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全国服务区域：
安庆市(太湖县、宿松县、迎江区、桐城市、大观区、潜山市、怀宁县、宜秀区、岳西县、望江县)
铁岭市(清河区、调兵山市、西丰县、铁岭县、昌图县、开原市、银州区)
广州市(花都区、从化区、海珠区、黄埔区、荔湾区、增城区、白云区、天河区、越秀区、南沙区、番禺区)
绥化市(庆安县、海伦市、安达市、兰西县、北林区、青冈县、肇东市、绥棱县、望奎县、明水县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
十堰市(竹山县、郧阳区、竹溪县、丹江口市、张湾区、茅箭区、郧西县、房县)
宿州市(埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县、萧县)
四平市(铁东区、梨树县、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)
延安市(黄龙县、甘泉县、富县、子长市、吴起县、延川县、黄陵县、志丹县、洛川县、延长县、宜川县、宝塔区、安塞区)
西藏自治区
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市)
甘孜藏族自治州(甘孜县、稻城县、泸定县、雅江县、乡城县、巴塘县、色达县、理塘县、道孚县、炉霍县、白玉县、丹巴县、九龙县、德格县、得荣县、康定市、石渠县、新龙县)
甘南藏族自治州(夏河县、合作市、卓尼县、迭部县、临潭县、碌曲县、舟曲县、玛曲县)
长春市(南关区、绿园区、二道区、双阳区、九台区、德惠市、榆树市、宽城区、朝阳区、农安县、公主岭市)
安阳市(北关区、殷都区、安阳县、汤阴县、龙安区、文峰区、内黄县、林州市、滑县)
常德市(汉寿县、津市市、鼎城区、安乡县、桃源县、临澧县、石门县、武陵区、澧县)
昌都市(贡觉县、八宿县、江达县、芒康县、丁青县、左贡县、卡若区、边坝县、洛隆县、类乌齐县、察雅县)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、锡林浩特市、镶黄旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、正镶白旗、二连浩特市、多伦县)
伊春市(伊美区、大箐山县、汤旺县、金林区、丰林县、友好区、嘉荫县、铁力市、南岔县、乌翠区)
钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)
白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)
营口市(西市区、老边区、站前区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区)
衡水市(枣强县、阜城县、安平县、景县、武强县、故城县、深州市、武邑县、饶阳县、冀州区、桃城区)
河源市(连平县、和平县、东源县、源城区、龙川县、紫金县)
临夏回族自治州(临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、东乡族自治县、广河县、和政县、临夏县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、壤塘县、九寨沟县、茂县、小金县、汶川县、理县、黑水县、松潘县、金川县、阿坝县、红原县、马尔康市)
内江市(资中县、东兴区、威远县、隆昌市、市中区)
南宁市(上林县、青秀区、隆安县、江南区、邕宁区、武鸣区、兴宁区、西乡塘区、宾阳县、马山县、横州市、良庆区)
邢台市(巨鹿县、清河县、柏乡县、南宫市、临城县、隆尧县、襄都区、任泽区、新河县、南和区、威县、临西县、平乡县、宁晋县、内丘县、信都区、广宗县、沙河市)
鹤岗市(东山区、南山区、绥滨县、萝北县、兴安区、向阳区、兴山区、工农区)
济南市(莱芜区、长清区、历下区、钢城区、章丘区、济阳区、商河县、市中区、平阴县、槐荫区、天桥区、历城区)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、瓜州县、金塔县、敦煌市)
鹤壁市(浚县、山城区、淇县、淇滨区、鹤山区)
绵阳市(盐亭县、安州区、北川羌族自治县、游仙区、梓潼县、涪城区、江油市、平武县、三台县)
德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、绵竹市、广汉市、罗江区)
菏泽市(郓城县、曹县、东明县、成武县、单县、巨野县、鄄城县、牡丹区、定陶区)
株洲市(渌口区、荷塘区、醴陵市、天元区、攸县、芦淞区、茶陵县、炎陵县、石峰区)
丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、振安区、东港市、凤城市)
运城市(绛县、芮城县、新绛县、河津市、稷山县、盐湖区、平陆县、永济市、闻喜县、夏县、万荣县、垣曲县、临猗县)
红河哈尼族彝族自治州(开远市、石屏县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、河口瑶族自治县、绿春县、蒙自市、元阳县、屏边苗族自治县、个旧市、弥勒市、红河县)
张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)
梧州市(长洲区、万秀区、苍梧县、龙圩区、岑溪市、蒙山县、藤县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)
黄冈市(英山县、团风县、麻城市、武穴市、浠水县、黄州区、红安县、罗田县、黄梅县、蕲春县)
呼伦贝尔市(根河市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、满洲里市、额尔古纳市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区)
辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
宜宾市(南溪区、高县、筠连县、江安县、珙县、兴文县、屏山县、翠屏区、长宁县、叙州区)
张家口市(尚义县、桥东区、桥西区、康保县、崇礼区、赤城县、怀来县、张北县、宣化区、怀安县、阳原县、沽源县、万全区、涿鹿县、下花园区、蔚县)
揭阳市(惠来县、榕城区、揭东区、揭西县、普宁市)
大连市(长海县、中山区、西岗区、旅顺口区、普兰店区、甘井子区、瓦房店市、金州区、庄河市、沙河口区)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、且末县、若羌县、库尔勒市、和静县、博湖县、和硕县、焉耆回族自治县)
林芝市(波密县、米林市、察隅县、墨脱县、工布江达县、巴宜区、朗县)
乌兰察布市(商都县、兴和县、集宁区、凉城县、卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、四子王旗、化德县)
宁夏回族自治区
荆门市(京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市、东宝区)
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固原市(隆德县、西吉县、原州区、泾源县、彭阳县)
铜仁市(石阡县、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、松桃苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、德江县、碧江区、沿河土家族自治县)
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抚州市(宜黄县、南城县、乐安县、南丰县、广昌县、资溪县、金溪县、黎川县、东乡区、崇仁县、临川区)
枣庄市(市中区、峄城区、滕州市、薛城区、台儿庄区、山亭区)
达州市(开江县、达川区、万源市、通川区、渠县、宣汉县、大竹县)
临沂市(费县、沂南县、河东区、罗庄区、兰陵县、临沭县、莒南县、平邑县、兰山区、沂水县、郯城县、蒙阴县)
西安市(莲湖区、周至县、临潼区、未央区、雁塔区、长安区、灞桥区、鄠邑区、高陵区、碑林区、蓝田县、阎良区、新城区)
汉中市(略阳县、南郑区、勉县、汉台区、洋县、佛坪县、西乡县、城固县、留坝县、宁强县、镇巴县)
镇江市(丹徒区、润州区、京口区、句容市、丹阳市、扬中市)
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日喀则市(定日县、仲巴县、仁布县、岗巴县、江孜县、吉隆县、定结县、昂仁县、谢通门县、康马县、聂拉木县、南木林县、白朗县、亚东县、桑珠孜区、萨嘎县、拉孜县、萨迦县)
三明市(大田县、泰宁县、清流县、宁化县、将乐县、沙县区、建宁县、明溪县、三元区、尤溪县、永安市)
保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县)
贵阳市(南明区、观山湖区、花溪区、白云区、息烽县、乌当区、云岩区、修文县、清镇市、开阳县)
在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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