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滁州市(来安县、定远县、天长市、全椒县、凤阳县、南谯区、琅琊区、明光市)

临夏回族自治州(临夏市、临夏县、和政县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县)

大连市(庄河市、中山区、瓦房店市、长海县、西岗区、沙河口区、普兰店区、甘井子区、旅顺口区、金州区)

金华市(浦江县、婺城区、义乌市、金东区、东阳市、磐安县、武义县、兰溪市、永康市)  聊城市(阳谷县、茌平区、东昌府区、冠县、高唐县、莘县、临清市、东阿县)

莆田市(荔城区、涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区)

抚州市(资溪县、南城县、广昌县、金溪县、东乡区、临川区、黎川县、宜黄县、南丰县、崇仁县、乐安县)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、久治县、玛沁县、班玛县、玛多县)朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、北票市、朝阳县、建平县、双塔区、凌源市)

攀枝花市(米易县、西区、仁和区、东区、盐边县)  南通市(通州区、海安市、如皋市、启东市、如东县、崇川区、海门区)

本溪市(明山区、溪湖区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、南芬区)

阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、布尔津县、哈巴河县、富蕴县、阿勒泰市、青河县)

石家庄市(长安区、藁城区、新乐市、井陉县、赵县、正定县、鹿泉区、辛集市、桥西区、井陉矿区、新华区、元氏县、赞皇县、行唐县、深泽县、平山县、无极县、灵寿县、栾城区、高邑县、晋州市、裕华区)

驻马店市(遂平县、西平县、驿城区、汝南县、确山县、上蔡县、新蔡县、正阳县、平舆县、泌阳县)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

绥化市(绥棱县、望奎县、庆安县、青冈县、北林区、明水县、安达市、兰西县、海伦市、肇东市)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

吉安市(峡江县、泰和县、安福县、吉州区、吉安县、永新县、万安县、新干县、青原区、遂川县、吉水县、井冈山市、永丰县)

益阳市(桃江县、资阳区、沅江市、赫山区、安化县、南县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、杭锦旗、达拉特旗、东胜区)

固原市(西吉县、隆德县、泾源县、彭阳县、原州区)

杭州市(拱墅区、淳安县、余杭区、西湖区、钱塘区、临平区、萧山区、滨江区、建德市、临安区、上城区、富阳区、桐庐县)

北京市(大兴区、门头沟区、房山区、延庆区、通州区、西城区、丰台区、东城区、石景山区、密云区、顺义区、海淀区、怀柔区、昌平区、朝阳区、平谷区)

朔州市(平鲁区、右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、应县)

汉中市(佛坪县、留坝县、城固县、宁强县、略阳县、镇巴县、南郑区、西乡县、洋县、勉县、汉台区)

菏泽市(成武县、郓城县、定陶区、鄄城县、牡丹区、单县、曹县、东明县、巨野县)

沧州市(泊头市、黄骅市、孟村回族自治县、沧县、海兴县、运河区、南皮县、河间市、吴桥县、献县、肃宁县、新华区、盐山县、东光县、青县、任丘市)

喀什地区(伽师县、疏勒县、岳普湖县、喀什市、泽普县、巴楚县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、英吉沙县、莎车县、叶城县)

运城市(闻喜县、永济市、平陆县、盐湖区、新绛县、河津市、万荣县、垣曲县、临猗县、绛县、夏县、稷山县、芮城县)

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曲靖市(沾益区、陆良县、麒麟区、罗平县、师宗县、宣威市、马龙区、会泽县、富源县)

郑州市(登封市、荥阳市、二七区、惠济区、金水区、中原区、中牟县、新密市、管城回族区、新郑市、巩义市、上街区)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、峄城区、市中区、山亭区、薛城区)

三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)  台州市(三门县、椒江区、温岭市、天台县、路桥区、临海市、仙居县、玉环市、黄岩区)

广西壮族自治区

渭南市(白水县、华州区、合阳县、华阴市、大荔县、澄城县、富平县、潼关县、韩城市、蒲城县、临渭区)

三门峡市(湖滨区、陕州区、义马市、渑池县、灵宝市、卢氏县)宜昌市(秭归县、点军区、夷陵区、五峰土家族自治县、猇亭区、当阳市、伍家岗区、长阳土家族自治县、枝江市、西陵区、兴山县、远安县、宜都市)

邢台市(平乡县、任泽区、内丘县、广宗县、沙河市、威县、清河县、信都区、隆尧县、新河县、南和区、襄都区、南宫市、宁晋县、柏乡县、临城县、巨鹿县、临西县)  安康市(紫阳县、汉滨区、宁陕县、岚皋县、石泉县、镇坪县、白河县、平利县、汉阴县、旬阳市)

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甘南藏族自治州(合作市、迭部县、临潭县、卓尼县、夏河县、玛曲县、碌曲县、舟曲县)

孝感市(云梦县、汉川市、大悟县、孝南区、安陆市、应城市、孝昌县)荆门市(沙洋县、钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区)

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烟台市(蓬莱区、莱州市、芝罘区、栖霞市、龙口市、福山区、牟平区、莱山区、海阳市、招远市、莱阳市)

清远市(连南瑶族自治县、英德市、阳山县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清城区、清新区、连州市)

邯郸市(鸡泽县、馆陶县、魏县、成安县、永年区、磁县、大名县、广平县、肥乡区、邯山区、武安市、邱县、涉县、丛台区、复兴区、峰峰矿区、临漳县、曲周县)

宁波市(镇海区、鄞州区、象山县、海曙区、宁海县、奉化区、江北区、慈溪市、北仑区、余姚市)

蚌埠市(淮上区、蚌山区、五河县、怀远县、禹会区、龙子湖区、固镇县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、来凤县、恩施市、利川市、宣恩县、建始县、咸丰县、巴东县)

贵港市(平南县、港北区、港南区、桂平市、覃塘区)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、五原县、乌拉特中旗、临河区、杭锦后旗、乌拉特后旗)

铜仁市(万山区、石阡县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、碧江区、德江县、江口县)

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怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

阿里地区(日土县、革吉县、普兰县、改则县、噶尔县、措勤县、札达县)

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广安市(广安区、岳池县、华蓥市、武胜县、邻水县、前锋区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。