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中山市

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

大庆市(龙凤区、红岗区、肇源县、肇州县、让胡路区、萨尔图区、林甸县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县)

晋中市(灵石县、寿阳县、榆社县、和顺县、平遥县、昔阳县、介休市、左权县、祁县、太谷区、榆次区)  资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

宁波市(海曙区、奉化区、慈溪市、北仑区、余姚市、江北区、镇海区、鄞州区、宁海县、象山县)

吉林市(丰满区、船营区、昌邑区、桦甸市、永吉县、磐石市、舒兰市、蛟河市、龙潭区)

周口市(项城市、太康县、商水县、川汇区、郸城县、西华县、扶沟县、沈丘县、鹿邑县、淮阳区)临汾市(蒲县、大宁县、乡宁县、永和县、霍州市、曲沃县、吉县、洪洞县、浮山县、隰县、安泽县、翼城县、古县、襄汾县、汾西县、侯马市、尧都区)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、南芬区、明山区、溪湖区)  毕节市(黔西市、金沙县、七星关区、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、赫章县)

辽阳市(辽阳县、灯塔市、太子河区、白塔区、文圣区、宏伟区、弓长岭区)

连云港市(海州区、灌南县、东海县、灌云县、赣榆区、连云区)

雅安市(石棉县、名山区、天全县、芦山县、汉源县、荥经县、雨城区、宝兴县)

抚州市(南丰县、南城县、东乡区、宜黄县、金溪县、广昌县、乐安县、崇仁县、黎川县、资溪县、临川区)

固原市(彭阳县、泾源县、原州区、西吉县、隆德县)

拉萨市(达孜区、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县、城关区、当雄县、尼木县)

东莞市

宜宾市(高县、珙县、筠连县、叙州区、长宁县、兴文县、屏山县、南溪区、江安县、翠屏区)

甘南藏族自治州(玛曲县、临潭县、卓尼县、夏河县、迭部县、舟曲县、碌曲县、合作市)

宜春市(丰城市、袁州区、奉新县、万载县、高安市、樟树市、宜丰县、靖安县、铜鼓县、上高县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、磴口县、五原县)

秦皇岛市(海港区、北戴河区、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区)

昭通市(盐津县、水富市、昭阳区、绥江县、镇雄县、巧家县、永善县、鲁甸县、威信县、彝良县、大关县)

榆林市(横山区、佳县、子洲县、榆阳区、神木市、米脂县、绥德县、吴堡县、定边县、清涧县、府谷县、靖边县)

安阳市(龙安区、殷都区、汤阴县、滑县、北关区、文峰区、安阳县、林州市、内黄县)

河池市(东兰县、金城江区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、宜州区、天峨县、凤山县、环江毛南族自治县)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

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唐山市(路南区、迁安市、路北区、滦南县、丰润区、乐亭县、迁西县、遵化市、曹妃甸区、丰南区、开平区、滦州市、玉田县、古冶区)

达州市(宣汉县、通川区、大竹县、渠县、万源市、开江县、达川区)

芜湖市(无为市、镜湖区、弋江区、繁昌区、湾沚区、鸠江区、南陵县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)  贵阳市(白云区、清镇市、花溪区、南明区、云岩区、乌当区、开阳县、修文县、息烽县、观山湖区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

牡丹江市(林口县、阳明区、宁安市、爱民区、穆棱市、东安区、绥芬河市、西安区、海林市、东宁市)

鹤壁市(山城区、鹤山区、淇滨区、浚县、淇县)南京市(鼓楼区、江宁区、溧水区、雨花台区、玄武区、高淳区、秦淮区、六合区、栖霞区、建邺区、浦口区)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)  太原市(清徐县、尖草坪区、小店区、娄烦县、迎泽区、万柏林区、古交市、杏花岭区、晋源区、阳曲县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

永州市(道县、冷水滩区、双牌县、东安县、江永县、宁远县、零陵区、江华瑶族自治县、祁阳市、新田县、蓝山县)

咸宁市(赤壁市、通山县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、通城县)宜昌市(兴山县、猇亭区、枝江市、夷陵区、秭归县、远安县、西陵区、宜都市、点军区、当阳市、伍家岗区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县)

沧州市(盐山县、新华区、任丘市、肃宁县、黄骅市、吴桥县、青县、泊头市、献县、东光县、孟村回族自治县、运河区、河间市、海兴县、沧县、南皮县)

邢台市(内丘县、广宗县、清河县、南宫市、隆尧县、新河县、平乡县、南和区、柏乡县、沙河市、宁晋县、信都区、临西县、威县、任泽区、临城县、巨鹿县、襄都区)

肇庆市(怀集县、端州区、广宁县、封开县、鼎湖区、高要区、四会市、德庆县)

眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、彭山区、仁寿县、洪雅县)

濮阳市(台前县、南乐县、范县、华龙区、濮阳县、清丰县)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

滁州市(明光市、凤阳县、来安县、全椒县、南谯区、天长市、琅琊区、定远县)

大同市(平城区、云州区、左云县、新荣区、广灵县、灵丘县、云冈区、浑源县、阳高县、天镇县)

临沧市(沧源佤族自治县、凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县)

天津市(河北区、和平区、静海区、河西区、东丽区、宁河区、红桥区、西青区、滨海新区、津南区、宝坻区、南开区、武清区、北辰区、河东区、蓟州区)

枣庄市(薛城区、滕州市、市中区、台儿庄区、山亭区、峄城区)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区)

黑河市(北安市、嫩江市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、逊克县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

大连市(普兰店区、沙河口区、金州区、西岗区、中山区、旅顺口区、甘井子区、庄河市、长海县、瓦房店市)

攀枝花市(盐边县、西区、东区、仁和区、米易县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。