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济南市(长清区、济阳区、历城区、商河县、市中区、平阴县、历下区、莱芜区、章丘区、槐荫区、天桥区、钢城区)

汉中市(镇巴县、佛坪县、宁强县、洋县、城固县、勉县、汉台区、留坝县、南郑区、西乡县、略阳县)

锦州市(太和区、凌河区、北镇市、黑山县、凌海市、古塔区、义县)  日喀则市(拉孜县、江孜县、桑珠孜区、吉隆县、康马县、聂拉木县、仁布县、仲巴县、昂仁县、萨迦县、定结县、亚东县、谢通门县、岗巴县、白朗县、萨嘎县、南木林县、定日县)

三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

南昌市(进贤县、西湖区、东湖区、安义县、新建区、青云谱区、南昌县、红谷滩区、青山湖区)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、靖宇县、江源区、临江市)哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

南充市(南部县、营山县、嘉陵区、顺庆区、阆中市、高坪区、仪陇县、蓬安县、西充县)  安康市(石泉县、汉阴县、岚皋县、旬阳市、白河县、宁陕县、汉滨区、镇坪县、平利县、紫阳县)

和田地区(和田市、于田县、和田县、墨玉县、皮山县、民丰县、策勒县、洛浦县)

陇南市(礼县、宕昌县、武都区、文县、康县、西和县、两当县、成县、徽县)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

南通市(通州区、崇川区、海安市、海门区、如东县、如皋市、启东市)

梧州市(蒙山县、苍梧县、长洲区、龙圩区、藤县、岑溪市、万秀区)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

宣城市(广德市、泾县、绩溪县、旌德县、郎溪县、宣州区、宁国市)

郴州市(桂阳县、永兴县、桂东县、北湖区、安仁县、临武县、嘉禾县、宜章县、汝城县、资兴市、苏仙区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

扬州市(广陵区、江都区、仪征市、高邮市、邗江区、宝应县)

庆阳市(西峰区、镇原县、华池县、合水县、宁县、庆城县、环县、正宁县)

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洛阳市(洛宁县、栾川县、汝阳县、老城区、涧西区、洛龙区、伊川县、西工区、孟津区、新安县、瀍河回族区、宜阳县、偃师区、嵩县)

泉州市(洛江区、鲤城区、南安市、丰泽区、金门县、永春县、惠安县、石狮市、德化县、安溪县、泉港区、晋江市)

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河源市(东源县、源城区、龙川县、紫金县、和平县、连平县)

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德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市、盈江县)

长沙市(开福区、长沙县、岳麓区、望城区、宁乡市、雨花区、天心区、芙蓉区、浏阳市)

永州市(江永县、冷水滩区、宁远县、蓝山县、双牌县、零陵区、祁阳市、新田县、东安县、江华瑶族自治县、道县)

崇左市(扶绥县、天等县、凭祥市、大新县、江州区、龙州县、宁明县)  包头市(昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、石拐区、固阳县、东河区、土默特右旗、青山区、九原区)

丹东市(振安区、东港市、振兴区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县)

惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县)

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鹤岗市(绥滨县、兴安区、萝北县、工农区、东山区、兴山区、南山区、向阳区)  呼伦贝尔市(海拉尔区、根河市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂温克族自治旗)

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大同市(灵丘县、左云县、新荣区、平城区、广灵县、浑源县、云冈区、天镇县、阳高县、云州区)

喀什地区(麦盖提县、英吉沙县、疏附县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、巴楚县、莎车县、疏勒县、伽师县、喀什市、岳普湖县)怀化市(麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、中方县、溆浦县、洪江市、会同县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、新晃侗族自治县、沅陵县、辰溪县)

宿州市(泗县、萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

通化市(辉南县、梅河口市、东昌区、二道江区、集安市、柳河县、通化县)

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黄冈市(蕲春县、罗田县、红安县、团风县、麻城市、黄梅县、浠水县、英山县、武穴市、黄州区)

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北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

云浮市(罗定市、云城区、郁南县、云安区、新兴县)

澳门特别行政区

上海市(金山区、崇明区、静安区、虹口区、普陀区、嘉定区、徐汇区、长宁区、青浦区、黄浦区、松江区、奉贤区、宝山区、闵行区、浦东新区、杨浦区)

福州市(连江县、福清市、平潭县、闽侯县、晋安区、马尾区、罗源县、永泰县、闽清县、长乐区、仓山区、台江区、鼓楼区)

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　　来源：国际金融报

　　民营银行又迎来一波利率下调。

　　近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。

　　4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。

　　受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　存款利率“倒挂”

　　具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。

　　以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。

　　值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。

　　此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。

　　延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。

　　也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。

　　“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”

　　董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　利率仍有下行空间

　　据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。

　　2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。

　　值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。

　　东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。

　　“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。

　　值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。

　　董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。