玉楼春欢郎结局，探索可爱与性感的完美结合，带你领略不一样的视觉盛宴！
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三门峡市(陕州区、灵宝市、渑池县、湖滨区、义马市、卢氏县)
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定西市(临洮县、渭源县、漳县、岷县、安定区、通渭县、陇西县)
凉山彝族自治州(盐源县、会理市、普格县、德昌县、会东县、木里藏族自治县、喜德县、甘洛县、布拖县、冕宁县、西昌市、雷波县、金阳县、昭觉县、美姑县、越西县、宁南县)
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铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
天水市(秦安县、秦州区、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、武山县、麦积区)
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南通市(崇川区、海安市、如东县、海门区、如皋市、通州区、启东市)
青岛市(李沧区、市北区、市南区、胶州市、崂山区、即墨区、城阳区、黄岛区、平度市、莱西市)
十堰市(郧阳区、房县、丹江口市、竹溪县、竹山县、茅箭区、郧西县、张湾区)
盐城市(建湖县、响水县、阜宁县、大丰区、射阳县、亭湖区、东台市、滨海县、盐都区)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
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兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗)
和田地区(策勒县、洛浦县、和田县、于田县、墨玉县、民丰县、皮山县、和田市)
塔城地区(托里县、塔城市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县、乌苏市)
普洱市(墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县)
六安市(叶集区、金安区、霍邱县、裕安区、霍山县、金寨县、舒城县)
聊城市(冠县、东昌府区、茌平区、临清市、东阿县、高唐县、阳谷县、莘县)
本溪市(本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、明山区、平山区)
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漳州市(云霄县、漳浦县、诏安县、华安县、龙海区、平和县、芗城区、长泰区、东山县、南靖县、龙文区)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、松潘县、理县、壤塘县、马尔康市、黑水县、金川县、阿坝县、九寨沟县、红原县、小金县、茂县、汶川县)
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巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和静县、博湖县、且末县、轮台县、尉犁县、若羌县)
郴州市(桂阳县、永兴县、临武县、资兴市、汝城县、安仁县、宜章县、桂东县、嘉禾县、北湖区、苏仙区)
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肇庆市(四会市、鼎湖区、端州区、怀集县、封开县、德庆县、广宁县、高要区)
梧州市(蒙山县、龙圩区、岑溪市、藤县、万秀区、苍梧县、长洲区)
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南充市(蓬安县、仪陇县、高坪区、顺庆区、西充县、阆中市、南部县、嘉陵区、营山县)
贵阳市(花溪区、修文县、南明区、息烽县、开阳县、白云区、乌当区、云岩区、观山湖区、清镇市)
荆州市(沙市区、荆州区、松滋市、江陵县、公安县、监利市、石首市、洪湖市)
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本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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