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果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、久治县、玛沁县、甘德县、达日县)

丽水市(青田县、庆元县、遂昌县、云和县、景宁畲族自治县、龙泉市、松阳县、缙云县、莲都区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、荔波县、贵定县、惠水县、独山县、福泉市、龙里县、三都水族自治县、平塘县、瓮安县、都匀市、长顺县)  南昌市(新建区、青山湖区、进贤县、南昌县、青云谱区、西湖区、红谷滩区、东湖区、安义县)

南宁市(江南区、宾阳县、上林县、良庆区、西乡塘区、横州市、马山县、青秀区、武鸣区、兴宁区、邕宁区、隆安县)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

济南市(商河县、平阴县、槐荫区、章丘区、天桥区、莱芜区、历下区、长清区、历城区、钢城区、市中区、济阳区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、托里县、裕民县、沙湾市、乌苏市)  平顶山市(卫东区、鲁山县、湛河区、叶县、石龙区、宝丰县、舞钢市、新华区、郏县、汝州市)

喀什地区(喀什市、泽普县、英吉沙县、莎车县、岳普湖县、伽师县、麦盖提县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、叶城县、疏勒县)

内江市(资中县、威远县、东兴区、市中区、隆昌市)

枣庄市(市中区、滕州市、薛城区、台儿庄区、峄城区、山亭区)

淄博市(桓台县、周村区、沂源县、临淄区、淄川区、高青县、张店区、博山区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、牙克石市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、根河市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、海拉尔区、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗)

巴中市(平昌县、通江县、南江县、恩阳区、巴州区)

厦门市(翔安区、湖里区、集美区、同安区、思明区、海沧区)

德州市(齐河县、庆云县、德城区、夏津县、平原县、武城县、临邑县、乐陵市、宁津县、陵城区、禹城市)

香港特别行政区

兰州市(七里河区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县、西固区、城关区、安宁区)

朔州市(平鲁区、山阴县、朔城区、右玉县、怀仁市、应县)

遵义市(赤水市、桐梓县、习水县、播州区、汇川区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、仁怀市、正安县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、红花岗区)

无锡市(新吴区、江阴市、惠山区、锡山区、梁溪区、宜兴市、滨湖区)

自贡市(自流井区、荣县、富顺县、沿滩区、贡井区、大安区)

漳州市(华安县、芗城区、长泰区、漳浦县、云霄县、诏安县、龙文区、龙海区、平和县、东山县、南靖县)

达州市(宣汉县、渠县、开江县、通川区、大竹县、达川区、万源市)

临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、沧源佤族自治县、临翔区、镇康县)

乌兰察布市(凉城县、四子王旗、商都县、兴和县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、化德县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市)

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淮安市(金湖县、淮阴区、清江浦区、淮安区、盱眙县、涟水县、洪泽区)

吉安市(吉州区、万安县、青原区、永新县、峡江县、泰和县、新干县、吉水县、永丰县、井冈山市、安福县、吉安县、遂川县)

柳州市(柳南区、柳江区、三江侗族自治县、柳北区、鱼峰区、鹿寨县、城中区、融水苗族自治县、柳城县、融安县)

宁波市(北仑区、江北区、镇海区、海曙区、余姚市、宁海县、奉化区、象山县、慈溪市、鄞州区)  锦州市(凌海市、北镇市、黑山县、凌河区、义县、古塔区、太和区)

辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县、库伦旗)宁德市(福鼎市、福安市、蕉城区、寿宁县、霞浦县、古田县、屏南县、柘荣县、周宁县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗)  舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

常德市(津市市、鼎城区、安乡县、石门县、桃源县、武陵区、临澧县、澧县、汉寿县)

阳泉市(盂县、郊区、矿区、平定县、城区)

绍兴市(诸暨市、嵊州市、上虞区、新昌县、柯桥区、越城区)乐山市(市中区、峨边彝族自治县、沙湾区、井研县、金口河区、峨眉山市、五通桥区、犍为县、沐川县、夹江县、马边彝族自治县)

张掖市(临泽县、甘州区、高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县)

永州市(蓝山县、零陵区、双牌县、宁远县、冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、新田县、江永县、东安县、祁阳市)

六安市(金寨县、金安区、霍邱县、裕安区、霍山县、叶集区、舒城县)

东莞市

唐山市(玉田县、丰润区、迁西县、乐亭县、丰南区、迁安市、开平区、古冶区、路南区、遵化市、滦州市、路北区、曹妃甸区、滦南县)

赣州市(寻乌县、石城县、龙南市、上犹县、南康区、宁都县、兴国县、崇义县、定南县、大余县、会昌县、安远县、全南县、信丰县、赣县区、瑞金市、章贡区、于都县)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿城区)

汉中市(留坝县、略阳县、南郑区、汉台区、佛坪县、西乡县、城固县、洋县、勉县、宁强县、镇巴县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

茂名市(茂南区、化州市、高州市、电白区、信宜市)

铜仁市(沿河土家族自治县、德江县、江口县、碧江区、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县)

德阳市(罗江区、什邡市、广汉市、绵竹市、中江县、旌阳区)

佳木斯市(向阳区、前进区、同江市、郊区、抚远市、桦南县、桦川县、汤原县、东风区、富锦市)

连云港市(赣榆区、灌云县、连云区、东海县、海州区、灌南县)

山南市(加查县、扎囊县、桑日县、贡嘎县、乃东区、措美县、琼结县、隆子县、曲松县、洛扎县、浪卡子县、错那市)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。