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岳阳市(华容县、临湘市、岳阳楼区、云溪区、君山区、平江县、湘阴县、汨罗市、岳阳县)

安阳市(文峰区、滑县、林州市、汤阴县、龙安区、北关区、安阳县、殷都区、内黄县)

林芝市(察隅县、朗县、工布江达县、墨脱县、米林市、巴宜区、波密县)

柳州市(融水苗族自治县、柳江区、鹿寨县、城中区、柳北区、三江侗族自治县、柳城县、鱼峰区、柳南区、融安县)  天水市(麦积区、甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县、清水县、武山县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

西藏自治区

厦门市(湖里区、翔安区、海沧区、同安区、思明区、集美区)海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

株洲市(茶陵县、渌口区、天元区、攸县、芦淞区、荷塘区、醴陵市、石峰区、炎陵县)  来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、武宣县、象州县、忻城县)

洛阳市(孟津区、新安县、洛宁县、伊川县、嵩县、宜阳县、栾川县、偃师区、洛龙区、涧西区、瀍河回族区、汝阳县、西工区、老城区)

玉溪市(红塔区、峨山彝族自治县、华宁县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、江川区)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、赤水市、汇川区、播州区、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、余庆县、红花岗区、湄潭县、仁怀市、习水县、桐梓县、正安县)

平顶山市(湛河区、汝州市、舞钢市、石龙区、叶县、卫东区、新华区、鲁山县、郏县、宝丰县)

临夏回族自治州(和政县、康乐县、永靖县、临夏市、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)

信阳市(新县、潢川县、罗山县、淮滨县、固始县、平桥区、浉河区、商城县、息县、光山县)

太原市(阳曲县、古交市、万柏林区、杏花岭区、晋源区、迎泽区、小店区、娄烦县、清徐县、尖草坪区)

大理白族自治州(剑川县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、洱源县、弥渡县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、永平县、云龙县、祥云县、大理市、宾川县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

石家庄市(灵寿县、鹿泉区、桥西区、长安区、赞皇县、晋州市、深泽县、新乐市、赵县、藁城区、无极县、辛集市、裕华区、行唐县、高邑县、正定县、元氏县、新华区、井陉县、栾城区、井陉矿区、平山县)

楚雄彝族自治州(牟定县、永仁县、双柏县、武定县、楚雄市、元谋县、禄丰市、姚安县、南华县、大姚县)

亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)

宁波市(鄞州区、海曙区、象山县、江北区、镇海区、余姚市、北仑区、奉化区、宁海县、慈溪市)

长春市(绿园区、朝阳区、农安县、南关区、榆树市、九台区、公主岭市、宽城区、二道区、双阳区、德惠市)

朔州市(怀仁市、应县、平鲁区、山阴县、朔城区、右玉县)

宜春市(上高县、宜丰县、高安市、袁州区、丰城市、铜鼓县、奉新县、靖安县、樟树市、万载县)

固原市(原州区、彭阳县、泾源县、西吉县、隆德县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、特克斯县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁市、新源县、奎屯市、霍城县、伊宁县)

山南市(琼结县、曲松县、浪卡子县、洛扎县、乃东区、措美县、贡嘎县、隆子县、错那市、加查县、桑日县、扎囊县)

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甘孜藏族自治州(炉霍县、巴塘县、德格县、石渠县、丹巴县、泸定县、稻城县、理塘县、康定市、雅江县、得荣县、色达县、新龙县、甘孜县、九龙县、道孚县、白玉县、乡城县)

宝鸡市(渭滨区、太白县、千阳县、麟游县、眉县、金台区、陇县、凤翔区、岐山县、凤县、扶风县、陈仓区)

南平市(延平区、建阳区、浦城县、光泽县、政和县、顺昌县、邵武市、松溪县、建瓯市、武夷山市)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、咸丰县、建始县、宣恩县、来凤县、利川市、鹤峰县、巴东县)  珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

邢台市(威县、新河县、南和区、巨鹿县、清河县、内丘县、临西县、平乡县、襄都区、柏乡县、宁晋县、沙河市、信都区、隆尧县、临城县、广宗县、南宫市、任泽区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市、金沙县、七星关区、纳雍县、赫章县、织金县)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗、伊金霍洛旗)濮阳市(濮阳县、清丰县、范县、台前县、南乐县、华龙区)

茂名市(高州市、电白区、信宜市、化州市、茂南区)  普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县)

蚌埠市(龙子湖区、固镇县、蚌山区、禹会区、五河县、怀远县、淮上区)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区)

商洛市(洛南县、商南县、柞水县、商州区、丹凤县、山阳县、镇安县)崇左市(宁明县、凭祥市、大新县、扶绥县、龙州县、江州区、天等县)

南通市(如东县、如皋市、崇川区、海门区、启东市、通州区、海安市)

抚顺市(顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、望花区、东洲区、新抚区)

西安市(鄠邑区、高陵区、周至县、灞桥区、未央区、临潼区、蓝田县、新城区、雁塔区、长安区、莲湖区、碑林区、阎良区)

日喀则市(拉孜县、南木林县、聂拉木县、定日县、吉隆县、萨迦县、昂仁县、谢通门县、江孜县、仲巴县、桑珠孜区、定结县、康马县、岗巴县、仁布县、白朗县、亚东县、萨嘎县)

上海市(浦东新区、松江区、普陀区、奉贤区、黄浦区、崇明区、长宁区、青浦区、杨浦区、徐汇区、虹口区、静安区、金山区、嘉定区、宝山区、闵行区)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、苏尼特右旗、多伦县、太仆寺旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、镶黄旗)

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

长治市(长子县、黎城县、沁县、壶关县、沁源县、潞城区、潞州区、上党区、平顺县、武乡县、屯留区、襄垣县)

芜湖市(南陵县、湾沚区、弋江区、镜湖区、鸠江区、繁昌区、无为市)

吉林市(丰满区、蛟河市、龙潭区、磐石市、船营区、桦甸市、永吉县、舒兰市、昌邑区)

新余市(渝水区、分宜县)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

哈尔滨市(阿城区、尚志市、呼兰区、通河县、松北区、香坊区、道里区、五常市、道外区、南岗区、依兰县、巴彦县、平房区、延寿县、双城区、木兰县、宾县、方正县)

湛江市(麻章区、坡头区、霞山区、雷州市、廉江市、赤坎区、徐闻县、吴川市、遂溪县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。