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新疆维吾尔自治区

达州市(开江县、万源市、达川区、大竹县、渠县、宣汉县、通川区)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县)

固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、泾源县、原州区)  钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

梅州市(平远县、梅县区、丰顺县、梅江区、大埔县、兴宁市、五华县、蕉岭县)定西市(渭源县、漳县、通渭县、岷县、临洮县、陇西县、安定区)

衡水市(深州市、景县、饶阳县、武邑县、武强县、故城县、安平县、冀州区、枣强县、桃城区、阜城县)  枣庄市(山亭区、台儿庄区、市中区、滕州市、薛城区、峄城区)

昌都市(边坝县、丁青县、八宿县、卡若区、贡觉县、察雅县、左贡县、类乌齐县、江达县、洛隆县、芒康县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗)

嘉峪关市

丽江市(永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区)

杭州市(临安区、富阳区、萧山区、拱墅区、临平区、建德市、钱塘区、上城区、滨江区、余杭区、淳安县、桐庐县、西湖区)

济南市(钢城区、平阴县、长清区、济阳区、商河县、章丘区、市中区、历下区、历城区、槐荫区、天桥区、莱芜区)

黄石市(下陆区、铁山区、黄石港区、大冶市、西塞山区、阳新县)

石河子市(图木舒克市、可克达拉市、昆玉市、铁门关市、五家渠市、北屯市、双河市、白杨市、阿拉尔市、胡杨河市、新星市)

儋州市

太原市(杏花岭区、娄烦县、清徐县、古交市、万柏林区、晋源区、阳曲县、尖草坪区、迎泽区、小店区)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、秦安县、武山县、秦州区、甘谷县、清水县)

娄底市(娄星区、新化县、双峰县、涟源市、冷水江市)

黄冈市(罗田县、麻城市、英山县、黄州区、黄梅县、蕲春县、武穴市、浠水县、红安县、团风县)

青岛市(李沧区、黄岛区、市南区、崂山区、城阳区、胶州市、莱西市、市北区、即墨区、平度市)

大连市(西岗区、金州区、庄河市、沙河口区、普兰店区、中山区、旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、长海县)

衡阳市(衡阳县、常宁市、衡东县、蒸湘区、雁峰区、石鼓区、祁东县、衡南县、珠晖区、耒阳市、南岳区、衡山县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、治多县、玉树市、称多县、杂多县)

赤峰市(翁牛特旗、克什克腾旗、松山区、敖汉旗、喀喇沁旗、红山区、林西县、巴林右旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、宁城县)

株洲市(天元区、荷塘区、芦淞区、醴陵市、石峰区、攸县、渌口区、炎陵县、茶陵县)

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宁德市(屏南县、霞浦县、福鼎市、福安市、柘荣县、寿宁县、周宁县、蕉城区、古田县)

果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、玛沁县、班玛县、达日县)

湛江市(麻章区、徐闻县、廉江市、吴川市、坡头区、赤坎区、霞山区、遂溪县、雷州市)

广安市(广安区、邻水县、前锋区、武胜县、岳池县、华蓥市)  滨州市(阳信县、沾化区、博兴县、滨城区、无棣县、邹平市、惠民县)

金昌市(永昌县、金川区)

崇左市(宁明县、龙州县、江州区、扶绥县、大新县、凭祥市、天等县)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)鹤岗市(工农区、南山区、绥滨县、兴山区、向阳区、萝北县、兴安区、东山区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县)  景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

咸阳市(旬邑县、泾阳县、礼泉县、杨陵区、渭城区、彬州市、三原县、乾县、武功县、淳化县、秦都区、兴平市、长武县、永寿县)

郑州市(中牟县、巩义市、管城回族区、中原区、惠济区、二七区、新郑市、新密市、登封市、荥阳市、上街区、金水区)

平顶山市(叶县、舞钢市、石龙区、汝州市、郏县、鲁山县、湛河区、宝丰县、卫东区、新华区)承德市(滦平县、兴隆县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、隆化县、承德县、鹰手营子矿区、双滦区、双桥区)

绵阳市(游仙区、江油市、盐亭县、涪城区、北川羌族自治县、三台县、安州区、平武县、梓潼县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

宿州市(埇桥区、萧县、泗县、灵璧县、砀山县)

长沙市(岳麓区、浏阳市、芙蓉区、宁乡市、天心区、长沙县、开福区、望城区、雨花区)

曲靖市(马龙区、罗平县、陆良县、宣威市、会泽县、麒麟区、沾益区、富源县、师宗县)

鸡西市(城子河区、鸡冠区、鸡东县、梨树区、麻山区、密山市、滴道区、恒山区、虎林市)

广元市(旺苍县、青川县、昭化区、朝天区、苍溪县、剑阁县、利州区)

毕节市(黔西市、织金县、纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、赫章县、七星关区)

牡丹江市(东宁市、穆棱市、西安区、爱民区、海林市、阳明区、绥芬河市、东安区、宁安市、林口县)

连云港市(海州区、灌云县、东海县、灌南县、连云区、赣榆区)

呼伦贝尔市(根河市、牙克石市、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、阿荣旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

宣城市(广德市、泾县、宣州区、郎溪县、宁国市、旌德县、绩溪县)

三明市(三元区、将乐县、明溪县、大田县、沙县区、宁化县、建宁县、泰宁县、清流县、尤溪县、永安市)

东营市(东营区、河口区、广饶县、垦利区、利津县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、汶川县、马尔康市、壤塘县、若尔盖县、松潘县、黑水县、理县、红原县、小金县、阿坝县、金川县、九寨沟县)

安庆市(桐城市、宜秀区、宿松县、太湖县、大观区、迎江区、岳西县、潜山市、望江县、怀宁县)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。