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资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

聊城市(临清市、莘县、冠县、茌平区、高唐县、阳谷县、东阿县、东昌府区)

绍兴市(越城区、嵊州市、新昌县、柯桥区、上虞区、诸暨市)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市)  汕头市(澄海区、濠江区、潮阳区、南澳县、龙湖区、金平区、潮南区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、临河区、杭锦后旗)

阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县、青河县、阿勒泰市)

泉州市(安溪县、鲤城区、石狮市、金门县、洛江区、泉港区、南安市、丰泽区、永春县、德化县、惠安县、晋江市)  文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、西畴县、砚山县、马关县、广南县、文山市、丘北县)

深圳市(罗湖区、坪山区、南山区、盐田区、龙华区、宝安区、龙岗区、福田区、光明区)

阳泉市(城区、平定县、盂县、郊区、矿区)

连云港市(海州区、灌云县、赣榆区、东海县、灌南县、连云区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

南宁市(隆安县、青秀区、武鸣区、宾阳县、马山县、良庆区、横州市、邕宁区、上林县、兴宁区、江南区、西乡塘区)

齐齐哈尔市(龙沙区、龙江县、建华区、碾子山区、甘南县、昂昂溪区、拜泉县、依安县、富拉尔基区、讷河市、克东县、克山县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、富裕县、泰来县)

赣州市(章贡区、赣县区、崇义县、会昌县、兴国县、宁都县、石城县、定南县、寻乌县、瑞金市、于都县、南康区、大余县、龙南市、安远县、全南县、信丰县、上犹县)

三门峡市(陕州区、义马市、卢氏县、灵宝市、湖滨区、渑池县)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

三明市(宁化县、清流县、明溪县、三元区、泰宁县、大田县、尤溪县、沙县区、永安市、建宁县、将乐县)

娄底市(娄星区、涟源市、冷水江市、新化县、双峰县)

张掖市(民乐县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县)

本溪市(明山区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区)

沈阳市(新民市、辽中区、于洪区、法库县、沈河区、和平区、苏家屯区、铁西区、皇姑区、沈北新区、浑南区、大东区、康平县)

邢台市(柏乡县、广宗县、任泽区、南宫市、清河县、沙河市、平乡县、宁晋县、威县、襄都区、信都区、巨鹿县、内丘县、临西县、新河县、隆尧县、南和区、临城县)

昆明市(五华区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、呈贡区、盘龙区、西山区、石林彝族自治县、晋宁区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、安宁市、官渡区、宜良县)

铁岭市(开原市、铁岭县、调兵山市、西丰县、清河区、昌图县、银州区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、普安县、贞丰县、兴义市、安龙县、兴仁市、晴隆县、册亨县)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

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延安市(吴起县、宜川县、黄陵县、甘泉县、黄龙县、安塞区、富县、延川县、子长市、洛川县、宝塔区、延长县、志丹县)

沧州市(肃宁县、南皮县、盐山县、献县、吴桥县、新华区、泊头市、河间市、沧县、运河区、任丘市、东光县、青县、孟村回族自治县、黄骅市、海兴县)

张家口市(尚义县、张北县、怀安县、阳原县、赤城县、涿鹿县、下花园区、万全区、怀来县、桥东区、桥西区、沽源县、宣化区、蔚县、康保县、崇礼区)

白银市(景泰县、白银区、平川区、会宁县、靖远县)  达州市(开江县、渠县、通川区、宣汉县、大竹县、达川区、万源市)

广西壮族自治区

崇左市(天等县、龙州县、江州区、凭祥市、大新县、宁明县、扶绥县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)固原市(西吉县、原州区、彭阳县、隆德县、泾源县)

信阳市(固始县、新县、光山县、罗山县、浉河区、淮滨县、息县、平桥区、潢川县、商城县)  恩施土家族苗族自治州(咸丰县、来凤县、宣恩县、恩施市、巴东县、鹤峰县、利川市、建始县)

朝阳市(建平县、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、北票市)

北京市(丰台区、房山区、东城区、怀柔区、延庆区、顺义区、石景山区、通州区、大兴区、朝阳区、门头沟区、密云区、平谷区、昌平区、海淀区、西城区)

林芝市(米林市、巴宜区、工布江达县、墨脱县、朗县、波密县、察隅县)阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

咸阳市(乾县、泾阳县、旬邑县、兴平市、淳化县、秦都区、杨陵区、永寿县、礼泉县、武功县、长武县、三原县、渭城区、彬州市)

河池市(金城江区、南丹县、大化瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、东兰县、天峨县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

楚雄彝族自治州(牟定县、永仁县、大姚县、楚雄市、禄丰市、姚安县、南华县、元谋县、武定县、双柏县)

嘉峪关市

忻州市(代县、偏关县、五寨县、原平市、河曲县、繁峙县、忻府区、神池县、定襄县、五台县、保德县、岢岚县、静乐县、宁武县)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛多县、达日县、久治县、玛沁县)

孝感市(大悟县、汉川市、应城市、孝昌县、孝南区、安陆市、云梦县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、贵定县、惠水县、长顺县、都匀市、平塘县、三都水族自治县、罗甸县、福泉市、瓮安县、龙里县、荔波县)

温州市(永嘉县、龙湾区、鹿城区、苍南县、瑞安市、龙港市、泰顺县、乐清市、洞头区、文成县、瓯海区、平阳县)

鸡西市(麻山区、城子河区、虎林市、鸡冠区、滴道区、鸡东县、密山市、梨树区、恒山区)

南昌市(红谷滩区、进贤县、青云谱区、青山湖区、安义县、西湖区、南昌县、新建区、东湖区)

鹤岗市(工农区、向阳区、南山区、兴山区、兴安区、东山区、绥滨县、萝北县)

呼伦贝尔市(根河市、扎赉诺尔区、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、额尔古纳市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

五指山市(白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、临高县、琼海市、万宁市、屯昌县、东方市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、澄迈县)

上饶市(玉山县、信州区、婺源县、横峰县、鄱阳县、广丰区、余干县、广信区、德兴市、万年县、弋阳县、铅山县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红