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运城市(夏县、盐湖区、临猗县、新绛县、永济市、芮城县、绛县、垣曲县、河津市、稷山县、万荣县、闻喜县、平陆县)
阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)
通辽市(科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、库伦旗、开鲁县)
兰州市(榆中县、红古区、皋兰县、城关区、西固区、安宁区、七里河区、永登县)
天津市(宁河区、河北区、河西区、南开区、宝坻区、东丽区、滨海新区、西青区、红桥区、静海区、河东区、和平区、武清区、北辰区、津南区、蓟州区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)
达州市(万源市、开江县、通川区、宣汉县、达川区、渠县、大竹县)
齐齐哈尔市(昂昂溪区、拜泉县、讷河市、富裕县、富拉尔基区、龙沙区、甘南县、碾子山区、龙江县、铁锋区、克山县、依安县、泰来县、建华区、克东县、梅里斯达斡尔族区)
西安市(雁塔区、未央区、碑林区、周至县、灞桥区、临潼区、蓝田县、长安区、莲湖区、新城区、高陵区、阎良区、鄠邑区)
凉山彝族自治州(雷波县、金阳县、布拖县、宁南县、木里藏族自治县、普格县、越西县、德昌县、盐源县、会理市、会东县、冕宁县、昭觉县、西昌市、喜德县、美姑县、甘洛县)
南平市(浦城县、武夷山市、光泽县、建瓯市、松溪县、顺昌县、建阳区、邵武市、延平区、政和县)
贵港市(平南县、港北区、桂平市、覃塘区、港南区)
大连市(旅顺口区、金州区、中山区、庄河市、甘井子区、瓦房店市、长海县、西岗区、沙河口区、普兰店区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
牡丹江市(阳明区、东安区、宁安市、东宁市、绥芬河市、林口县、穆棱市、西安区、爱民区、海林市)
忻州市(定襄县、保德县、静乐县、繁峙县、代县、神池县、五台县、五寨县、河曲县、宁武县、忻府区、偏关县、原平市、岢岚县)
南京市(栖霞区、浦口区、鼓楼区、江宁区、高淳区、溧水区、玄武区、秦淮区、建邺区、六合区、雨花台区)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、个旧市、开远市、蒙自市、泸西县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、绿春县、红河县、建水县、石屏县、屏边苗族自治县)
锦州市(凌海市、北镇市、太和区、义县、凌河区、古塔区、黑山县)
陇南市(成县、康县、武都区、两当县、宕昌县、文县、徽县、西和县、礼县)
上海市(青浦区、金山区、黄浦区、静安区、崇明区、松江区、宝山区、浦东新区、嘉定区、奉贤区、虹口区、普陀区、闵行区、长宁区、徐汇区、杨浦区)
黑河市(五大连池市、孙吴县、嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市)
唐山市(开平区、丰润区、迁西县、古冶区、曹妃甸区、路南区、遵化市、迁安市、路北区、滦州市、乐亭县、滦南县、玉田县、丰南区)
六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)
大庆市(肇州县、让胡路区、林甸县、大同区、肇源县、萨尔图区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)
眉山市(东坡区、彭山区、洪雅县、丹棱县、青神县、仁寿县)
青岛市(莱西市、城阳区、李沧区、黄岛区、即墨区、胶州市、崂山区、市南区、市北区、平度市)
济宁市(泗水县、鱼台县、邹城市、兖州区、曲阜市、任城区、梁山县、汶上县、嘉祥县、微山县、金乡县)
深圳市(龙华区、宝安区、龙岗区、坪山区、南山区、盐田区、光明区、福田区、罗湖区)
娄底市(娄星区、冷水江市、新化县、双峰县、涟源市)
宜昌市(西陵区、夷陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、枝江市、伍家岗区、秭归县、当阳市、猇亭区、远安县、宜都市、点军区、兴山县)
中山市
海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、贵南县、兴海县)
黄石市(阳新县、下陆区、大冶市、铁山区、西塞山区、黄石港区)
合肥市(庐阳区、巢湖市、长丰县、肥西县、包河区、肥东县、庐江县、瑶海区、蜀山区)
郴州市(桂东县、苏仙区、桂阳县、嘉禾县、北湖区、宜章县、永兴县、安仁县、临武县、资兴市、汝城县)
沈阳市(沈河区、法库县、苏家屯区、沈北新区、辽中区、于洪区、康平县、大东区、铁西区、新民市、和平区、浑南区、皇姑区)
营口市(老边区、盖州市、西市区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区)
赤峰市(林西县、喀喇沁旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、克什克腾旗、元宝山区、红山区、松山区、敖汉旗、翁牛特旗、巴林左旗)
塔城地区(乌苏市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、托里县、沙湾市)
宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区、泗县)
通化市(东昌区、梅河口市、辉南县、二道江区、集安市、通化县、柳河县)
铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)
枣庄市(峄城区、薛城区、台儿庄区、滕州市、市中区、山亭区)
台州市(三门县、仙居县、临海市、温岭市、玉环市、黄岩区、椒江区、天台县、路桥区)
甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、碌曲县、玛曲县、临潭县、舟曲县、卓尼县、合作市)
无锡市(宜兴市、梁溪区、江阴市、滨湖区、新吴区、锡山区、惠山区)
信阳市(光山县、平桥区、罗山县、息县、浉河区、新县、淮滨县、固始县、商城县、潢川县)
新余市(分宜县、渝水区)
和田地区(民丰县、和田县、和田市、皮山县、于田县、洛浦县、墨玉县、策勒县)
萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、上栗县、莲花县)
徐州市(新沂市、泉山区、沛县、贾汪区、鼓楼区、铜山区、丰县、邳州市、云龙区、睢宁县)
马鞍山市(雨山区、和县、花山区、含山县、博望区、当涂县)
临夏回族自治州(广河县、东乡族自治县、永靖县、临夏县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市)
惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区)
焦作市(沁阳市、山阳区、马村区、中站区、解放区、武陟县、博爱县、修武县、温县、孟州市)
南宁市(上林县、宾阳县、横州市、青秀区、江南区、隆安县、邕宁区、西乡塘区、良庆区、武鸣区、兴宁区、马山县)
新疆维吾尔自治区
临汾市(曲沃县、永和县、蒲县、大宁县、尧都区、汾西县、吉县、安泽县、洪洞县、霍州市、古县、侯马市、翼城县、襄汾县、隰县、乡宁县、浮山县)
淮安市(涟水县、清江浦区、洪泽区、淮阴区、金湖县、淮安区、盱眙县)
海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)
湖州市(安吉县、吴兴区、德清县、长兴县、南浔区)
银川市(金凤区、灵武市、西夏区、永宁县、兴庆区、贺兰县)
上饶市(婺源县、万年县、弋阳县、玉山县、余干县、信州区、横峰县、广丰区、鄱阳县、广信区、德兴市、铅山县)
三沙市(南沙区、西沙区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
曲靖市(马龙区、宣威市、富源县、师宗县、沾益区、陆良县、罗平县、会泽县、麒麟区)
镇江市(丹徒区、润州区、扬中市、丹阳市、句容市、京口区)
鞍山市(铁西区、铁东区、台安县、千山区、立山区、海城市、岫岩满族自治县)
内江市(隆昌市、市中区、资中县、威远县、东兴区)
南阳市(卧龙区、新野县、邓州市、南召县、方城县、宛城区、西峡县、淅川县、唐河县、桐柏县、社旗县、镇平县、内乡县)
玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、治多县、曲麻莱县、称多县、玉树市)
保定市(望都县、博野县、清苑区、竞秀区、莲池区、曲阳县、阜平县、雄县、唐县、徐水区、涿州市、易县、涞水县、蠡县、高阳县、涞源县、高碑店市、容城县、定州市、安国市、定兴县、满城区、顺平县、安新县)
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湛江市(麻章区、雷州市、廉江市、霞山区、赤坎区、吴川市、坡头区、遂溪县、徐闻县)
兴安盟(扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)
周口市(郸城县、沈丘县、川汇区、商水县、扶沟县、淮阳区、西华县、太康县、项城市、鹿邑县)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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