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韶关市(新丰县、武江区、仁化县、浈江区、始兴县、曲江区、翁源县、乐昌市、南雄市、乳源瑶族自治县)

抚顺市(望花区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、清原满族自治县、顺城区、东洲区)

德州市(乐陵市、齐河县、宁津县、陵城区、武城县、德城区、夏津县、庆云县、禹城市、临邑县、平原县)

襄阳市(宜城市、老河口市、保康县、樊城区、谷城县、枣阳市、襄州区、南漳县、襄城区)  濮阳市(清丰县、台前县、华龙区、范县、南乐县、濮阳县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

潍坊市(昌乐县、昌邑市、临朐县、奎文区、安丘市、青州市、寿光市、寒亭区、高密市、潍城区、诸城市、坊子区)

滁州市(天长市、全椒县、琅琊区、明光市、凤阳县、南谯区、来安县、定远县)

鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、浚县、鹤山区)  长沙市(天心区、雨花区、岳麓区、长沙县、宁乡市、浏阳市、望城区、开福区、芙蓉区)

鞍山市(立山区、铁西区、台安县、铁东区、千山区、岫岩满族自治县、海城市)

汉中市(镇巴县、汉台区、佛坪县、南郑区、勉县、略阳县、西乡县、宁强县、留坝县、城固县、洋县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

无锡市(惠山区、新吴区、梁溪区、宜兴市、锡山区、江阴市、滨湖区)

庆阳市(宁县、华池县、庆城县、环县、正宁县、西峰区、镇原县、合水县)

永州市(冷水滩区、宁远县、零陵区、道县、双牌县、东安县、江华瑶族自治县、蓝山县、江永县、新田县、祁阳市)

温州市(龙港市、泰顺县、瓯海区、平阳县、文成县、龙湾区、瑞安市、乐清市、永嘉县、鹿城区、苍南县、洞头区)

商洛市(柞水县、商南县、丹凤县、商州区、镇安县、山阳县、洛南县)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、长顺县、荔波县、三都水族自治县、瓮安县、都匀市、惠水县、福泉市、平塘县、罗甸县、龙里县、独山县)

五指山市(万宁市、屯昌县、临高县、白沙黎族自治县、琼海市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、东方市、乐东黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市)

枣庄市(山亭区、薛城区、滕州市、台儿庄区、峄城区、市中区)

和田地区(墨玉县、和田县、策勒县、皮山县、民丰县、于田县、洛浦县、和田市)

荆门市(沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市、掇刀区)

鄂尔多斯市(康巴什区、杭锦旗、东胜区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗、准格尔旗、鄂托克旗)

通化市(柳河县、梅河口市、辉南县、通化县、集安市、二道江区、东昌区)

岳阳市(岳阳楼区、君山区、汨罗市、平江县、岳阳县、临湘市、湘阴县、云溪区、华容县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

玉林市(福绵区、玉州区、北流市、博白县、陆川县、兴业县、容县)

镇江市(丹徒区、京口区、丹阳市、润州区、句容市、扬中市)

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嘉兴市(南湖区、海盐县、嘉善县、桐乡市、海宁市、平湖市、秀洲区)

哈尔滨市(延寿县、阿城区、松北区、南岗区、方正县、通河县、木兰县、巴彦县、五常市、香坊区、道外区、依兰县、道里区、呼兰区、宾县、平房区、双城区、尚志市)

青岛市(胶州市、李沧区、即墨区、市南区、崂山区、黄岛区、平度市、莱西市、城阳区、市北区)

抚州市(乐安县、临川区、南城县、东乡区、崇仁县、广昌县、宜黄县、南丰县、黎川县、金溪县、资溪县)  乐山市(夹江县、沐川县、金口河区、井研县、市中区、沙湾区、马边彝族自治县、犍为县、五通桥区、峨眉山市、峨边彝族自治县)

滨州市(滨城区、沾化区、无棣县、惠民县、阳信县、博兴县、邹平市)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、富民县、东川区、石林彝族自治县、安宁市、官渡区、呈贡区、五华区、晋宁区、盘龙区、西山区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、宜良县)

石河子市(图木舒克市、北屯市、阿拉尔市、胡杨河市、可克达拉市、昆玉市、双河市、白杨市、五家渠市、新星市、铁门关市)丹东市(东港市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、元宝区)

营口市(盖州市、站前区、老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区)  河源市(龙川县、连平县、和平县、源城区、紫金县、东源县)

自贡市(富顺县、大安区、自流井区、沿滩区、贡井区、荣县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、榕江县、镇远县、丹寨县、从江县、凯里市、黎平县、台江县、雷山县、三穗县、剑河县、锦屏县、天柱县、施秉县、岑巩县、黄平县)呼伦贝尔市(扎兰屯市、扎赉诺尔区、海拉尔区、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、阿荣旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

吉林市(船营区、舒兰市、磐石市、桦甸市、蛟河市、丰满区、昌邑区、龙潭区、永吉县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

烟台市(莱州市、莱山区、招远市、龙口市、栖霞市、芝罘区、福山区、莱阳市、牟平区、蓬莱区、海阳市)

徐州市(睢宁县、鼓楼区、贾汪区、沛县、新沂市、丰县、泉山区、云龙区、邳州市、铜山区)

唐山市(玉田县、遵化市、滦州市、丰润区、开平区、曹妃甸区、迁西县、路北区、丰南区、乐亭县、古冶区、路南区、滦南县、迁安市)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、易门县、华宁县、红塔区、江川区)

日喀则市(定日县、定结县、康马县、吉隆县、萨嘎县、仁布县、桑珠孜区、聂拉木县、萨迦县、拉孜县、江孜县、谢通门县、岗巴县、昂仁县、仲巴县、白朗县、南木林县、亚东县)

酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

林芝市(墨脱县、工布江达县、朗县、察隅县、波密县、米林市、巴宜区)

宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)

安阳市(林州市、滑县、北关区、安阳县、龙安区、文峰区、内黄县、汤阴县、殷都区)

日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)

包头市(白云鄂博矿区、固阳县、青山区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、九原区、东河区、石拐区、土默特右旗)

河池市(都安瑶族自治县、宜州区、天峨县、巴马瑶族自治县、南丹县、凤山县、东兰县、罗城仫佬族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县)

毕节市(大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、金沙县、纳雍县、织金县、黔西市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”