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哈尔滨市(双城区、依兰县、木兰县、方正县、香坊区、南岗区、尚志市、巴彦县、阿城区、通河县、道里区、延寿县、平房区、呼兰区、道外区、宾县、松北区、五常市)  蚌埠市(淮上区、五河县、龙子湖区、蚌山区、怀远县、固镇县、禹会区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

阿里地区(革吉县、普兰县、日土县、噶尔县、措勤县、改则县、札达县)

南充市(阆中市、营山县、蓬安县、高坪区、顺庆区、嘉陵区、西充县、仪陇县、南部县)

铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)  淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)

天水市(张家川回族自治县、甘谷县、秦安县、武山县、秦州区、麦积区、清水县)

衡水市(枣强县、冀州区、武强县、安平县、故城县、景县、饶阳县、武邑县、阜城县、桃城区、深州市)

临夏回族自治州(广河县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、和政县、康乐县、临夏县)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、站前区、西市区)

上饶市(德兴市、横峰县、广丰区、余干县、万年县、广信区、鄱阳县、铅山县、信州区、弋阳县、婺源县、玉山县)

漳州市(诏安县、龙文区、平和县、云霄县、东山县、芗城区、华安县、长泰区、龙海区、南靖县、漳浦县)

五指山市(万宁市、陵水黎族自治县、东方市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、定安县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、临高县)

赤峰市(翁牛特旗、喀喇沁旗、元宝山区、巴林右旗、敖汉旗、红山区、克什克腾旗、巴林左旗、松山区、宁城县、林西县、阿鲁科尔沁旗)

东莞市

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林芝市(朗县、波密县、巴宜区、察隅县、米林市、墨脱县、工布江达县)

济宁市(曲阜市、邹城市、金乡县、嘉祥县、梁山县、兖州区、泗水县、鱼台县、汶上县、任城区、微山县)

莆田市(涵江区、城厢区、荔城区、仙游县、秀屿区)

香港特别行政区

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

阳泉市(郊区、城区、盂县、平定县、矿区)

西安市(蓝田县、未央区、临潼区、阎良区、鄠邑区、新城区、周至县、高陵区、长安区、雁塔区、灞桥区、莲湖区、碑林区)

澳门特别行政区

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山南市(洛扎县、贡嘎县、措美县、曲松县、乃东区、加查县、浪卡子县、扎囊县、琼结县、错那市、隆子县、桑日县)

铜仁市(思南县、万山区、沿河土家族自治县、德江县、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区)

长治市(武乡县、襄垣县、上党区、平顺县、屯留区、沁源县、长子县、潞城区、潞州区、黎城县、壶关县、沁县)

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苏州市(常熟市、昆山市、张家港市、相城区、太仓市、虎丘区、姑苏区、吴江区、吴中区)

乐山市(峨边彝族自治县、井研县、沐川县、金口河区、沙湾区、五通桥区、市中区、马边彝族自治县、夹江县、峨眉山市、犍为县)

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龙岩市(新罗区、长汀县、连城县、漳平市、永定区、武平县、上杭县)  西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城中区、湟中区、城北区、城西区、湟源县)

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深圳市(坪山区、宝安区、龙岗区、福田区、光明区、龙华区、罗湖区、盐田区、南山区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。