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阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、布尔津县)  三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

包头市(白云鄂博矿区、土默特右旗、石拐区、九原区、昆都仑区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、固阳县)

衡水市(武邑县、冀州区、阜城县、安平县、武强县、枣强县、桃城区、景县、饶阳县、深州市、故城县)  天水市(秦州区、秦安县、武山县、甘谷县、张家川回族自治县、清水县、麦积区)

晋中市(和顺县、昔阳县、榆社县、平遥县、介休市、榆次区、太谷区、祁县、灵石县、寿阳县、左权县)

本溪市(溪湖区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、南芬区)

阿克苏地区(库车市、乌什县、拜城县、阿克苏市、沙雅县、新和县、温宿县、柯坪县、阿瓦提县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

澳门特别行政区

恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、巴东县、鹤峰县、宣恩县、咸丰县、建始县、来凤县)

四平市(铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)

阿里地区(革吉县、札达县、普兰县、措勤县、噶尔县、改则县、日土县)

佳木斯市(富锦市、抚远市、桦南县、汤原县、东风区、向阳区、同江市、桦川县、郊区、前进区)

阳泉市(盂县、平定县、城区、郊区、矿区)

揭阳市(普宁市、揭东区、榕城区、揭西县、惠来县)

达州市(渠县、大竹县、通川区、开江县、达川区、宣汉县、万源市)

信阳市(息县、平桥区、新县、固始县、罗山县、潢川县、光山县、商城县、淮滨县、浉河区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、玉树市、杂多县、囊谦县、称多县)

萍乡市(湘东区、安源区、莲花县、芦溪县、上栗县)

吉林市(龙潭区、永吉县、桦甸市、舒兰市、蛟河市、丰满区、昌邑区、磐石市、船营区)

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普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)

莆田市(荔城区、涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县)

吉安市(永丰县、青原区、泰和县、吉安县、遂川县、吉州区、吉水县、永新县、井冈山市、安福县、峡江县、新干县、万安县)

锦州市(凌海市、太和区、北镇市、义县、凌河区、古塔区、黑山县)  赤峰市(巴林左旗、巴林右旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、元宝山区、克什克腾旗、松山区、翁牛特旗、红山区、宁城县、林西县)

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景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)扬州市(高邮市、邗江区、仪征市、广陵区、江都区、宝应县)

德阳市(什邡市、罗江区、旌阳区、广汉市、绵竹市、中江县)  中山市

曲靖市(罗平县、师宗县、会泽县、富源县、马龙区、沾益区、宣威市、麒麟区、陆良县)

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酒泉市(敦煌市、肃州区、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市)甘南藏族自治州(舟曲县、卓尼县、碌曲县、合作市、玛曲县、迭部县、临潭县、夏河县)

黄冈市(英山县、黄州区、浠水县、团风县、麻城市、黄梅县、蕲春县、武穴市、红安县、罗田县)

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镇江市(扬中市、丹徒区、丹阳市、润州区、句容市、京口区)

塔城地区(乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县、塔城市、额敏县)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

柳州市(柳南区、柳江区、柳城县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、城中区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、融安县)

湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、南浔区、长兴县)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、永平县、云龙县、鹤庆县、宾川县、祥云县、洱源县、大理市、南涧彝族自治县、弥渡县、剑川县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。