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维修服务社区合作，共建和谐：与社区合作，开展家电维修公益活动，提升社区居民的生活质量，共建和谐社区。
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六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
重庆市(黔江区、巫山县、南岸区、巴南区、永川区、巫溪县、綦江区、忠县、北碚区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、荣昌区、石柱土家族自治县、江北区、潼南区、武隆区、开州区、沙坪坝区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、江津区、南川区、万州区、涪陵区、合川区、大足区、奉节县、渝北区、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、渝中区、梁平区、璧山区、垫江县、九龙坡区、丰都县、城口县)
玉树藏族自治州(称多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县、治多县、杂多县)
三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)
贵港市(港北区、港南区、平南县、覃塘区、桂平市)
丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、东港市、凤城市、振兴区、振安区)
上饶市(鄱阳县、万年县、铅山县、婺源县、广信区、弋阳县、玉山县、横峰县、余干县、德兴市、广丰区、信州区)
茂名市(茂南区、化州市、信宜市、电白区、高州市)
六安市(裕安区、叶集区、舒城县、霍邱县、金安区、霍山县、金寨县)
佛山市(禅城区、高明区、南海区、三水区、顺德区)
常州市(金坛区、新北区、钟楼区、天宁区、溧阳市、武进区)
遂宁市(安居区、大英县、船山区、射洪市、蓬溪县)
青岛市(市南区、黄岛区、莱西市、市北区、崂山区、城阳区、平度市、李沧区、即墨区、胶州市)
襄阳市(谷城县、襄州区、宜城市、老河口市、枣阳市、保康县、襄城区、南漳县、樊城区)
锦州市(凌河区、太和区、义县、黑山县、古塔区、北镇市、凌海市)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)
芜湖市(湾沚区、鸠江区、无为市、弋江区、南陵县、镜湖区、繁昌区)
中山市
泰州市(靖江市、泰兴市、高港区、姜堰区、兴化市、海陵区)
张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)
定西市(岷县、临洮县、安定区、漳县、通渭县、陇西县、渭源县)
德阳市(旌阳区、什邡市、罗江区、广汉市、中江县、绵竹市)
河池市(环江毛南族自治县、天峨县、南丹县、东兰县、金城江区、宜州区、凤山县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)
洛阳市(洛宁县、瀍河回族区、汝阳县、新安县、嵩县、老城区、洛龙区、伊川县、偃师区、涧西区、宜阳县、西工区、孟津区、栾川县)
新乡市(长垣市、卫辉市、凤泉区、封丘县、延津县、新乡县、辉县市、红旗区、原阳县、卫滨区、牧野区、获嘉县)
内蒙古自治区
防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)
太原市(晋源区、杏花岭区、小店区、迎泽区、阳曲县、娄烦县、清徐县、尖草坪区、古交市、万柏林区)
阜阳市(界首市、颍上县、颍泉区、临泉县、颍东区、太和县、颍州区、阜南县)
海南藏族自治州(同德县、贵南县、贵德县、兴海县、共和县)
遵义市(桐梓县、汇川区、红花岗区、湄潭县、凤冈县、播州区、正安县、仁怀市、习水县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、绥阳县、赤水市)
长治市(平顺县、壶关县、沁源县、潞城区、上党区、屯留区、黎城县、长子县、襄垣县、武乡县、潞州区、沁县)
盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)
柳州市(三江侗族自治县、柳江区、柳城县、融安县、鱼峰区、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、柳南区、城中区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、利川市、建始县、鹤峰县、巴东县、恩施市、宣恩县)
长沙市(开福区、雨花区、芙蓉区、浏阳市、长沙县、天心区、宁乡市、望城区、岳麓区)
韶关市(浈江区、仁化县、始兴县、乳源瑶族自治县、武江区、乐昌市、南雄市、翁源县、曲江区、新丰县)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
黄山市(祁门县、屯溪区、黄山区、徽州区、休宁县、歙县、黟县)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
葫芦岛市(绥中县、兴城市、南票区、连山区、建昌县、龙港区)
本溪市(溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、平山区)
新余市(分宜县、渝水区)
雅安市(荥经县、名山区、宝兴县、芦山县、雨城区、汉源县、石棉县、天全县)
云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县)
开封市(通许县、尉氏县、顺河回族区、龙亭区、禹王台区、杞县、祥符区、鼓楼区、兰考县)
清远市(英德市、连州市、连南瑶族自治县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清城区、清新区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县)
南宁市(横州市、马山县、兴宁区、隆安县、江南区、上林县、西乡塘区、宾阳县、邕宁区、良庆区、青秀区、武鸣区)
福州市(晋安区、台江区、闽侯县、仓山区、长乐区、连江县、鼓楼区、福清市、平潭县、永泰县、马尾区、闽清县、罗源县)
鞍山市(立山区、台安县、铁东区、岫岩满族自治县、千山区、铁西区、海城市)
三门峡市(灵宝市、湖滨区、渑池县、卢氏县、陕州区、义马市)
曲靖市(宣威市、陆良县、师宗县、沾益区、马龙区、麒麟区、罗平县、富源县、会泽县)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县、利通区)
周口市(扶沟县、商水县、淮阳区、项城市、西华县、郸城县、鹿邑县、川汇区、太康县、沈丘县)
昭通市(大关县、水富市、绥江县、彝良县、盐津县、威信县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、永善县、镇雄县)
白城市(通榆县、大安市、洮北区、洮南市、镇赉县)
永州市(蓝山县、宁远县、江永县、新田县、东安县、江华瑶族自治县、双牌县、冷水滩区、祁阳市、零陵区、道县)
绍兴市(柯桥区、诸暨市、上虞区、越城区、新昌县、嵊州市)
香港特别行政区
临沧市(耿马傣族佤族自治县、永德县、云县、凤庆县、沧源佤族自治县、临翔区、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
阳泉市(矿区、盂县、城区、郊区、平定县)
盐城市(东台市、大丰区、射阳县、亭湖区、阜宁县、滨海县、响水县、建湖县、盐都区)
和田地区(皮山县、于田县、和田市、墨玉县、和田县、策勒县、民丰县、洛浦县)
泸州市(古蔺县、龙马潭区、纳溪区、叙永县、合江县、泸县、江阳区)
咸宁市(咸安区、崇阳县、通城县、嘉鱼县、赤壁市、通山县)
黄石市(黄石港区、大冶市、铁山区、下陆区、阳新县、西塞山区)
九江市(湖口县、濂溪区、瑞昌市、彭泽县、庐山市、永修县、都昌县、柴桑区、修水县、浔阳区、共青城市、武宁县、德安县)
安阳市(内黄县、滑县、北关区、安阳县、汤阴县、殷都区、林州市、文峰区、龙安区)
大理白族自治州(弥渡县、南涧彝族自治县、祥云县、漾濞彝族自治县、云龙县、剑川县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、宾川县、大理市、永平县、洱源县)
怀化市(辰溪县、洪江市、中方县、麻阳苗族自治县、会同县、鹤城区、芷江侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县)
百色市(田东县、那坡县、隆林各族自治县、乐业县、右江区、田阳区、西林县、平果市、靖西市、德保县、田林县、凌云县)
儋州市
临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、和政县、临夏县)
晋城市(沁水县、陵川县、城区、高平市、泽州县、阳城县)
廊坊市(大城县、广阳区、永清县、大厂回族自治县、文安县、三河市、安次区、固安县、霸州市、香河县)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
商丘市(永城市、虞城县、梁园区、睢阳区、夏邑县、民权县、柘城县、宁陵县、睢县)
揭阳市(揭西县、普宁市、揭东区、惠来县、榕城区)
乐山市(市中区、五通桥区、金口河区、夹江县、沐川县、井研县、沙湾区、峨边彝族自治县、峨眉山市、马边彝族自治县、犍为县)
常德市(桃源县、津市市、武陵区、汉寿县、澧县、安乡县、石门县、临澧县、鼎城区)
衡水市(安平县、阜城县、武邑县、景县、桃城区、武强县、饶阳县、枣强县、故城县、冀州区、深州市)
毕节市(赫章县、金沙县、大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、织金县、黔西市)
驻马店市(新蔡县、上蔡县、西平县、平舆县、汝南县、泌阳县、遂平县、确山县、驿城区、正阳县)
保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、龙陵县、施甸县)
延安市(宝塔区、安塞区、延川县、黄龙县、吴起县、富县、甘泉县、志丹县、子长市、延长县、洛川县、宜川县、黄陵县)
南京市(栖霞区、建邺区、六合区、溧水区、雨花台区、江宁区、秦淮区、鼓楼区、玄武区、高淳区、浦口区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)
钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)
龙岩市(漳平市、永定区、上杭县、新罗区、长汀县、武平县、连城县)
荆门市(钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市、沙洋县)
许昌市(禹州市、魏都区、长葛市、建安区、襄城县、鄢陵县)
宝鸡市(千阳县、凤县、凤翔区、金台区、陇县、眉县、扶风县、麟游县、岐山县、太白县、渭滨区、陈仓区)
广州市(黄埔区、海珠区、花都区、从化区、白云区、番禺区、南沙区、越秀区、荔湾区、天河区、增城区)
信阳市(平桥区、息县、罗山县、潢川县、商城县、新县、浉河区、固始县、淮滨县、光山县)
厦门市(海沧区、翔安区、湖里区、同安区、集美区、思明区)
江门市(江海区、蓬江区、开平市、台山市、鹤山市、新会区、恩平市)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、黑水县、理县、九寨沟县、阿坝县、红原县、壤塘县、若尔盖县、汶川县、茂县、小金县、松潘县、马尔康市)
眉山市(丹棱县、青神县、东坡区、洪雅县、仁寿县、彭山区)
西藏自治区
果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛多县、达日县、玛沁县、甘德县)
漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、固阳县、东河区、石拐区、土默特右旗、九原区、青山区)
滁州市(凤阳县、定远县、明光市、来安县、天长市、全椒县、琅琊区、南谯区)
苏州市(昆山市、姑苏区、吴江区、张家港市、吴中区、相城区、太仓市、虎丘区、常熟市)
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榆林市(绥德县、榆阳区、靖边县、子洲县、佳县、定边县、横山区、神木市、吴堡县、清涧县、府谷县、米脂县)
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在市场利率下行阶段，如何压降负债成本、防范利差损风险？越来越多的保险公司向分红险等浮动收益产品求解，在寿险业内掀起结构性转型的浪潮。中国证券报记者近日从业内调研了解到，去年以来，各家保险公司持续推进一场大刀阔斧的业务重构，比如在新发产品中，分红险逐渐走向舞台中央，占比大幅提升；同时，不少公司在培训、推广、销售方面推出“课表”“任务表”……向分红险转型已经从喊口号转向动真格。
保险公司在产品转型方面摩拳擦掌，已转化出切切实实的数字。记者日前从业内获悉的一份行业交流数据资料显示，2024年分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，增速较上年度由负转正。但多位业内人士告诉记者，分红险距离被市场广泛接受依然任重道远。“分红型产品不太好卖，难点在于确定的收益看起来少，不确定的收益虽然有可能高，但消费者对此存疑。”北京一位头部险企人士告诉记者。
消费者不买账，与此前结息水平难以达到演示水平有关。业内人士告诉记者，分红险分红主要源于利差益，与分红险账户的投资收益息息相关，特别是2023年投资收益低迷叠加监管部门“限高”，令很多产品的结息水平腰斩，分红实现率低于50%的产品不在少数。但业内人士也告诉记者，分红险中有平滑机制和特别储备的概念，投资收益好，一般留存至“储备池”的盈余就会增加，如果政策放松，保险公司后续有望提高结息水平，将盈余补发给客户。未来，行业需审慎确定分红水平，在有效管控负债成本的同时，保障产品竞争力。
●本报记者薛瑾
产品结构重塑进行时
分红险指保险公司将其实际经营成果产生的盈余按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品，分为“保证收益”和“浮动收益”两部分，保险公司需将运营收益的较大部分（不低于70%）与保单持有者共享。
在低利率、资产荒压力下，为了减少利差损风险，2024年以来，保险公司在负债端加速推进向分红险等浮动收益产品转型。
记者近日从业内获悉的一份行业交流数据资料显示：2024年，人身险行业在产品预定利率持续下调、深化“报行合一”等政策驱动下加速转型，呈现规模增长与结构优化并行的态势。2024年，普通寿险原保险保费收入24070.23亿元，同比增长8.16%，占比60.24%，是行业增长的第一拉动力；分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，在经历数年的加速下滑后，首次实现保费正增长。
“近年来，市场利率快速下行。当前10年期国债收益率、30年期国债收益率均处于历史低位。”一位业内人士认为，在当前的低利率环境下，发展浮动收益型产品能够更好地帮助保险公司穿越周期、实现与客户长期共赢，有助于保险公司降低刚性负债成本、提升长期经营业绩稳健性。
保险行业的新“国十条”也提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。分红型产品就是浮动收益型保险产品的最主要形态。
“对寿险行业来说，超大体量的存量业务将面临利差损压力。传统保险产品的客户利益在客户投保时就确定并写入保险合同，在整个保单期间不受市场利率波动的影响。”泰康养老总精算师高悦解释称，过高的保底利率对投资收益刚性要求极高，也成为产生利差损风险的重要原因。站在寿险经营的视角，发展分红型产品，也有助于稳健经营，防范利差损风险。
高悦还认为，分红型产品保底利率较低，其资产配置策略相对灵活，可为追求长期收益配置更高比例的权益资产；同时，由于分红型产品的负债久期相对较短，可缓解保险公司资产负债久期匹配压力，更贴近保单持有人对长期稳定超额收益的关注。
此外，推进分红险转型，也有利于财务指标稳定。按照相关会计准则，传统险在利率下行过程中需增提大量准备金，大幅减少寿险公司报表利润。“额外的准备金计提并不真实反映公司在年度经营中的实际亏损，只是量化了公司未来30年-50年可能面临的利率风险。”高悦表示，普通型保险产品增提准备金给整个保险行业的利润和偿付能力造成了一定压力。相比之下，分红型产品受到短期利率下行的影响较小，使得寿险公司的利润指标和偿付能力指标可以保持更高的稳定性。
分红实现率有待提高
2025年的“开门红”让分红险重回主流的趋势愈发凸显，新上市的分红险数量越来越多，占产品货架的比例显著提升。不少险企还在此类产品销售培训等方面发力做功课，分红险无疑成为今年寿险市场最大看点之一。
“2025年公司将重点推动分红险转型，并规划了一系列组合拳。我们希望通过加强分红险的培训、推广、销售，有力改善未来业务结构，提高公司持续健康发展的能力。”新华保险总裁龚兴峰在该公司年度业绩会上表示，公司的目标是2025年分红险占整个业务盘子的比例不低于30%。中国平安管理层也表示，将持续强化分红险推动策略，规划分红产品上新，推动分红险占比继续提升；未来公司将主打分红险产品，预计这类产品占比将达到50%以上。
记者调研了解到，在不同渠道，保险公司推进分红险的策略和进度出现了一定的分化。“银代渠道主要销售中短期产品，个险渠道主要销售中长期产品。银代渠道会走得快一些，我们尽快部署产品；个险渠道会走得慢一点，因为其对代理人技能转型要求更高，培训准备环节更多。”一位上市险企人士告诉记者。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军说，分红险转型是险企为了应对低利率环境和市场竞争的一种策略，目的是通过分红险的灵活性来降低风险，同时满足消费者对收益的期望。其难点在于保险公司需要保证分红险的收益，而分红险的收益依赖于险企的投资能力和资本市场的起落。
眼下，保险公司一年一度的分红险成绩单正在陆续披露。部分公司披露了分红险2024年分红实现率，不少产品分红实现率达到或超过100%。可以将分红实现率简单理解为实际分红水平与演示分红水平的比值。记者了解到，实际分红水平达到甚至超过演示分红水平的产品多为2024年推出的产品，这类产品已将投资收益率假设调低至3.5%，演示水平也随之降低。
而在2024年之前推出的产品中，分红实现率大多未达到100%，也就是实际结息水平未能达到合同里的演示水平。多位业内人士透露，因为现金分红对投资收益率的要求很高，前几年权益类资产的波动导致投资收益率不理想，2023年全行业投资收益低迷。为了确保长期利差损风险可控，去年监管部门对分红水平实行了限高，防范此类产品的潜在风险。限高令下，保险公司的分红实现率普遍降至50%上下，极少数达到100%。
即便没有限高，一些公司分红险产品2022年和2023年的分红实现率也因为投资失利而跌去一大截。一位大型保险公司人士向记者展示的一款分红型产品说明显示，2020年至2024年，现金红利实现率分别为182%、172%、6%、6%、60%。而对于2024年数据向好，该公司人士解释称，其得益于投资收益回暖。
特别储备“蓄水池”调节分红水平
除了投资收益率，分红水平还受一系列因素影响。“我们会根据上一年度分红业务的实际经营情况，遵循普遍接受的精算原理，结合可持续性、可支撑性原则，确定当年分红业务的可分配盈余。可分配盈余来自本公司实际的投资收益率、死亡率等相关营运经验与评估假设的差异产生的收益。”北京一家头部寿险公司相关负责人表示。此外，保险公司的历史包袱，即高利率保单的存量规模，也会间接影响保险公司当下的分红水平。
记者调研了解到，某年度实际红利减少，直接原因可能是保险公司经营业绩下降，也可能是保险公司进行了更多的分红保险特别储备计提。分红保险特别储备是分红险账户逐年累积的池子，其权益共同属于保单持有人和股东，用于平滑未来的分红水平。这意味着保险公司投资能力越稳定，这个池子的储量越大，未来达成账户预期收益的能力就越强。
而保险公司分红险账户均有平滑机制，简言之是行情好时存一笔钱，行情差时拿出来弥补分红，尽量让每年的分红相对稳定。
不过，监管部门也规定，分红保险特别储备的规模连续2年超过该账户准备金15%的，超出部分应作为当期可分配盈余予以释放。业内人士预计，未来若政策放松叠加投资回暖，保险公司后续可能会提高结息水平，将盈余补发给客户。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生认为，分红实现率的可持续性建立在公司长期稳定的投资能力基础之上。在当前的市场环境下，行业提升管理分红险的能力非常重要。怎样平滑账户的储备基金、怎样制定每年分红政策、怎样兼顾同业竞争与公司利益，对保险公司而言仍是挑战。同时，保险公司需要管理客户预期，既不能把客户胃口吊得太高，也不能过分打压预期。
向分红险转型，已不仅仅是产品形态的切换，更成为关乎行业生存的系统性重塑。被行业视为破局利差损密钥的分红险，有着比传统险更为复杂的条款和逻辑，需迎接代理人销售能力、消费者认知和接受度、保险公司自身投资实力和稳健经营能力等多重考验，跨越理想与现实的鸿沟。而对于消费者，买分红险就像是与保险公司做长期合伙人，应全面关注保险公司的投资收益率、综合风险评级、偿付能力等基本面，比起关注历史分红实现率，更需要回归到保险公司本身。
新闻结尾
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