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安阳市(林州市、内黄县、汤阴县、文峰区、殷都区、滑县、北关区、安阳县、龙安区)

合肥市(庐阳区、蜀山区、包河区、长丰县、肥东县、瑶海区、庐江县、巢湖市、肥西县)

周口市(项城市、扶沟县、淮阳区、郸城县、沈丘县、商水县、鹿邑县、川汇区、西华县、太康县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)  果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、达日县、玛沁县、久治县、甘德县)

来宾市(合山市、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、忻城县)

河池市(天峨县、南丹县、东兰县、环江毛南族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县)

青岛市(城阳区、黄岛区、胶州市、即墨区、崂山区、市南区、李沧区、市北区、平度市、莱西市)

汉中市(南郑区、佛坪县、洋县、勉县、城固县、汉台区、留坝县、西乡县、镇巴县、略阳县、宁强县)  阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、布尔津县、阿勒泰市、福海县、富蕴县、哈巴河县)

蚌埠市(五河县、淮上区、龙子湖区、蚌山区、固镇县、怀远县、禹会区)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、洱源县、云龙县、巍山彝族回族自治县、大理市、祥云县、弥渡县、剑川县、宾川县、鹤庆县、永平县、南涧彝族自治县)

文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、西畴县、麻栗坡县、富宁县、砚山县、丘北县、马关县)

南京市(秦淮区、江宁区、溧水区、雨花台区、玄武区、建邺区、高淳区、六合区、栖霞区、浦口区、鼓楼区)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

西藏自治区

安庆市(宿松县、怀宁县、岳西县、大观区、宜秀区、望江县、太湖县、迎江区、潜山市、桐城市)

锦州市(黑山县、北镇市、凌河区、太和区、古塔区、义县、凌海市)

镇江市(润州区、句容市、丹阳市、京口区、丹徒区、扬中市)

常州市(溧阳市、武进区、金坛区、钟楼区、天宁区、新北区)

平顶山市(石龙区、新华区、鲁山县、湛河区、宝丰县、汝州市、叶县、卫东区、舞钢市、郏县)

宿州市(灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县、萧县)

内蒙古自治区

三门峡市(义马市、陕州区、渑池县、灵宝市、湖滨区、卢氏县)

聊城市(冠县、东昌府区、莘县、临清市、茌平区、高唐县、阳谷县、东阿县)

拉萨市(曲水县、当雄县、达孜区、林周县、尼木县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区)

榆林市(清涧县、定边县、佳县、米脂县、榆阳区、靖边县、横山区、绥德县、神木市、吴堡县、子洲县、府谷县)

唐山市(古冶区、玉田县、遵化市、迁西县、丰南区、路北区、曹妃甸区、迁安市、滦州市、丰润区、路南区、滦南县、开平区、乐亭县)

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日喀则市(吉隆县、仁布县、昂仁县、萨迦县、南木林县、定日县、萨嘎县、江孜县、康马县、仲巴县、岗巴县、聂拉木县、桑珠孜区、亚东县、白朗县、谢通门县、拉孜县、定结县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

咸阳市(武功县、彬州市、礼泉县、淳化县、渭城区、泾阳县、长武县、秦都区、乾县、三原县、永寿县、杨陵区、兴平市、旬邑县)

福州市(平潭县、长乐区、鼓楼区、闽侯县、连江县、罗源县、晋安区、台江区、福清市、马尾区、永泰县、闽清县、仓山区)  漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区)

贵港市(港南区、桂平市、平南县、覃塘区、港北区)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

石河子市(五家渠市、北屯市、图木舒克市、白杨市、双河市、阿拉尔市、铁门关市、可克达拉市、新星市、昆玉市、胡杨河市)运城市(临猗县、永济市、夏县、平陆县、垣曲县、万荣县、盐湖区、新绛县、稷山县、芮城县、闻喜县、河津市、绛县)

邯郸市(馆陶县、邯山区、丛台区、永年区、邱县、涉县、临漳县、曲周县、鸡泽县、磁县、魏县、复兴区、武安市、广平县、峰峰矿区、成安县、大名县、肥乡区)  常德市(鼎城区、津市市、桃源县、汉寿县、临澧县、澧县、安乡县、石门县、武陵区)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、宣恩县、来凤县、咸丰县、恩施市、鹤峰县、建始县、利川市)

盐城市(滨海县、响水县、大丰区、建湖县、亭湖区、盐都区、阜宁县、射阳县、东台市)永州市(江华瑶族自治县、江永县、新田县、冷水滩区、双牌县、祁阳市、道县、蓝山县、宁远县、零陵区、东安县)

延安市(延川县、吴起县、黄陵县、宝塔区、安塞区、黄龙县、志丹县、延长县、洛川县、富县、甘泉县、宜川县、子长市)

长沙市(浏阳市、开福区、岳麓区、芙蓉区、雨花区、宁乡市、望城区、天心区、长沙县)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、安居区、大英县、船山区)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、蒙自市、红河县、屏边苗族自治县、弥勒市、绿春县、建水县、元阳县、河口瑶族自治县、开远市、泸西县)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

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石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

鞍山市(台安县、千山区、铁西区、铁东区、海城市、岫岩满族自治县、立山区)

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深圳市(宝安区、龙岗区、光明区、南山区、福田区、盐田区、罗湖区、坪山区、龙华区)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、舟曲县、卓尼县、玛曲县、碌曲县、临潭县、合作市)

赤峰市(巴林左旗、宁城县、红山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、巴林右旗、克什克腾旗、敖汉旗、元宝山区、林西县、松山区、翁牛特旗)

湘潭市(韶山市、湘潭县、湘乡市、岳塘区、雨湖区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

临汾市(汾西县、浮山县、永和县、襄汾县、霍州市、蒲县、安泽县、古县、侯马市、吉县、隰县、曲沃县、乡宁县、大宁县、翼城县、洪洞县、尧都区)

大同市(云州区、浑源县、广灵县、阳高县、左云县、云冈区、天镇县、灵丘县、平城区、新荣区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。