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防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)
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忻州市(繁峙县、五寨县、五台县、岢岚县、忻府区、偏关县、宁武县、静乐县、定襄县、神池县、原平市、河曲县、保德县、代县)
新乡市(辉县市、原阳县、封丘县、延津县、获嘉县、凤泉区、牧野区、卫辉市、长垣市、红旗区、新乡县、卫滨区)
晋城市(城区、沁水县、泽州县、阳城县、高平市、陵川县)
南京市(雨花台区、溧水区、浦口区、高淳区、六合区、江宁区、秦淮区、建邺区、玄武区、栖霞区、鼓楼区)
芜湖市(南陵县、繁昌区、湾沚区、镜湖区、无为市、鸠江区、弋江区)
包头市(固阳县、青山区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、九原区、白云鄂博矿区、土默特右旗、石拐区)
林芝市(波密县、巴宜区、察隅县、朗县、工布江达县、米林市、墨脱县)
抚顺市(东洲区、抚顺县、望花区、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、新抚区)
河池市(凤山县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、宜州区、东兰县、天峨县、南丹县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县)
常州市(金坛区、钟楼区、新北区、武进区、天宁区、溧阳市)
镇江市(丹阳市、润州区、京口区、丹徒区、扬中市、句容市)
衢州市(常山县、柯城区、江山市、衢江区、开化县、龙游县)
徐州市(泉山区、鼓楼区、丰县、邳州市、沛县、新沂市、贾汪区、铜山区、云龙区、睢宁县)
呼和浩特市(托克托县、武川县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、和林格尔县、清水河县、新城区、回民区)
信阳市(浉河区、光山县、淮滨县、固始县、平桥区、罗山县、商城县、息县、潢川县、新县)
揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、揭东区、惠来县)
吉林市(丰满区、舒兰市、永吉县、蛟河市、昌邑区、磐石市、龙潭区、桦甸市、船营区)
绥化市(北林区、青冈县、兰西县、庆安县、安达市、绥棱县、望奎县、海伦市、肇东市、明水县)
儋州市
曲靖市(沾益区、宣威市、师宗县、富源县、马龙区、麒麟区、陆良县、会泽县、罗平县)
太原市(杏花岭区、古交市、娄烦县、迎泽区、尖草坪区、万柏林区、小店区、清徐县、阳曲县、晋源区)
株洲市(荷塘区、攸县、石峰区、醴陵市、炎陵县、天元区、芦淞区、茶陵县、渌口区)
湖州市(德清县、吴兴区、长兴县、安吉县、南浔区)
广元市(苍溪县、朝天区、青川县、利州区、剑阁县、旺苍县、昭化区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗、奈曼旗、开鲁县)
平凉市(庄浪县、泾川县、崇信县、灵台县、华亭市、静宁县、崆峒区)
白城市(镇赉县、大安市、洮北区、通榆县、洮南市)
锦州市(北镇市、义县、凌河区、太和区、古塔区、黑山县、凌海市)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
新余市(渝水区、分宜县)
德州市(齐河县、德城区、陵城区、平原县、临邑县、禹城市、乐陵市、宁津县、夏津县、武城县、庆云县)
鞍山市(海城市、铁东区、台安县、千山区、铁西区、岫岩满族自治县、立山区)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、都兰县、茫崖市、德令哈市、格尔木市)
河源市(和平县、东源县、连平县、紫金县、源城区、龙川县)
朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、应县、朔城区、平鲁区)
梅州市(大埔县、蕉岭县、丰顺县、梅县区、梅江区、平远县、五华县、兴宁市)
乐山市(犍为县、沐川县、井研县、金口河区、夹江县、沙湾区、五通桥区、市中区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、峨眉山市)
遂宁市(船山区、大英县、安居区、蓬溪县、射洪市)
南阳市(桐柏县、卧龙区、新野县、内乡县、唐河县、方城县、社旗县、宛城区、西峡县、南召县、镇平县、淅川县、邓州市)
江门市(鹤山市、恩平市、蓬江区、新会区、台山市、开平市、江海区)
沈阳市(辽中区、苏家屯区、铁西区、沈河区、法库县、和平区、新民市、沈北新区、皇姑区、康平县、大东区、浑南区、于洪区)
白山市(临江市、靖宇县、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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