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日喀则市(仁布县、亚东县、白朗县、仲巴县、桑珠孜区、南木林县、岗巴县、昂仁县、江孜县、聂拉木县、定结县、定日县、萨嘎县、吉隆县、谢通门县、拉孜县、康马县、萨迦县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、敦化市、安图县、汪清县、珲春市、龙井市、图们市、和龙市)

晋中市(平遥县、榆次区、灵石县、榆社县、介休市、和顺县、昔阳县、左权县、寿阳县、祁县、太谷区)

肇庆市(德庆县、鼎湖区、端州区、广宁县、封开县、怀集县、四会市、高要区)  太原市(尖草坪区、阳曲县、杏花岭区、古交市、清徐县、晋源区、迎泽区、娄烦县、万柏林区、小店区)

焦作市(沁阳市、温县、马村区、解放区、博爱县、孟州市、修武县、武陟县、中站区、山阳区)

嘉兴市(平湖市、海盐县、海宁市、桐乡市、南湖区、嘉善县、秀洲区)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗、准格尔旗、东胜区、乌审旗)防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

赤峰市(宁城县、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、元宝山区、松山区、巴林右旗、红山区、克什克腾旗、敖汉旗、林西县、翁牛特旗)  鹤岗市(工农区、兴山区、东山区、萝北县、向阳区、绥滨县、南山区、兴安区)

郴州市(苏仙区、汝城县、宜章县、桂东县、永兴县、安仁县、桂阳县、嘉禾县、北湖区、资兴市、临武县)

武汉市(江汉区、蔡甸区、洪山区、江夏区、青山区、硚口区、黄陂区、汉阳区、江岸区、东西湖区、新洲区、武昌区、汉南区)

惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县)

金昌市(永昌县、金川区)

金华市(磐安县、武义县、义乌市、金东区、永康市、东阳市、婺城区、浦江县、兰溪市)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

眉山市(仁寿县、彭山区、丹棱县、东坡区、青神县、洪雅县)

张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、甘州区、高台县、临泽县)

镇江市(京口区、丹徒区、丹阳市、润州区、句容市、扬中市)

西安市(周至县、临潼区、灞桥区、莲湖区、鄠邑区、阎良区、高陵区、蓝田县、雁塔区、长安区、未央区、新城区、碑林区)

自贡市(荣县、富顺县、沿滩区、贡井区、大安区、自流井区)

曲靖市(师宗县、宣威市、陆良县、麒麟区、马龙区、罗平县、会泽县、沾益区、富源县)

宜宾市(南溪区、高县、筠连县、翠屏区、叙州区、长宁县、屏山县、兴文县、珙县、江安县)

阜阳市(颍东区、阜南县、太和县、颍州区、临泉县、颍泉区、界首市、颍上县)

山南市(扎囊县、加查县、琼结县、曲松县、隆子县、桑日县、措美县、乃东区、浪卡子县、贡嘎县、错那市、洛扎县)

泸州市(纳溪区、叙永县、合江县、龙马潭区、古蔺县、泸县、江阳区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

菏泽市(曹县、成武县、单县、郓城县、鄄城县、巨野县、东明县、定陶区、牡丹区)

德州市(平原县、陵城区、宁津县、武城县、齐河县、庆云县、临邑县、德城区、乐陵市、夏津县、禹城市)

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贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、八步区)

聊城市(莘县、东昌府区、茌平区、阳谷县、高唐县、东阿县、冠县、临清市)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)

成都市(崇州市、成华区、郫都区、锦江区、龙泉驿区、青羊区、大邑县、邛崃市、简阳市、金牛区、青白江区、蒲江县、温江区、双流区、金堂县、新津区、新都区、彭州市、武侯区、都江堰市)  吕梁市(石楼县、中阳县、兴县、岚县、交口县、交城县、临县、汾阳市、孝义市、文水县、离石区、柳林县、方山县)

丽水市(松阳县、遂昌县、青田县、莲都区、缙云县、景宁畲族自治县、云和县、庆元县、龙泉市)

泉州市(金门县、晋江市、永春县、惠安县、丰泽区、德化县、洛江区、鲤城区、安溪县、南安市、石狮市、泉港区)

新余市(渝水区、分宜县)西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

抚州市(乐安县、临川区、资溪县、金溪县、广昌县、崇仁县、宜黄县、南丰县、黎川县、东乡区、南城县)  甘孜藏族自治州(道孚县、稻城县、炉霍县、巴塘县、新龙县、泸定县、得荣县、丹巴县、九龙县、石渠县、理塘县、德格县、雅江县、康定市、白玉县、甘孜县、色达县、乡城县)

娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、双峰县、娄星区)

黑河市(孙吴县、爱辉区、逊克县、北安市、嫩江市、五大连池市)

泰安市(东平县、泰山区、新泰市、岱岳区、宁阳县、肥城市)南昌市(红谷滩区、安义县、青山湖区、进贤县、青云谱区、西湖区、南昌县、东湖区、新建区)

济宁市(曲阜市、邹城市、泗水县、兖州区、微山县、鱼台县、汶上县、嘉祥县、梁山县、任城区、金乡县)

九江市(修水县、湖口县、武宁县、濂溪区、柴桑区、彭泽县、共青城市、德安县、瑞昌市、浔阳区、庐山市、都昌县、永修县)

苏州市(太仓市、张家港市、虎丘区、吴江区、吴中区、常熟市、相城区、姑苏区、昆山市)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县、乌苏市、额敏县、塔城市、沙湾市)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县)

泰州市(靖江市、姜堰区、海陵区、高港区、泰兴市、兴化市)

益阳市(资阳区、桃江县、南县、安化县、赫山区、沅江市)

三门峡市(陕州区、湖滨区、卢氏县、义马市、渑池县、灵宝市)

双鸭山市(四方台区、尖山区、宝山区、饶河县、宝清县、集贤县、友谊县、岭东区)

呼和浩特市(玉泉区、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、新城区、清水河县、托克托县、武川县、回民区)

连云港市(海州区、灌云县、灌南县、东海县、连云区、赣榆区)

上海市(浦东新区、松江区、黄浦区、金山区、长宁区、崇明区、徐汇区、青浦区、杨浦区、嘉定区、闵行区、虹口区、宝山区、普陀区、静安区、奉贤区)

晋城市(阳城县、沁水县、泽州县、高平市、城区、陵川县)

玉溪市(红塔区、澄江市、易门县、江川区、通海县、华宁县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、临河区、乌拉特前旗)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐