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全国服务区域：
张掖市(高台县、临泽县、山丹县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县)
抚顺市(东洲区、顺城区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县)
西宁市(湟中区、城北区、大通回族土族自治县、城东区、城中区、城西区、湟源县)
昭通市(彝良县、鲁甸县、水富市、镇雄县、威信县、绥江县、大关县、巧家县、盐津县、昭阳区、永善县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
三明市(沙县区、三元区、泰宁县、建宁县、尤溪县、明溪县、宁化县、将乐县、永安市、大田县、清流县)
保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、施甸县、隆阳区)
阿里地区(噶尔县、革吉县、日土县、改则县、札达县、普兰县、措勤县)
张家口市(康保县、蔚县、万全区、崇礼区、阳原县、下花园区、怀安县、怀来县、尚义县、沽源县、张北县、涿鹿县、桥西区、桥东区、宣化区、赤城县)
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
娄底市(冷水江市、新化县、娄星区、双峰县、涟源市)
自贡市(富顺县、荣县、大安区、贡井区、自流井区、沿滩区)
青岛市(莱西市、崂山区、即墨区、平度市、胶州市、市南区、李沧区、城阳区、市北区、黄岛区)
德阳市(广汉市、绵竹市、罗江区、旌阳区、什邡市、中江县)
天津市(南开区、滨海新区、蓟州区、宝坻区、河西区、宁河区、河东区、河北区、和平区、津南区、武清区、北辰区、西青区、静海区、红桥区、东丽区)
湛江市(遂溪县、徐闻县、坡头区、麻章区、廉江市、吴川市、雷州市、赤坎区、霞山区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、五原县、杭锦后旗)
通辽市(奈曼旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗)
宜春市(靖安县、上高县、宜丰县、铜鼓县、樟树市、高安市、万载县、丰城市、奉新县、袁州区)
澳门特别行政区
成都市(武侯区、邛崃市、青羊区、金堂县、温江区、崇州市、新津区、金牛区、大邑县、成华区、龙泉驿区、新都区、锦江区、简阳市、双流区、郫都区、青白江区、都江堰市、彭州市、蒲江县)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
黔东南苗族侗族自治州(施秉县、锦屏县、麻江县、镇远县、剑河县、从江县、榕江县、台江县、三穗县、天柱县、凯里市、黄平县、黎平县、丹寨县、雷山县、岑巩县)
松原市(扶余市、乾安县、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
本溪市(南芬区、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、古丈县、永顺县、花垣县、保靖县、龙山县、吉首市、凤凰县)
甘南藏族自治州(玛曲县、迭部县、合作市、夏河县、舟曲县、临潭县、卓尼县、碌曲县)
舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)
黑河市(嫩江市、孙吴县、爱辉区、北安市、逊克县、五大连池市)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、称多县)
白山市(抚松县、临江市、浑江区、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)
陇南市(礼县、文县、西和县、康县、两当县、成县、徽县、武都区、宕昌县)
常德市(安乡县、临澧县、汉寿县、武陵区、桃源县、澧县、鼎城区、津市市、石门县)
盐城市(阜宁县、响水县、滨海县、建湖县、亭湖区、盐都区、东台市、射阳县、大丰区)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县)
泰安市(宁阳县、泰山区、新泰市、肥城市、东平县、岱岳区)
咸阳市(渭城区、彬州市、杨陵区、旬邑县、武功县、兴平市、长武县、泾阳县、淳化县、三原县、礼泉县、乾县、秦都区、永寿县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
许昌市(建安区、魏都区、长葛市、禹州市、襄城县、鄢陵县)
泰州市(海陵区、兴化市、姜堰区、高港区、泰兴市、靖江市)
宣城市(郎溪县、宣州区、绩溪县、泾县、旌德县、广德市、宁国市)
吕梁市(文水县、孝义市、柳林县、岚县、兴县、石楼县、方山县、临县、交口县、交城县、离石区、中阳县、汾阳市)
上海市(虹口区、浦东新区、杨浦区、金山区、闵行区、崇明区、奉贤区、松江区、静安区、长宁区、嘉定区、黄浦区、宝山区、青浦区、徐汇区、普陀区)
五指山市(定安县、白沙黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、澄迈县、屯昌县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、临高县、保亭黎族苗族自治县、万宁市)
濮阳市(台前县、范县、华龙区、清丰县、南乐县、濮阳县)
邵阳市(邵东市、隆回县、双清区、大祥区、邵阳县、新邵县、北塔区、武冈市、城步苗族自治县、绥宁县、新宁县、洞口县)
阿勒泰地区(富蕴县、福海县、青河县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县)
榆林市(吴堡县、靖边县、府谷县、榆阳区、清涧县、定边县、佳县、米脂县、绥德县、横山区、神木市、子洲县)
曲靖市(沾益区、马龙区、罗平县、陆良县、师宗县、会泽县、富源县、宣威市、麒麟区)
洛阳市(栾川县、瀍河回族区、新安县、涧西区、伊川县、西工区、洛宁县、汝阳县、宜阳县、偃师区、嵩县、洛龙区、孟津区、老城区)
亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、敦煌市、肃州区)
厦门市(湖里区、集美区、思明区、同安区、翔安区、海沧区)
阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)
济源市
福州市(闽侯县、永泰县、台江区、仓山区、平潭县、鼓楼区、闽清县、罗源县、晋安区、马尾区、福清市、长乐区、连江县)
朝阳市(朝阳县、北票市、凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区)
东莞市
肇庆市(四会市、端州区、鼎湖区、怀集县、封开县、高要区、广宁县、德庆县)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、荔波县、平塘县、罗甸县、瓮安县、福泉市、长顺县、三都水族自治县、贵定县、都匀市、独山县、龙里县)
郴州市(桂阳县、安仁县、嘉禾县、宜章县、资兴市、苏仙区、永兴县、北湖区、桂东县、临武县、汝城县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、东乡族自治县、康乐县、永靖县、和政县、临夏市、临夏县)
金昌市(永昌县、金川区)
枣庄市(山亭区、市中区、薛城区、峄城区、滕州市、台儿庄区)
吴忠市(盐池县、同心县、青铜峡市、红寺堡区、利通区)
汉中市(佛坪县、镇巴县、洋县、留坝县、南郑区、城固县、宁强县、汉台区、略阳县、勉县、西乡县)
宁夏回族自治区
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
韶关市(仁化县、南雄市、乐昌市、乳源瑶族自治县、始兴县、浈江区、曲江区、翁源县、新丰县、武江区)
哈尔滨市(道外区、南岗区、木兰县、阿城区、依兰县、延寿县、巴彦县、双城区、松北区、呼兰区、宾县、方正县、尚志市、通河县、五常市、香坊区、平房区、道里区)
湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、安吉县、德清县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、安龙县、贞丰县、望谟县、普安县、兴义市、兴仁市、册亨县)
台州市(黄岩区、天台县、临海市、三门县、玉环市、仙居县、温岭市、椒江区、路桥区)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
益阳市(桃江县、赫山区、沅江市、安化县、资阳区、南县)
玉林市(博白县、玉州区、兴业县、北流市、容县、陆川县、福绵区)
西安市(雁塔区、灞桥区、新城区、莲湖区、未央区、蓝田县、碑林区、鄠邑区、长安区、高陵区、阎良区、周至县、临潼区)
三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)
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海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县)
潍坊市(昌邑市、寿光市、诸城市、安丘市、坊子区、青州市、潍城区、奎文区、寒亭区、高密市、昌乐县、临朐县)
三门峡市(陕州区、灵宝市、湖滨区、渑池县、义马市、卢氏县)
延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、珲春市、和龙市、敦化市、安图县、龙井市、图们市)
南京市(鼓楼区、雨花台区、秦淮区、浦口区、玄武区、建邺区、六合区、栖霞区、江宁区、溧水区、高淳区)
杭州市(西湖区、富阳区、拱墅区、萧山区、上城区、滨江区、临平区、桐庐县、余杭区、钱塘区、建德市、淳安县、临安区)
汕头市(潮阳区、南澳县、潮南区、濠江区、龙湖区、金平区、澄海区)
包头市(固阳县、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、东河区、九原区、土默特右旗、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)
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信阳市(浉河区、商城县、罗山县、淮滨县、息县、平桥区、光山县、潢川县、新县、固始县)
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转自：北京商报
当前，“反内卷”已经上升至国家高度，保险业开始陆续行动。4月22日，北京商报记者梳理发现，进入4月以来，福建省、河北省廊坊市、安徽省等各地先后发布了行业公约或行业倡议抵制内卷，重点聚焦于银保渠道，从“报行合一”、杜绝恶性竞争等方面进行了要求。
保险行业的内卷式竞争早已“享誉”业内，不同机构之间、不同渠道之间、不同产品之间、机构内部员工之间，怎一个“卷”字了得。在业内专家看来，保险业的反内卷，应重点引导保险公司加强战略部署，创新产品和延伸产业链，而不是长期陷于现有产品的边际改善、简单模仿。
强化行业自律
进入4月，反内卷的风在保险业逐渐吹起。
4月21日，安徽省银行业协会与保险行业协会联合发布《安徽省银行代理保险业务反内卷联合倡议书》，其中提到，严格遵循“报行合一”监管要求，坚决抵制恶性价格战、虚假宣传、诋毁同业等行为，将竞争重心转向服务品质提升、产品创新优化、客户体验升级等领域。
除了安徽省，福建省也有类似动作，4月初，福建省保险行业协会发布了《福建省人身保险银保业务自律公约》，其中提到，费用管理方面，保险机构应全力防范“内卷式”竞争，不得开展涉及虚列佣金、恶性竞争、实施账外支出等违规活动。此外，北京商报记者了解到，廊坊市保险行业协会近期也发布了《廊坊市保险行业抵制“内卷式”竞争倡议书》。
综合来看，各地的反内卷倡议主要聚焦于银保渠道，对恶性价格战、银保“小账”等行为提出制止性倡议。北京社科院副研究员王鹏表示，银保渠道在实际操作中暴露出的问题尤为突出，如虚列佣金、恶性竞争、实施账外支出等违规活动频发，这些行为不仅会损害消费者权益，也严重破坏了市场的公平竞争环境。
当前，不仅是保险业在反内卷，可以说，反内卷已经引发了国家层面的高度关注。2024年7月，中共中央政治局会议提到要“强化行业自律，防止内卷式恶性竞争”。今年1月，国家发展改革委副秘书长袁达在国务院新闻办公室举行的“中国经济高质量发展成效”系列新闻发布会上表示：“2025年，要综合整治‘内卷式’竞争。”
内卷负反馈
所谓“内卷”，并非一个严肃的经济学名词，该词最初是在职场等领域用来描述非理性竞争带来的精神焦虑，此后延伸到经济领域，表现为企业间过度价格竞争、同质化竞争带来的压低利润、资源浪费等诸多问题，从良性竞争演变为零和博弈。
不得不承认，当前保险业正深陷内卷旋涡。在渠道方面，保险公司在代理人团队扩充等方面不断发力，各种代理人激励机制层出不穷。在产品方面，每一个“爆款”产品出现便会引来业内集体模仿，很多产品的保障范围、条款设计、费率结构等高度相似。更有甚者，为抢占银行、中介公司等优质渠道资源，支付高额手续费，导致渠道成本攀升。
“当前行业保险产品同质化非常严重，很多产品如出一辙，所以代理人之间销售竞争很激烈，甚至为了促成签单，无奈以返佣来吸引客户。”某头部险企代理人向北京商报记者吐槽。
内卷只是外在表现形式，能折射出更深层次的问题。中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元分析，返佣等违规行为也让消费者质疑保险交易的公正性和透明度，降低购买意愿，阻碍行业健康可持续发展。而且，恶性竞争压缩了保险公司利润空间，影响其盈利能力和偿付能力，削弱了行业抗风险能力，不利于行业长期稳定发展。
“虚列佣金等行为，与其说是内卷，不如说是市场违规行为恶性循环和溢出。”北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军进一步分析，以上行为是保险行业长期存在的违法违规行为，监管机构和保险公司都应严格予以制止。
探索反内卷之道
当反内卷上升至国家高度，保险行业也必须思考如何反内卷。站在监管的角度，从银保渠道的“报行合一”，到即将到来的个险“报行合一”，以及正在酝酿的非车险“报行合一”，无疑是在一次次吹响反内卷的号角。
保险业的内卷现象并非一朝一夕形成，也不是可以轻松解决的问题。在业内专家看来，保险公司反内卷，需要思考如何在经营思路、产品、渠道等方面进行变革与创新，走差异化之路才是突围之道。
宋占军直言，反内卷的重点应引导保险公司加强战略部署，创新产品和延伸产业链，开展价值投资，而不是长期陷于现有产品的边际改善、简单模仿。
从产品和渠道角度，王鹏进一步分析，在产品方面，保险公司应致力于差异化竞争，通过深入市场调研和精准定位，开发具有独特卖点和竞争优势的保险产品，以满足消费者的多样化需求。在渠道方面，保险公司应实施多元化渠道布局策略，积极拓展其他销售渠道，降低对单一渠道的依赖。同时，加强渠道合作与管理也是必不可少的环节，与渠道合作伙伴建立长期稳定的合作关系，共同制定合规的销售策略。
北京商报记者李秀梅
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