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青岛市(市南区、城阳区、黄岛区、李沧区、胶州市、平度市、莱西市、即墨区、市北区、崂山区)

金昌市(永昌县、金川区)

自贡市(大安区、富顺县、贡井区、自流井区、荣县、沿滩区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市)  上海市(金山区、徐汇区、宝山区、嘉定区、普陀区、长宁区、黄浦区、闵行区、静安区、奉贤区、松江区、杨浦区、青浦区、浦东新区、崇明区、虹口区)

漳州市(漳浦县、龙海区、龙文区、平和县、华安县、云霄县、南靖县、芗城区、长泰区、东山县、诏安县)

吕梁市(兴县、方山县、临县、交口县、柳林县、汾阳市、文水县、离石区、中阳县、交城县、石楼县、孝义市、岚县)

定西市(安定区、漳县、岷县、陇西县、渭源县、临洮县、通渭县)云浮市(郁南县、云安区、新兴县、云城区、罗定市)

嘉峪关市  邵阳市(武冈市、邵阳县、洞口县、新宁县、大祥区、城步苗族自治县、邵东市、隆回县、绥宁县、双清区、新邵县、北塔区)

宁波市(象山县、江北区、鄞州区、宁海县、慈溪市、北仑区、余姚市、海曙区、奉化区、镇海区)

临沧市(凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、云县、沧源佤族自治县)

丹东市(振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、东港市)

淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

广州市(海珠区、越秀区、增城区、天河区、黄埔区、荔湾区、南沙区、从化区、花都区、番禺区、白云区)

牡丹江市(阳明区、东安区、绥芬河市、林口县、东宁市、穆棱市、宁安市、西安区、爱民区、海林市)

常州市(新北区、钟楼区、武进区、金坛区、天宁区、溧阳市)

西安市(雁塔区、长安区、临潼区、周至县、灞桥区、碑林区、蓝田县、高陵区、阎良区、鄠邑区、未央区、新城区、莲湖区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)

邢台市(平乡县、临西县、清河县、隆尧县、襄都区、南和区、威县、临城县、任泽区、信都区、广宗县、沙河市、新河县、内丘县、宁晋县、南宫市、巨鹿县、柏乡县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、利川市、咸丰县、巴东县、恩施市、来凤县、宣恩县)

河池市(罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、金城江区、南丹县、天峨县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、哈巴河县、福海县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县)

郴州市(临武县、宜章县、桂阳县、苏仙区、桂东县、安仁县、嘉禾县、北湖区、永兴县、资兴市、汝城县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、长岭县、乾安县)

抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、顺城区、望花区、东洲区、新抚区、新宾满族自治县)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县、连州市、阳山县、连南瑶族自治县、清城区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

三沙市(西沙区、南沙区)

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怀化市(麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、辰溪县、溆浦县、沅陵县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、中方县、洪江市)

太原市(娄烦县、阳曲县、小店区、古交市、尖草坪区、清徐县、迎泽区、万柏林区、杏花岭区、晋源区)

南京市(雨花台区、浦口区、江宁区、栖霞区、鼓楼区、六合区、高淳区、玄武区、秦淮区、建邺区、溧水区)

茂名市(信宜市、电白区、化州市、高州市、茂南区)  阜阳市(界首市、阜南县、颍东区、颍泉区、临泉县、颍州区、颍上县、太和县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、和硕县、博湖县、轮台县、焉耆回族自治县、和静县、若羌县、尉犁县)

银川市(西夏区、永宁县、金凤区、灵武市、兴庆区、贺兰县)

武汉市(汉南区、江岸区、武昌区、洪山区、硚口区、东西湖区、黄陂区、江汉区、青山区、新洲区、汉阳区、江夏区、蔡甸区)盐城市(亭湖区、大丰区、射阳县、滨海县、阜宁县、盐都区、东台市、建湖县、响水县)

南通市(海门区、如东县、如皋市、启东市、通州区、崇川区、海安市)  澳门特别行政区

济源市

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗、五原县)

凉山彝族自治州(宁南县、会理市、木里藏族自治县、金阳县、越西县、德昌县、普格县、昭觉县、会东县、雷波县、甘洛县、西昌市、喜德县、布拖县、冕宁县、盐源县、美姑县)咸阳市(杨陵区、武功县、泾阳县、三原县、旬邑县、礼泉县、兴平市、渭城区、永寿县、乾县、彬州市、秦都区、长武县、淳化县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

阿克苏地区(沙雅县、库车市、乌什县、新和县、阿克苏市、阿瓦提县、温宿县、拜城县、柯坪县)

三明市(宁化县、明溪县、大田县、尤溪县、三元区、清流县、建宁县、泰宁县、沙县区、永安市、将乐县)

内江市(威远县、东兴区、资中县、隆昌市、市中区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

江门市(开平市、蓬江区、江海区、恩平市、台山市、新会区、鹤山市)

黄石市(阳新县、大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区、西塞山区)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、赤壁市、咸安区、通山县、崇阳县)

宿州市(灵璧县、萧县、泗县、砀山县、埇桥区)

蚌埠市(龙子湖区、淮上区、怀远县、蚌山区、固镇县、五河县、禹会区)

唐山市(丰润区、迁西县、滦南县、古冶区、开平区、玉田县、迁安市、滦州市、路北区、曹妃甸区、路南区、乐亭县、丰南区、遵化市)

湘潭市(韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、壤塘县、小金县、汶川县、若尔盖县、阿坝县、理县、马尔康市、黑水县、金川县、茂县、红原县、松潘县)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红