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铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

大连市(金州区、长海县、甘井子区、沙河口区、中山区、旅顺口区、庄河市、西岗区、瓦房店市、普兰店区)

伊春市(汤旺县、大箐山县、伊美区、铁力市、金林区、丰林县、嘉荫县、南岔县、友好区、乌翠区)

上饶市(德兴市、婺源县、余干县、信州区、广丰区、横峰县、万年县、弋阳县、鄱阳县、铅山县、广信区、玉山县)  韶关市(乳源瑶族自治县、武江区、南雄市、浈江区、仁化县、曲江区、始兴县、新丰县、翁源县、乐昌市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

榆林市(佳县、清涧县、吴堡县、子洲县、定边县、米脂县、绥德县、横山区、神木市、靖边县、府谷县、榆阳区)

内蒙古自治区

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)  毕节市(赫章县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、七星关区、金沙县、纳雍县)

南充市(高坪区、蓬安县、西充县、仪陇县、南部县、顺庆区、阆中市、营山县、嘉陵区)

广安市(前锋区、武胜县、岳池县、邻水县、广安区、华蓥市)

天水市(秦州区、麦积区、甘谷县、武山县、张家川回族自治县、秦安县、清水县)

白山市(临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县、江源区)

哈尔滨市(平房区、五常市、双城区、道外区、道里区、阿城区、尚志市、通河县、松北区、宾县、依兰县、巴彦县、香坊区、木兰县、呼兰区、延寿县、南岗区、方正县)

辽阳市(太子河区、白塔区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、灯塔市、文圣区)

十堰市(丹江口市、张湾区、郧阳区、郧西县、房县、竹溪县、茅箭区、竹山县)

崇左市(大新县、凭祥市、扶绥县、天等县、江州区、宁明县、龙州县)

濮阳市(濮阳县、台前县、华龙区、范县、南乐县、清丰县)

嘉兴市(海宁市、桐乡市、南湖区、秀洲区、平湖市、嘉善县、海盐县)

东营市(垦利区、利津县、河口区、东营区、广饶县)

平顶山市(卫东区、汝州市、鲁山县、舞钢市、新华区、湛河区、石龙区、郏县、叶县、宝丰县)

商丘市(夏邑县、柘城县、宁陵县、睢阳区、民权县、虞城县、梁园区、永城市、睢县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、利川市、恩施市、建始县、宣恩县、巴东县、咸丰县)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、镇远县、锦屏县、凯里市、黄平县、丹寨县、施秉县、榕江县、麻江县、台江县、岑巩县、从江县、雷山县、剑河县、三穗县、黎平县)

忻州市(原平市、忻府区、五台县、河曲县、定襄县、岢岚县、静乐县、宁武县、代县、繁峙县、五寨县、神池县、偏关县、保德县)

黄石市(黄石港区、西塞山区、铁山区、大冶市、阳新县、下陆区)

甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、玛曲县、合作市、卓尼县、临潭县、夏河县、碌曲县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

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安庆市(怀宁县、潜山市、桐城市、宿松县、望江县、太湖县、大观区、宜秀区、迎江区、岳西县)

益阳市(沅江市、桃江县、南县、安化县、赫山区、资阳区)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、屏边苗族自治县、弥勒市、石屏县、泸西县、红河县、个旧市、蒙自市、建水县、绿春县、开远市)

四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)  永州市(蓝山县、江华瑶族自治县、零陵区、道县、双牌县、冷水滩区、江永县、祁阳市、东安县、宁远县、新田县)

荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、京山市、钟祥市)

驻马店市(遂平县、驿城区、泌阳县、汝南县、上蔡县、正阳县、平舆县、确山县、新蔡县、西平县)

云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云城区、云安区)安顺市(西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)

徐州市(云龙区、邳州市、铜山区、沛县、睢宁县、鼓楼区、新沂市、贾汪区、丰县、泉山区)  佳木斯市(富锦市、郊区、向阳区、桦川县、桦南县、抚远市、前进区、汤原县、东风区、同江市)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

广元市(利州区、昭化区、苍溪县、青川县、旺苍县、朝天区、剑阁县)

喀什地区(莎车县、疏附县、喀什市、麦盖提县、疏勒县、泽普县、巴楚县、伽师县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、英吉沙县)钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

重庆市(南川区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、合川区、铜梁区、江北区、荣昌区、石柱土家族自治县、城口县、开州区、巴南区、巫山县、璧山区、奉节县、武隆区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、巫溪县、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、涪陵区、长寿区、永川区、丰都县、黔江区、垫江县、渝中区、忠县、渝北区、大足区、北碚区、云阳县、潼南区、梁平区、万州区、大渡口区、九龙坡区、江津区)

西藏自治区

丽水市(庆元县、松阳县、缙云县、青田县、莲都区、遂昌县、景宁畲族自治县、龙泉市、云和县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

自贡市(沿滩区、富顺县、自流井区、荣县、贡井区、大安区)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

玉树藏族自治州(杂多县、治多县、囊谦县、称多县、玉树市、曲麻莱县)

鹤岗市(绥滨县、兴山区、南山区、向阳区、工农区、东山区、兴安区、萝北县)

西宁市(湟中区、湟源县、城中区、城北区、大通回族土族自治县、城西区、城东区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、望谟县、普安县、安龙县、兴仁市、兴义市、册亨县、贞丰县)

温州市(龙港市、乐清市、文成县、瓯海区、龙湾区、瑞安市、苍南县、泰顺县、平阳县、鹿城区、永嘉县、洞头区)

邵阳市(新邵县、隆回县、双清区、邵东市、北塔区、城步苗族自治县、邵阳县、武冈市、绥宁县、新宁县、大祥区、洞口县)

汕头市(金平区、南澳县、濠江区、潮南区、澄海区、潮阳区、龙湖区)

长治市(长子县、上党区、沁源县、屯留区、潞州区、沁县、平顺县、黎城县、潞城区、壶关县、襄垣县、武乡县)

上海市(杨浦区、青浦区、闵行区、黄浦区、长宁区、崇明区、普陀区、奉贤区、宝山区、浦东新区、嘉定区、金山区、虹口区、徐汇区、松江区、静安区)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）