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青岛市(黄岛区、平度市、市北区、崂山区、李沧区、城阳区、市南区、胶州市、莱西市、即墨区)

鹤岗市(东山区、工农区、兴山区、南山区、绥滨县、向阳区、萝北县、兴安区)

无锡市(宜兴市、锡山区、梁溪区、新吴区、滨湖区、江阴市、惠山区)

伊春市(乌翠区、铁力市、大箐山县、南岔县、丰林县、伊美区、金林区、嘉荫县、友好区、汤旺县)  普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县)

合肥市(蜀山区、长丰县、肥东县、庐江县、包河区、巢湖市、庐阳区、瑶海区、肥西县)

宜宾市(翠屏区、长宁县、屏山县、江安县、南溪区、叙州区、兴文县、高县、珙县、筠连县)

梅州市(丰顺县、梅县区、兴宁市、平远县、五华县、大埔县、梅江区、蕉岭县)

淮安市(涟水县、淮阴区、清江浦区、洪泽区、金湖县、盱眙县、淮安区)  阜阳市(颍东区、颍州区、临泉县、界首市、颍上县、阜南县、颍泉区、太和县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

晋城市(泽州县、陵川县、阳城县、高平市、沁水县、城区)

曲靖市(会泽县、沾益区、马龙区、陆良县、师宗县、麒麟区、宣威市、富源县、罗平县)

襄阳市(谷城县、宜城市、襄州区、枣阳市、保康县、襄城区、樊城区、老河口市、南漳县)

南宁市(隆安县、良庆区、武鸣区、马山县、青秀区、上林县、横州市、江南区、邕宁区、兴宁区、西乡塘区、宾阳县)

阳泉市(盂县、城区、郊区、平定县、矿区)

湖州市(安吉县、南浔区、吴兴区、长兴县、德清县)

吉安市(泰和县、永新县、遂川县、吉水县、吉州区、吉安县、新干县、青原区、井冈山市、永丰县、安福县、万安县、峡江县)

丽江市(华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区)

赤峰市(克什克腾旗、红山区、翁牛特旗、巴林右旗、林西县、巴林左旗、松山区、敖汉旗、喀喇沁旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县)

攀枝花市(西区、米易县、盐边县、东区、仁和区)

滁州市(来安县、明光市、全椒县、琅琊区、定远县、天长市、南谯区、凤阳县)

大连市(甘井子区、西岗区、长海县、金州区、普兰店区、瓦房店市、庄河市、沙河口区、中山区、旅顺口区)

承德市(宽城满族自治县、隆化县、双滦区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、双桥区、承德县、丰宁满族自治县、滦平县)

宁德市(周宁县、蕉城区、霞浦县、古田县、寿宁县、柘荣县、福安市、福鼎市、屏南县)

运城市(绛县、平陆县、夏县、临猗县、闻喜县、永济市、芮城县、垣曲县、河津市、盐湖区、稷山县、万荣县、新绛县)

宣城市(宣州区、宁国市、绩溪县、广德市、郎溪县、泾县、旌德县)

嘉峪关市

广州市(南沙区、增城区、白云区、天河区、荔湾区、花都区、越秀区、黄埔区、番禺区、从化区、海珠区)

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张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

泉州市(永春县、晋江市、泉港区、南安市、德化县、丰泽区、鲤城区、惠安县、洛江区、安溪县、金门县、石狮市)

萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、上栗县、安源区)

新疆维吾尔自治区  佳木斯市(郊区、前进区、桦川县、汤原县、富锦市、同江市、桦南县、抚远市、东风区、向阳区)

雅安市(宝兴县、天全县、荥经县、名山区、汉源县、雨城区、芦山县、石棉县)

五指山市(万宁市、陵水黎族自治县、定安县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、琼海市、东方市、文昌市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县)

兰州市(城关区、安宁区、皋兰县、红古区、西固区、永登县、七里河区、榆中县)绍兴市(新昌县、柯桥区、诸暨市、上虞区、嵊州市、越城区)

濮阳市(南乐县、华龙区、濮阳县、清丰县、台前县、范县)  张掖市(临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、民乐县)

邵阳市(双清区、邵阳县、新邵县、隆回县、大祥区、邵东市、洞口县、武冈市、新宁县、城步苗族自治县、北塔区、绥宁县)

洛阳市(西工区、老城区、孟津区、嵩县、伊川县、偃师区、涧西区、栾川县、洛龙区、洛宁县、汝阳县、瀍河回族区、宜阳县、新安县)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县)中山市

临夏回族自治州(临夏市、和政县、临夏县、广河县、永靖县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)

济源市

东营市(垦利区、广饶县、东营区、河口区、利津县)

塔城地区(额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、托里县、沙湾市、裕民县)

通化市(辉南县、二道江区、梅河口市、柳河县、东昌区、通化县、集安市)

沈阳市(浑南区、铁西区、新民市、和平区、法库县、沈北新区、大东区、沈河区、于洪区、康平县、辽中区、皇姑区、苏家屯区)

鄂尔多斯市(康巴什区、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗)

宝鸡市(麟游县、金台区、凤县、渭滨区、千阳县、岐山县、眉县、太白县、扶风县、凤翔区、陈仓区、陇县)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、溪湖区、平山区)

林芝市(墨脱县、工布江达县、察隅县、巴宜区、波密县、朗县、米林市)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、云县、凤庆县)

白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市、浑江区、靖宇县、江源区)

和田地区(洛浦县、和田市、民丰县、和田县、皮山县、策勒县、于田县、墨玉县)

营口市(大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区、老边区、站前区、西市区)

天津市(河西区、南开区、武清区、红桥区、蓟州区、河东区、滨海新区、和平区、津南区、宝坻区、宁河区、河北区、东丽区、西青区、北辰区、静海区)

陇南市(徽县、宕昌县、礼县、两当县、成县、西和县、武都区、康县、文县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。