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荆州市(石首市、荆州区、监利市、松滋市、洪湖市、公安县、江陵县、沙市区)

南阳市(宛城区、唐河县、镇平县、西峡县、淅川县、桐柏县、新野县、南召县、内乡县、卧龙区、方城县、邓州市、社旗县)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

泰州市(高港区、泰兴市、姜堰区、海陵区、靖江市、兴化市)  佛山市(高明区、顺德区、三水区、禅城区、南海区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、山海关区、海港区、抚宁区、北戴河区)

黄山市(歙县、休宁县、祁门县、屯溪区、黟县、黄山区、徽州区)宝鸡市(扶风县、凤县、岐山县、金台区、陇县、陈仓区、麟游县、渭滨区、太白县、千阳县、眉县、凤翔区)

临沧市(永德县、镇康县、沧源佤族自治县、临翔区、凤庆县、云县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)  聊城市(莘县、茌平区、阳谷县、高唐县、东阿县、冠县、东昌府区、临清市)

娄底市(冷水江市、娄星区、双峰县、涟源市、新化县)

济源市

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

晋中市(介休市、寿阳县、灵石县、祁县、榆次区、昔阳县、和顺县、左权县、太谷区、平遥县、榆社县)

楚雄彝族自治州(牟定县、大姚县、元谋县、南华县、武定县、姚安县、永仁县、楚雄市、双柏县、禄丰市)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

金华市(磐安县、东阳市、婺城区、永康市、金东区、兰溪市、武义县、浦江县、义乌市)

邢台市(内丘县、襄都区、南宫市、宁晋县、清河县、新河县、信都区、南和区、巨鹿县、威县、任泽区、广宗县、平乡县、临城县、沙河市、柏乡县、隆尧县、临西县)

铁岭市(清河区、银州区、铁岭县、调兵山市、昌图县、西丰县、开原市)

咸宁市(崇阳县、通山县、通城县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县)

邯郸市(广平县、永年区、复兴区、临漳县、涉县、峰峰矿区、魏县、邱县、肥乡区、曲周县、鸡泽县、丛台区、邯山区、武安市、大名县、馆陶县、磁县、成安县)

包头市(土默特右旗、固阳县、九原区、东河区、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)

大同市(云冈区、平城区、新荣区、云州区、阳高县、天镇县、灵丘县、浑源县、左云县、广灵县)

玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、杂多县、称多县、曲麻莱县、玉树市)

长治市(沁源县、长子县、黎城县、潞城区、平顺县、屯留区、沁县、潞州区、上党区、襄垣县、壶关县、武乡县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗)

巴中市(通江县、巴州区、南江县、平昌县、恩阳区)

双鸭山市(尖山区、岭东区、集贤县、宝山区、四方台区、友谊县、饶河县、宝清县)

广州市(越秀区、从化区、黄埔区、荔湾区、增城区、番禺区、海珠区、花都区、天河区、白云区、南沙区)

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玉林市(玉州区、陆川县、福绵区、兴业县、北流市、容县、博白县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、凤凰县、花垣县、古丈县、龙山县、吉首市、永顺县、泸溪县)

深圳市(光明区、龙岗区、坪山区、罗湖区、南山区、盐田区、宝安区、龙华区、福田区)  赤峰市(喀喇沁旗、巴林左旗、松山区、翁牛特旗、宁城县、红山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、元宝山区、克什克腾旗、林西县)

南京市(鼓楼区、高淳区、浦口区、雨花台区、建邺区、玄武区、六合区、秦淮区、江宁区、栖霞区、溧水区)

吕梁市(石楼县、离石区、文水县、方山县、临县、岚县、兴县、中阳县、交城县、交口县、孝义市、汾阳市、柳林县)

茂名市(茂南区、化州市、高州市、信宜市、电白区)广元市(苍溪县、朝天区、利州区、剑阁县、青川县、旺苍县、昭化区)

清远市(英德市、连南瑶族自治县、佛冈县、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县、连州市)  阿坝藏族羌族自治州(茂县、小金县、阿坝县、理县、马尔康市、若尔盖县、金川县、汶川县、九寨沟县、红原县、壤塘县、松潘县、黑水县)

绵阳市(三台县、梓潼县、北川羌族自治县、盐亭县、安州区、江油市、涪城区、平武县、游仙区)

孝感市(大悟县、孝昌县、孝南区、汉川市、安陆市、应城市、云梦县)

安阳市(龙安区、殷都区、北关区、安阳县、林州市、汤阴县、内黄县、文峰区、滑县)安康市(白河县、石泉县、旬阳市、汉阴县、岚皋县、镇坪县、汉滨区、宁陕县、平利县、紫阳县)

丹东市(东港市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区、凤城市、元宝区)

许昌市(建安区、禹州市、魏都区、鄢陵县、长葛市、襄城县)

淮安市(清江浦区、洪泽区、涟水县、淮阴区、淮安区、金湖县、盱眙县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

中山市

昆明市(西山区、安宁市、晋宁区、富民县、石林彝族自治县、官渡区、东川区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、宜良县、嵩明县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、共和县、同德县)

儋州市

长春市(德惠市、榆树市、双阳区、绿园区、九台区、宽城区、南关区、公主岭市、农安县、朝阳区、二道区)

沈阳市(辽中区、皇姑区、法库县、沈北新区、康平县、浑南区、和平区、新民市、沈河区、苏家屯区、于洪区、铁西区、大东区)

昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)

西宁市(城西区、城北区、城东区、湟源县、城中区、湟中区、大通回族土族自治县)

厦门市(思明区、翔安区、海沧区、同安区、集美区、湖里区)

淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

宜春市(靖安县、上高县、奉新县、宜丰县、高安市、袁州区、樟树市、铜鼓县、丰城市、万载县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。