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太原市(小店区、晋源区、娄烦县、古交市、清徐县、阳曲县、尖草坪区、杏花岭区、万柏林区、迎泽区)
铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)
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南宁市(隆安县、横州市、马山县、宾阳县、邕宁区、上林县、青秀区、江南区、良庆区、武鸣区、西乡塘区、兴宁区)
徐州市(沛县、鼓楼区、丰县、睢宁县、泉山区、邳州市、铜山区、贾汪区、新沂市、云龙区)
沈阳市(铁西区、辽中区、新民市、沈北新区、沈河区、法库县、于洪区、大东区、康平县、浑南区、和平区、苏家屯区、皇姑区)漳州市(平和县、芗城区、长泰区、漳浦县、云霄县、南靖县、东山县、诏安县、龙文区、华安县、龙海区)
通化市(二道江区、辉南县、柳河县、梅河口市、集安市、通化县、东昌区) 广州市(增城区、从化区、海珠区、黄埔区、花都区、番禺区、荔湾区、越秀区、天河区、南沙区、白云区)
海东市(平安区、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、若羌县、轮台县、博湖县、库尔勒市、尉犁县、且末县、和硕县、焉耆回族自治县)
赣州市(会昌县、赣县区、章贡区、宁都县、安远县、上犹县、大余县、石城县、定南县、信丰县、南康区、崇义县、龙南市、于都县、兴国县、全南县、寻乌县、瑞金市)
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济宁市(鱼台县、任城区、金乡县、微山县、泗水县、曲阜市、邹城市、汶上县、兖州区、梁山县、嘉祥县)
周口市(沈丘县、商水县、鹿邑县、扶沟县、项城市、川汇区、郸城县、太康县、淮阳区、西华县)
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鞍山市(海城市、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、千山区、立山区)
合肥市(庐江县、肥西县、长丰县、蜀山区、巢湖市、肥东县、瑶海区、包河区、庐阳区)
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第一财经统计发现,在“开门红”结束后,本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率,民营银行更是一马当先,半个月以来,就已有10家民营银行官宣降息,其中,有民营银行甚至月内两度调降,而此轮降息的“砍刀”主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼接受记者采访时表示,民营银行吸收存款能力相对较弱,以往普遍以较高利率来吸引客户,因此利率下调的空间更大。“下调存款利率、压降负债成本,有助于民营银行保持息差基本稳定,提升稳健发展能力。”他说。
近日,华瑞银行公告称,自4月16日起调整人民币存款挂牌利率,3年期和5年期存款利率是此次调整的重点,其他期限利率则保持不变。其中,3年期存款利率从2.7%下降至2.6%,5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。
富民银行公告,该行将自4月17日起调整个人存款挂牌利率,同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中,3年期存款利率从2.6%下调至2.5%,5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。
另外,锡商银行公告,该行将于4月21日00:00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率,其中,定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%;大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。
据第一财经不完全统计,在4月份以来的短短半个月里,19家民营银行中已有10家官宣降息,包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。
大部分民营银行此番调降的力度在0.05个百分点~2个百分点。但众邦银行的调降幅度较大,该行自4月1日起,3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%,5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%,下调了0.4个百分点,力度罕见。去年11月,众邦银行曾进行过一次全面下调。
不止于此,中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告将于4月30日大幅下调权益力度。目前,“沃享赢”存入1万元冻结3年最高返1020元还款金+20元通用电子券,年利率相当于3.8%,但“利息”的使用场景存在诸多限制,不能提现,且必须为联通号码。
国家金融监管总局发布的数据显示,2024年,民营银行的整体净利润同比下降8.14%,下滑幅度较大,净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点,尽管依旧高于其他类型银行,但同时收窄幅度也是最高的。
董希淼认为,下一阶段,在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下,商业银行息差收窄压力仍然较大,还将继续下调存款利率,以进一步压降资金成本,减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外,商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用,进一步压降存款的隐性成本。
另外,值得注意的是,4月以来,民营银行下调的存款利率主要指向的是3年期和5年期的中长期产品,相对来说,2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄,加速了利率倒挂的步伐。
“导致存款利率倒挂的原因是多方面的。”董希淼说,一方面反映出银行对利率走势的研判,即银行预判存款利率将继续下行,主动减少吸收利率较高的中长期存款,所以中长期存款利率反而更低。另一方面,部分中小银行短期内面临流动性压力,通过提高短期存款利率来吸收存款,缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外,存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。