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舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

东莞市

商洛市(柞水县、镇安县、洛南县、商州区、山阳县、丹凤县、商南县)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)  营口市(站前区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、老边区、大石桥市)

泸州市(合江县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、泸县、叙永县、江阳区)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

淮南市(潘集区、田家庵区、寿县、大通区、凤台县、八公山区、谢家集区)秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、海港区、抚宁区、青龙满族自治县、北戴河区、山海关区)

贵阳市(南明区、修文县、清镇市、花溪区、乌当区、息烽县、白云区、开阳县、观山湖区、云岩区)  黔南布依族苗族自治州(平塘县、三都水族自治县、独山县、惠水县、荔波县、都匀市、福泉市、瓮安县、龙里县、长顺县、罗甸县、贵定县)

荆州市(监利市、公安县、松滋市、荆州区、洪湖市、石首市、江陵县、沙市区)

苏州市(常熟市、太仓市、昆山市、张家港市、吴中区、虎丘区、姑苏区、相城区、吴江区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

金昌市(永昌县、金川区)

西安市(鄠邑区、莲湖区、碑林区、高陵区、临潼区、灞桥区、未央区、周至县、阎良区、雁塔区、蓝田县、新城区、长安区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

泰安市(新泰市、肥城市、岱岳区、宁阳县、泰山区、东平县)

朝阳市(凌源市、龙城区、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、双塔区)

抚州市(资溪县、金溪县、广昌县、乐安县、宜黄县、临川区、东乡区、南城县、崇仁县、黎川县、南丰县)

信阳市(光山县、息县、罗山县、固始县、浉河区、平桥区、潢川县、淮滨县、新县、商城县)

定西市(渭源县、临洮县、通渭县、安定区、漳县、陇西县、岷县)

宜宾市(屏山县、长宁县、江安县、南溪区、高县、珙县、翠屏区、兴文县、叙州区、筠连县)

临汾市(洪洞县、隰县、蒲县、侯马市、永和县、安泽县、汾西县、吉县、襄汾县、翼城县、乡宁县、古县、浮山县、尧都区、大宁县、曲沃县、霍州市)

嘉兴市(桐乡市、南湖区、海盐县、平湖市、秀洲区、嘉善县、海宁市)

渭南市(华州区、临渭区、潼关县、华阴市、大荔县、澄城县、富平县、合阳县、韩城市、白水县、蒲城县)

襄阳市(宜城市、保康县、樊城区、枣阳市、襄州区、老河口市、谷城县、南漳县、襄城区)

黄石市(下陆区、铁山区、阳新县、西塞山区、大冶市、黄石港区)

益阳市(沅江市、赫山区、桃江县、安化县、资阳区、南县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

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安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区)

十堰市(郧阳区、竹溪县、丹江口市、茅箭区、房县、竹山县、张湾区、郧西县)

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菏泽市(曹县、成武县、东明县、定陶区、鄄城县、牡丹区、郓城县、单县、巨野县)

包头市(九原区、固阳县、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区)

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德阳市(什邡市、中江县、旌阳区、绵竹市、罗江区、广汉市)

南昌市(西湖区、青山湖区、安义县、红谷滩区、进贤县、东湖区、青云谱区、新建区、南昌县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。