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乌鲁木齐市(米东区、新市区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区)
保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)
滨州市(阳信县、沾化区、滨城区、博兴县、无棣县、惠民县、邹平市)
三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
铜仁市(玉屏侗族自治县、石阡县、碧江区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、万山区、江口县、印江土家族苗族自治县、思南县、德江县)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、永德县、沧源佤族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区)
梧州市(苍梧县、蒙山县、万秀区、龙圩区、岑溪市、长洲区、藤县)
黄石市(西塞山区、阳新县、铁山区、大冶市、黄石港区、下陆区)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和硕县、轮台县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、和静县)
邯郸市(鸡泽县、魏县、馆陶县、成安县、临漳县、涉县、大名县、肥乡区、峰峰矿区、丛台区、磁县、永年区、曲周县、武安市、广平县、邯山区、邱县、复兴区)
遵义市(湄潭县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、仁怀市、绥阳县、余庆县、凤冈县、正安县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、汇川区、赤水市)
松原市(长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市)
吉林市(桦甸市、丰满区、龙潭区、昌邑区、舒兰市、磐石市、船营区、永吉县、蛟河市)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区、清河门区、彰武县、海州区、太平区)
宿州市(砀山县、萧县、泗县、灵璧县、埇桥区)
淮南市(大通区、寿县、田家庵区、八公山区、潘集区、凤台县、谢家集区)
乌兰察布市(卓资县、丰镇市、商都县、察哈尔右翼中旗、化德县、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、集宁区、凉城县、察哈尔右翼后旗)
长春市(农安县、二道区、绿园区、九台区、宽城区、德惠市、公主岭市、双阳区、榆树市、朝阳区、南关区)
文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、西畴县、麻栗坡县、广南县、马关县、砚山县、文山市)
衡阳市(衡东县、耒阳市、衡山县、南岳区、雁峰区、祁东县、衡阳县、常宁市、衡南县、珠晖区、石鼓区、蒸湘区)
攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、东区、米易县)
日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)
新乡市(凤泉区、长垣市、红旗区、卫辉市、原阳县、新乡县、卫滨区、封丘县、牧野区、延津县、获嘉县、辉县市)
甘孜藏族自治州(色达县、得荣县、理塘县、白玉县、乡城县、德格县、巴塘县、道孚县、雅江县、炉霍县、甘孜县、九龙县、丹巴县、泸定县、新龙县、稻城县、康定市、石渠县)
广州市(番禺区、增城区、从化区、海珠区、荔湾区、花都区、天河区、白云区、黄埔区、南沙区、越秀区)
巴彦淖尔市(临河区、五原县、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗)
晋城市(泽州县、阳城县、城区、高平市、陵川县、沁水县)
随州市(曾都区、随县、广水市)
毕节市(纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、金沙县、七星关区、赫章县、黔西市)
绍兴市(新昌县、上虞区、诸暨市、嵊州市、柯桥区、越城区)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
普洱市(墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)
锦州市(太和区、古塔区、凌海市、凌河区、黑山县、义县、北镇市)
通化市(柳河县、二道江区、集安市、通化县、梅河口市、东昌区、辉南县)
宁夏回族自治区
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
镇江市(扬中市、丹阳市、润州区、丹徒区、京口区、句容市)
赤峰市(林西县、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、红山区、宁城县、克什克腾旗、松山区、巴林右旗、敖汉旗、巴林左旗、喀喇沁旗)
安庆市(大观区、太湖县、怀宁县、潜山市、宜秀区、桐城市、望江县、宿松县、迎江区、岳西县)
玉林市(容县、博白县、福绵区、北流市、陆川县、兴业县、玉州区)
宜昌市(秭归县、点军区、兴山县、夷陵区、伍家岗区、宜都市、西陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、远安县、当阳市、枝江市、猇亭区)
佛山市(三水区、顺德区、南海区、高明区、禅城区)
自贡市(大安区、沿滩区、自流井区、富顺县、贡井区、荣县)
呼和浩特市(赛罕区、玉泉区、土默特左旗、托克托县、清水河县、新城区、回民区、武川县、和林格尔县)
武汉市(汉阳区、洪山区、江汉区、江夏区、新洲区、江岸区、黄陂区、汉南区、蔡甸区、武昌区、青山区、硚口区、东西湖区)
延安市(黄龙县、宝塔区、子长市、甘泉县、宜川县、安塞区、富县、延川县、洛川县、延长县、吴起县、黄陵县、志丹县)
保定市(望都县、定州市、阜平县、安新县、雄县、唐县、顺平县、涞水县、竞秀区、容城县、易县、曲阳县、莲池区、高阳县、蠡县、徐水区、涞源县、清苑区、定兴县、安国市、高碑店市、涿州市、博野县、满城区)
果洛藏族自治州(班玛县、达日县、久治县、甘德县、玛沁县、玛多县)
丹东市(振安区、元宝区、东港市、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县)
三门峡市(卢氏县、湖滨区、陕州区、渑池县、灵宝市、义马市)
益阳市(资阳区、安化县、赫山区、沅江市、桃江县、南县)
邵阳市(邵阳县、大祥区、北塔区、城步苗族自治县、绥宁县、新邵县、洞口县、新宁县、双清区、武冈市、邵东市、隆回县)
孝感市(大悟县、汉川市、孝昌县、孝南区、云梦县、安陆市、应城市)
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揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、揭东区、榕城区)
白城市(洮北区、通榆县、大安市、镇赉县、洮南市)
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兰州市(榆中县、红古区、安宁区、城关区、皋兰县、西固区、永登县、七里河区)
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石家庄市(藁城区、无极县、栾城区、桥西区、辛集市、长安区、正定县、高邑县、赞皇县、晋州市、平山县、元氏县、新华区、新乐市、深泽县、裕华区、井陉矿区、行唐县、井陉县、灵寿县、赵县、鹿泉区)
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黄山市(休宁县、黟县、徽州区、黄山区、祁门县、歙县、屯溪区)
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周口市(沈丘县、西华县、项城市、鹿邑县、川汇区、郸城县、淮阳区、扶沟县、商水县、太康县)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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