海市(奉贤区、崇明区、长宁区、金山区、虹口区、宝山区、松江区、闵行区、嘉定区、浦东新区、徐汇区、静安区、青浦区、普陀区、黄浦区、杨浦区)
济南市(济阳区、平阴县、槐荫区、历城区、钢城区、章丘区、天桥区、历下区、长清区、莱芜区、市中区、商河县)
商丘市(民权县、虞城县、夏邑县、宁陵县、柘城县、睢阳区、梁园区、睢县、永城市)
榆林市(子洲县、吴堡县、绥德县、靖边县、神木市、榆阳区、米脂县、横山区、定边县、佳县、府谷县、清涧县)
襄阳市(樊城区、保康县、枣阳市、老河口市、襄城区、襄州区、谷城县、宜城市、南漳县)
湛江市(赤坎区、徐闻县、廉江市、雷州市、吴川市、坡头区、麻章区、遂溪县、霞山区)
陇南市(武都区、礼县、文县、成县、徽县、西和县、两当县、康县、宕昌县)
沈阳市(新民市、浑南区、大东区、辽中区、铁西区、和平区、皇姑区、于洪区、法库县、康平县、沈北新区、苏家屯区、沈河区)
郴州市(永兴县、临武县、安仁县、嘉禾县、桂东县、资兴市、宜章县、汝城县、桂阳县、北湖区、苏仙区)
洛阳市(孟津区、洛龙区、汝阳县、洛宁县、新安县、西工区、偃师区、嵩县、老城区、栾川县、伊川县、瀍河回族区、涧西区、宜阳县)
东莞市
抚州市(金溪县、宜黄县、南城县、乐安县、黎川县、资溪县、南丰县、广昌县、东乡区、临川区、崇仁县)
安康市(平利县、石泉县、镇坪县、汉阴县、紫阳县、白河县、汉滨区、岚皋县、旬阳市、宁陕县)
黄石市(黄石港区、铁山区、大冶市、下陆区、阳新县、西塞山区)
昌都市(洛隆县、丁青县、八宿县、贡觉县、江达县、卡若区、左贡县、边坝县、类乌齐县、芒康县、察雅县)
株洲市(醴陵市、芦淞区、茶陵县、荷塘区、炎陵县、攸县、渌口区、天元区、石峰区)
山南市(桑日县、曲松县、错那市、措美县、隆子县、洛扎县、琼结县、扎囊县、贡嘎县、浪卡子县、乃东区、加查县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
周口市(淮阳区、川汇区、扶沟县、项城市、沈丘县、太康县、鹿邑县、商水县、郸城县、西华县)
晋中市(祁县、和顺县、昔阳县、灵石县、寿阳县、榆社县、左权县、介休市、太谷区、榆次区、平遥县)
吉安市(永新县、吉水县、万安县、青原区、吉安县、井冈山市、遂川县、新干县、安福县、吉州区、泰和县、永丰县、峡江县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
聊城市(东阿县、莘县、东昌府区、茌平区、冠县、阳谷县、临清市、高唐县)
乌兰察布市(集宁区、化德县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、凉城县、兴和县、商都县、卓资县、察哈尔右翼中旗)
呼和浩特市(赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、新城区、清水河县、玉泉区、武川县、托克托县、回民区)
塔城地区(沙湾市、塔城市、额敏县、乌苏市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)
防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)
金昌市(永昌县、金川区)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、龙山县、吉首市、永顺县、凤凰县、花垣县、古丈县、保靖县)
雅安市(芦山县、名山区、宝兴县、荥经县、汉源县、石棉县、雨城区、天全县)
鸡西市(鸡冠区、梨树区、恒山区、虎林市、麻山区、鸡东县、密山市、城子河区、滴道区)
重庆市(丰都县、万州区、城口县、沙坪坝区、奉节县、大渡口区、巴南区、巫溪县、合川区、云阳县、璧山区、巫山县、潼南区、梁平区、永川区、开州区、长寿区、石柱土家族自治县、忠县、南岸区、九龙坡区、荣昌区、渝北区、北碚区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、武隆区、綦江区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、南川区、渝中区、垫江县、涪陵区、江北区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、大足区)
朝阳市(朝阳县、双塔区、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市)
广元市(旺苍县、利州区、青川县、昭化区、朝天区、苍溪县、剑阁县)
攀枝花市(西区、东区、仁和区、盐边县、米易县)
松原市(长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市)
酒泉市(敦煌市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、肃州区、瓜州县)
邵阳市(北塔区、洞口县、新宁县、新邵县、城步苗族自治县、邵东市、邵阳县、隆回县、绥宁县、大祥区、双清区、武冈市)
温州市(瓯海区、龙湾区、鹿城区、龙港市、苍南县、文成县、洞头区、泰顺县、平阳县、永嘉县、瑞安市、乐清市)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
黑河市(孙吴县、五大连池市、逊克县、北安市、嫩江市、爱辉区)
双鸭山市(宝清县、友谊县、四方台区、尖山区、饶河县、岭东区、集贤县、宝山区)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县)
锦州市(古塔区、太和区、黑山县、义县、凌河区、北镇市、凌海市)
舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
白山市(临江市、抚松县、江源区、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县)
咸阳市(渭城区、彬州市、杨陵区、永寿县、三原县、礼泉县、武功县、旬邑县、泾阳县、淳化县、秦都区、乾县、长武县、兴平市)
随州市(广水市、随县、曾都区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、芒市、盈江县)
嘉峪关市
固原市(泾源县、西吉县、原州区、彭阳县、隆德县)
清远市(连南瑶族自治县、清新区、阳山县、佛冈县、连州市、清城区、英德市、连山壮族瑶族自治县)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、丹寨县、雷山县、三穗县、岑巩县、黎平县、台江县、天柱县、凯里市、施秉县、镇远县、麻江县、从江县、锦屏县、剑河县、榕江县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
烟台市(莱山区、莱阳市、蓬莱区、招远市、牟平区、龙口市、海阳市、福山区、芝罘区、莱州市、栖霞市)
铁岭市(银州区、开原市、调兵山市、昌图县、西丰县、清河区、铁岭县)
阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)
岳阳市(湘阴县、汨罗市、君山区、平江县、临湘市、华容县、云溪区、岳阳县、岳阳楼区)
淮南市(大通区、谢家集区、凤台县、寿县、八公山区、潘集区、田家庵区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、天峻县、格尔木市、乌兰县、德令哈市)
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潍坊市(昌乐县、寿光市、昌邑市、青州市、安丘市、寒亭区、奎文区、潍城区、诸城市、临朐县、高密市、坊子区)
鹤岗市(兴安区、东山区、兴山区、南山区、向阳区、绥滨县、萝北县、工农区)
安阳市(汤阴县、滑县、林州市、龙安区、殷都区、北关区、安阳县、内黄县、文峰区)
常德市(津市市、澧县、石门县、鼎城区、临澧县、桃源县、汉寿县、武陵区、安乡县)
四平市(铁西区、梨树县、铁东区、伊通满族自治县、双辽市)
乐山市(犍为县、金口河区、五通桥区、沐川县、井研县、峨边彝族自治县、市中区、峨眉山市、夹江县、马边彝族自治县、沙湾区)
泸州市(古蔺县、龙马潭区、合江县、江阳区、叙永县、泸县、纳溪区)
淄博市(桓台县、张店区、周村区、沂源县、博山区、临淄区、淄川区、高青县)
鹤壁市(山城区、浚县、淇县、淇滨区、鹤山区)
衡阳市(石鼓区、南岳区、衡阳县、衡山县、衡南县、珠晖区、蒸湘区、衡东县、耒阳市、祁东县、雁峰区、常宁市)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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