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定西市(漳县、陇西县、安定区、岷县、通渭县、渭源县、临洮县)

咸宁市(通城县、通山县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县、崇阳县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、抚松县、浑江区、江源区)  湛江市(赤坎区、廉江市、徐闻县、吴川市、坡头区、麻章区、遂溪县、雷州市、霞山区)

四平市(梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)

包头市(昆都仑区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、东河区、九原区、石拐区、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗)

南宁市(青秀区、江南区、武鸣区、兴宁区、宾阳县、西乡塘区、横州市、邕宁区、良庆区、隆安县、上林县、马山县)

宣城市(广德市、郎溪县、泾县、宣州区、旌德县、绩溪县、宁国市)  阳泉市(城区、矿区、盂县、郊区、平定县)

大庆市(龙凤区、让胡路区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、林甸县、肇源县、肇州县、萨尔图区)

丹东市(元宝区、振安区、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、东港市)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、甘南县、依安县、克东县、建华区、龙沙区、讷河市、龙江县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、富拉尔基区、碾子山区、克山县、富裕县、泰来县、拜泉县)

淮安市(洪泽区、清江浦区、淮阴区、金湖县、盱眙县、淮安区、涟水县)

牡丹江市(西安区、爱民区、林口县、阳明区、东宁市、宁安市、绥芬河市、穆棱市、海林市、东安区)

汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)

山南市(浪卡子县、错那市、琼结县、加查县、乃东区、曲松县、扎囊县、桑日县、洛扎县、隆子县、贡嘎县、措美县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、利川市、建始县、恩施市、咸丰县、宣恩县、来凤县)

潍坊市(青州市、奎文区、诸城市、潍城区、昌乐县、临朐县、昌邑市、寒亭区、安丘市、寿光市、高密市、坊子区)

陇南市(两当县、武都区、康县、西和县、成县、宕昌县、徽县、文县、礼县)

重庆市(铜梁区、涪陵区、潼南区、酉阳土家族苗族自治县、江津区、北碚区、奉节县、渝北区、忠县、南岸区、垫江县、梁平区、大足区、永川区、綦江区、大渡口区、巫山县、城口县、万州区、璧山区、巫溪县、合川区、巴南区、沙坪坝区、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、江北区、丰都县、云阳县、彭水苗族土家族自治县、开州区、渝中区、黔江区、荣昌区、九龙坡区、武隆区、南川区、长寿区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、碧江区、石阡县、万山区、松桃苗族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县)

广州市(白云区、荔湾区、海珠区、越秀区、天河区、番禺区、南沙区、黄埔区、增城区、从化区、花都区)

广安市(武胜县、前锋区、广安区、邻水县、华蓥市、岳池县)

云浮市(罗定市、新兴县、郁南县、云城区、云安区)

荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市)

邵阳市(新宁县、北塔区、邵阳县、邵东市、洞口县、大祥区、双清区、新邵县、绥宁县、城步苗族自治县、武冈市、隆回县)

吉林市(磐石市、丰满区、永吉县、昌邑区、船营区、蛟河市、舒兰市、桦甸市、龙潭区)

贵阳市(观山湖区、清镇市、修文县、白云区、花溪区、乌当区、息烽县、开阳县、南明区、云岩区)

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芜湖市(弋江区、无为市、南陵县、繁昌区、鸠江区、镜湖区、湾沚区)

鹤壁市(浚县、淇县、淇滨区、鹤山区、山城区)

永州市(双牌县、新田县、蓝山县、冷水滩区、宁远县、东安县、祁阳市、零陵区、道县、江华瑶族自治县、江永县)

贵港市(港北区、覃塘区、平南县、桂平市、港南区)  安康市(岚皋县、汉滨区、旬阳市、石泉县、紫阳县、宁陕县、白河县、平利县、汉阴县、镇坪县)

益阳市(桃江县、安化县、沅江市、南县、资阳区、赫山区)

那曲市(申扎县、双湖县、索县、安多县、尼玛县、巴青县、班戈县、嘉黎县、色尼区、聂荣县、比如县)

秦皇岛市(山海关区、卢龙县、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、昌黎县、海港区)清远市(连南瑶族自治县、阳山县、清新区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、英德市)

驻马店市(驿城区、上蔡县、正阳县、汝南县、泌阳县、西平县、遂平县、平舆县、确山县、新蔡县)  喀什地区(喀什市、麦盖提县、疏勒县、叶城县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、伽师县、岳普湖县、莎车县、巴楚县、疏附县)

湖州市(安吉县、德清县、长兴县、南浔区、吴兴区)

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、福海县、布尔津县)

中山市蚌埠市(怀远县、固镇县、禹会区、五河县、龙子湖区、蚌山区、淮上区)

乐山市(沙湾区、五通桥区、犍为县、金口河区、井研县、马边彝族自治县、市中区、沐川县、峨眉山市、峨边彝族自治县、夹江县)

广元市(朝天区、剑阁县、青川县、苍溪县、旺苍县、利州区、昭化区)

新疆维吾尔自治区

三沙市(南沙区、西沙区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

岳阳市(汨罗市、湘阴县、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、华容县、君山区、平江县、云溪区)

徐州市(贾汪区、泉山区、邳州市、沛县、新沂市、丰县、鼓楼区、铜山区、睢宁县、云龙区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县、博罗县)

杭州市(临安区、富阳区、桐庐县、余杭区、淳安县、建德市、钱塘区、上城区、滨江区、西湖区、临平区、拱墅区、萧山区)

南阳市(宛城区、方城县、唐河县、内乡县、西峡县、桐柏县、南召县、新野县、社旗县、淅川县、镇平县、卧龙区、邓州市)

濮阳市(范县、清丰县、华龙区、台前县、南乐县、濮阳县)

临沧市(凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

辽阳市(太子河区、文圣区、灯塔市、弓长岭区、辽阳县、宏伟区、白塔区)

平顶山市(舞钢市、湛河区、新华区、鲁山县、卫东区、石龙区、郏县、汝州市、叶县、宝丰县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。