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白银市(会宁县、白银区、平川区、景泰县、靖远县)

六安市(霍邱县、金安区、金寨县、霍山县、舒城县、裕安区、叶集区)

梧州市(苍梧县、龙圩区、藤县、万秀区、长洲区、蒙山县、岑溪市)

蚌埠市(淮上区、龙子湖区、蚌山区、五河县、固镇县、怀远县、禹会区)  贵阳市(清镇市、花溪区、云岩区、南明区、观山湖区、乌当区、白云区、息烽县、开阳县、修文县)

宜昌市(伍家岗区、西陵区、枝江市、秭归县、猇亭区、点军区、夷陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、宜都市、当阳市、兴山县、远安县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、长顺县、罗甸县、平塘县、都匀市、贵定县、独山县、荔波县、瓮安县、惠水县、三都水族自治县、龙里县)

眉山市(东坡区、仁寿县、洪雅县、彭山区、青神县、丹棱县)丹东市(东港市、凤城市、振安区、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县)

酒泉市(瓜州县、金塔县、敦煌市、肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)  巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、博湖县、尉犁县、焉耆回族自治县、和静县、且末县、库尔勒市、若羌县)

攀枝花市(盐边县、米易县、西区、仁和区、东区)

毕节市(黔西市、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、七星关区、金沙县、织金县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、共和县、同德县)

达州市(通川区、万源市、达川区、渠县、大竹县、宣汉县、开江县)

淮安市(金湖县、清江浦区、盱眙县、淮阴区、涟水县、洪泽区、淮安区)

淄博市(桓台县、博山区、淄川区、临淄区、周村区、高青县、沂源县、张店区)

聊城市(茌平区、东阿县、冠县、临清市、东昌府区、阳谷县、莘县、高唐县)

临沧市(永德县、沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、镇康县)

曲靖市(马龙区、陆良县、罗平县、会泽县、沾益区、宣威市、富源县、师宗县、麒麟区)

无锡市(滨湖区、江阴市、新吴区、梁溪区、锡山区、宜兴市、惠山区)

丽江市(永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

沧州市(肃宁县、盐山县、新华区、黄骅市、海兴县、孟村回族自治县、献县、南皮县、青县、沧县、吴桥县、任丘市、运河区、泊头市、河间市、东光县)

天水市(麦积区、秦安县、清水县、甘谷县、秦州区、武山县、张家川回族自治县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、南华县、永仁县、姚安县、双柏县、元谋县、武定县、楚雄市、牟定县、大姚县)

三沙市(南沙区、西沙区)

孝感市(云梦县、汉川市、孝南区、应城市、孝昌县、大悟县、安陆市)

阜新市(新邱区、细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县、太平区、清河门区、海州区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

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白城市(通榆县、洮南市、洮北区、镇赉县、大安市)

周口市(商水县、项城市、扶沟县、太康县、沈丘县、郸城县、淮阳区、西华县、川汇区、鹿邑县)

濮阳市(濮阳县、华龙区、台前县、南乐县、清丰县、范县)

西宁市(城北区、大通回族土族自治县、城东区、湟源县、湟中区、城中区、城西区)  锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、太仆寺旗)

乐山市(峨眉山市、沙湾区、五通桥区、市中区、犍为县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、井研县、沐川县、金口河区、夹江县)

来宾市(象州县、合山市、忻城县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县)

三门峡市(湖滨区、义马市、灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区)延安市(延川县、延长县、黄龙县、黄陵县、安塞区、富县、子长市、甘泉县、宜川县、宝塔区、洛川县、志丹县、吴起县)

西安市(蓝田县、碑林区、阎良区、临潼区、长安区、雁塔区、高陵区、新城区、鄠邑区、周至县、灞桥区、莲湖区、未央区)  南阳市(宛城区、内乡县、桐柏县、卧龙区、淅川县、镇平县、西峡县、社旗县、南召县、唐河县、邓州市、方城县、新野县)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、达日县、班玛县、玛沁县、久治县)

长沙市(岳麓区、长沙县、芙蓉区、开福区、望城区、雨花区、天心区、浏阳市、宁乡市)

石河子市(图木舒克市、五家渠市、可克达拉市、双河市、昆玉市、白杨市、胡杨河市、阿拉尔市、北屯市、新星市、铁门关市)阿里地区(革吉县、措勤县、日土县、噶尔县、普兰县、改则县、札达县)

温州市(龙港市、瓯海区、鹿城区、永嘉县、平阳县、龙湾区、文成县、瑞安市、苍南县、洞头区、乐清市、泰顺县)

东营市(广饶县、东营区、河口区、利津县、垦利区)

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驻马店市(遂平县、平舆县、泌阳县、正阳县、上蔡县、西平县、新蔡县、驿城区、汝南县、确山县)

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滁州市(全椒县、来安县、明光市、琅琊区、凤阳县、定远县、南谯区、天长市)

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海东市(平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

宜宾市(珙县、叙州区、长宁县、南溪区、兴文县、屏山县、江安县、筠连县、翠屏区、高县)

马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、博望区、花山区、含山县)

新余市(渝水区、分宜县)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

咸阳市(秦都区、乾县、永寿县、长武县、彬州市、旬邑县、武功县、淳化县、礼泉县、泾阳县、兴平市、杨陵区、渭城区、三原县)

广州市(增城区、越秀区、黄埔区、白云区、海珠区、南沙区、天河区、从化区、花都区、荔湾区、番禺区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。