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濮阳市(华龙区、范县、濮阳县、南乐县、清丰县、台前县)

南昌市(青云谱区、青山湖区、东湖区、南昌县、西湖区、红谷滩区、新建区、进贤县、安义县)

钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)

遵义市(绥阳县、桐梓县、仁怀市、习水县、湄潭县、红花岗区、赤水市、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、凤冈县)  昌都市(丁青县、八宿县、洛隆县、贡觉县、边坝县、左贡县、察雅县、类乌齐县、芒康县、江达县、卡若区)

十堰市(丹江口市、竹山县、竹溪县、张湾区、茅箭区、郧阳区、房县、郧西县)

长治市(黎城县、潞城区、襄垣县、潞州区、沁源县、沁县、平顺县、武乡县、上党区、屯留区、壶关县、长子县)

百色市(平果市、德保县、田东县、凌云县、那坡县、田林县、靖西市、西林县、隆林各族自治县、乐业县、右江区、田阳区)

荆门市(东宝区、钟祥市、沙洋县、掇刀区、京山市)  吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、利通区、盐池县)

儋州市

运城市(垣曲县、芮城县、绛县、稷山县、盐湖区、夏县、万荣县、河津市、新绛县、临猗县、平陆县、闻喜县、永济市)

酒泉市(金塔县、肃州区、玉门市、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)

娄底市(双峰县、新化县、娄星区、涟源市、冷水江市)

通化市(辉南县、集安市、东昌区、柳河县、二道江区、梅河口市、通化县)

黄山市(黄山区、屯溪区、休宁县、歙县、黟县、徽州区、祁门县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

安阳市(内黄县、殷都区、文峰区、龙安区、北关区、林州市、滑县、汤阴县、安阳县)

内江市(市中区、东兴区、威远县、隆昌市、资中县)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县)

中山市

武汉市(硚口区、江岸区、新洲区、洪山区、汉南区、江汉区、黄陂区、东西湖区、江夏区、武昌区、汉阳区、青山区、蔡甸区)

保定市(容城县、易县、莲池区、曲阳县、博野县、顺平县、涞源县、唐县、蠡县、满城区、阜平县、涿州市、定州市、望都县、定兴县、涞水县、竞秀区、徐水区、安国市、雄县、高阳县、清苑区、高碑店市、安新县)

内蒙古自治区

天水市(清水县、张家川回族自治县、武山县、秦安县、秦州区、麦积区、甘谷县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

凉山彝族自治州(会东县、宁南县、盐源县、冕宁县、喜德县、木里藏族自治县、越西县、普格县、甘洛县、金阳县、西昌市、美姑县、德昌县、布拖县、昭觉县、雷波县、会理市)

厦门市(同安区、翔安区、湖里区、思明区、集美区、海沧区)

乐山市(犍为县、五通桥区、井研县、市中区、沐川县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、金口河区、峨眉山市、夹江县、沙湾区)

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湘西土家族苗族自治州(凤凰县、龙山县、吉首市、古丈县、花垣县、泸溪县、永顺县、保靖县)

那曲市(安多县、申扎县、双湖县、尼玛县、班戈县、索县、聂荣县、比如县、色尼区、巴青县、嘉黎县)

鄂尔多斯市(东胜区、乌审旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、达拉特旗)

定西市(安定区、漳县、陇西县、通渭县、渭源县、岷县、临洮县)  鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

楚雄彝族自治州(永仁县、武定县、双柏县、牟定县、元谋县、大姚县、姚安县、禄丰市、南华县、楚雄市)

乌兰察布市(兴和县、卓资县、察哈尔右翼中旗、商都县、化德县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、凉城县、丰镇市、集宁区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)河源市(龙川县、和平县、紫金县、连平县、东源县、源城区)

商丘市(梁园区、宁陵县、夏邑县、永城市、柘城县、虞城县、睢县、睢阳区、民权县)  揭阳市(普宁市、榕城区、揭东区、揭西县、惠来县)

南宁市(青秀区、上林县、武鸣区、西乡塘区、江南区、横州市、马山县、兴宁区、宾阳县、隆安县、邕宁区、良庆区)

烟台市(福山区、招远市、莱州市、海阳市、莱山区、龙口市、芝罘区、蓬莱区、牟平区、莱阳市、栖霞市)

崇左市(大新县、凭祥市、龙州县、江州区、宁明县、扶绥县、天等县)临汾市(隰县、翼城县、大宁县、永和县、吉县、侯马市、汾西县、尧都区、洪洞县、古县、乡宁县、蒲县、浮山县、霍州市、安泽县、曲沃县、襄汾县)

南京市(栖霞区、鼓楼区、六合区、秦淮区、雨花台区、江宁区、溧水区、玄武区、建邺区、浦口区、高淳区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

贵阳市(乌当区、花溪区、开阳县、南明区、观山湖区、修文县、清镇市、白云区、云岩区、息烽县)

黄石市(阳新县、大冶市、铁山区、西塞山区、黄石港区、下陆区)

黑河市(嫩江市、北安市、孙吴县、逊克县、爱辉区、五大连池市)

承德市(双滦区、双桥区、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、兴隆县、滦平县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德县、隆化县、平泉市)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

常德市(鼎城区、武陵区、安乡县、临澧县、津市市、石门县、澧县、桃源县、汉寿县)

昆明市(晋宁区、安宁市、富民县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、东川区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、盘龙区、呈贡区、嵩明县、石林彝族自治县、宜良县)

金昌市(永昌县、金川区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、海州区、彰武县、太平区、清河门区、新邱区)

梅州市(平远县、兴宁市、丰顺县、五华县、梅江区、大埔县、蕉岭县、梅县区)

信阳市(平桥区、淮滨县、商城县、息县、罗山县、潢川县、固始县、新县、光山县、浉河区)

淄博市(博山区、淄川区、桓台县、临淄区、沂源县、周村区、高青县、张店区)

苏州市(太仓市、相城区、吴中区、姑苏区、虎丘区、张家港市、吴江区、昆山市、常熟市)

洛阳市(嵩县、西工区、栾川县、涧西区、偃师区、伊川县、宜阳县、洛龙区、老城区、孟津区、汝阳县、新安县、洛宁县、瀍河回族区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。