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资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

五指山市(白沙黎族自治县、万宁市、屯昌县、陵水黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、文昌市、临高县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、东方市)

淄博市(博山区、淄川区、桓台县、张店区、临淄区、高青县、周村区、沂源县)

雅安市(石棉县、芦山县、名山区、汉源县、天全县、雨城区、荥经县、宝兴县)  吴忠市(红寺堡区、同心县、青铜峡市、利通区、盐池县)

庆阳市(镇原县、庆城县、正宁县、西峰区、华池县、合水县、环县、宁县)

清远市(佛冈县、连南瑶族自治县、英德市、阳山县、连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区)

荆门市(钟祥市、京山市、沙洋县、东宝区、掇刀区)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、二连浩特市、多伦县、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特右旗、镶黄旗、正蓝旗、太仆寺旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗)  长沙市(岳麓区、开福区、芙蓉区、宁乡市、长沙县、浏阳市、望城区、天心区、雨花区)

白银市(靖远县、景泰县、平川区、会宁县、白银区)

洛阳市(伊川县、栾川县、嵩县、偃师区、涧西区、汝阳县、洛宁县、老城区、孟津区、瀍河回族区、新安县、洛龙区、宜阳县、西工区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县、平坝区)

抚州市(乐安县、广昌县、黎川县、资溪县、东乡区、临川区、金溪县、宜黄县、南丰县、崇仁县、南城县)

广州市(白云区、黄埔区、天河区、从化区、番禺区、花都区、越秀区、增城区、海珠区、荔湾区、南沙区)

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、钟山县)

泰州市(兴化市、高港区、泰兴市、姜堰区、海陵区、靖江市)

福州市(平潭县、晋安区、马尾区、福清市、闽清县、罗源县、连江县、仓山区、长乐区、永泰县、闽侯县、鼓楼区、台江区)

吕梁市(文水县、石楼县、汾阳市、孝义市、离石区、交城县、兴县、岚县、临县、中阳县、柳林县、方山县、交口县)

乌兰察布市(集宁区、凉城县、四子王旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、商都县、化德县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、卓资县)

云浮市(云安区、郁南县、罗定市、新兴县、云城区)

那曲市(申扎县、安多县、聂荣县、比如县、巴青县、嘉黎县、班戈县、索县、双湖县、色尼区、尼玛县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

天津市(河西区、南开区、河北区、宝坻区、静海区、宁河区、东丽区、红桥区、津南区、蓟州区、武清区、和平区、河东区、北辰区、西青区、滨海新区)

山南市(琼结县、洛扎县、措美县、错那市、隆子县、扎囊县、桑日县、加查县、浪卡子县、贡嘎县、乃东区、曲松县)

大理白族自治州(大理市、漾濞彝族自治县、宾川县、洱源县、永平县、巍山彝族回族自治县、云龙县、剑川县、鹤庆县、弥渡县、南涧彝族自治县、祥云县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

台州市(仙居县、椒江区、温岭市、路桥区、玉环市、天台县、三门县、临海市、黄岩区)

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博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

怀化市(通道侗族自治县、中方县、鹤城区、麻阳苗族自治县、溆浦县、沅陵县、新晃侗族自治县、洪江市、辰溪县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县)

淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

许昌市(鄢陵县、建安区、魏都区、禹州市、襄城县、长葛市)  岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、君山区、岳阳县、临湘市、云溪区、华容县、平江县、湘阴县)

肇庆市(四会市、德庆县、鼎湖区、封开县、端州区、怀集县、高要区、广宁县)

内蒙古自治区

周口市(西华县、沈丘县、淮阳区、太康县、扶沟县、商水县、川汇区、郸城县、项城市、鹿邑县)七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

淮南市(凤台县、八公山区、谢家集区、潘集区、寿县、田家庵区、大通区)  白山市(临江市、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县)

濮阳市(清丰县、范县、濮阳县、华龙区、南乐县、台前县)

石家庄市(平山县、井陉县、行唐县、长安区、桥西区、栾城区、正定县、高邑县、无极县、裕华区、辛集市、赞皇县、鹿泉区、新华区、藁城区、深泽县、灵寿县、井陉矿区、元氏县、晋州市、赵县、新乐市)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、瓜州县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县)阿坝藏族羌族自治州(小金县、九寨沟县、红原县、壤塘县、阿坝县、黑水县、金川县、若尔盖县、理县、松潘县、汶川县、茂县、马尔康市)

昭通市(威信县、绥江县、彝良县、昭阳区、大关县、盐津县、水富市、鲁甸县、永善县、镇雄县、巧家县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、武定县、南华县、元谋县、姚安县、禄丰市、双柏县、大姚县、牟定县、永仁县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、三都水族自治县、长顺县、贵定县、福泉市、都匀市、罗甸县、惠水县、独山县、荔波县、平塘县、龙里县)

辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、巴东县、鹤峰县、来凤县、建始县、宣恩县、利川市、咸丰县)

衡水市(枣强县、深州市、武强县、阜城县、武邑县、故城县、景县、饶阳县、安平县、桃城区、冀州区)

金华市(兰溪市、婺城区、浦江县、永康市、义乌市、东阳市、磐安县、金东区、武义县)

太原市(万柏林区、清徐县、娄烦县、杏花岭区、晋源区、小店区、阳曲县、尖草坪区、古交市、迎泽区)

镇江市(润州区、京口区、扬中市、丹徒区、丹阳市、句容市)

连云港市(赣榆区、灌南县、东海县、连云区、海州区、灌云县)

惠州市(惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县、博罗县)

甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、迭部县、临潭县、夏河县、合作市、碌曲县、舟曲县)

固原市(原州区、泾源县、西吉县、彭阳县、隆德县)

三明市(大田县、永安市、清流县、尤溪县、宁化县、沙县区、明溪县、三元区、泰宁县、将乐县、建宁县)

焦作市(博爱县、孟州市、沁阳市、解放区、温县、武陟县、修武县、中站区、马村区、山阳区)

佛山市(南海区、顺德区、禅城区、三水区、高明区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。